Periodisko maksājumu plāns
Periodisko maksājumu plāns ir ieguldījumu plāna veids, kas ļauj investoram veikt ieguldījumus kopfonda akcijās, veicot nelielus periodiskus maksājumus. Periodiskos maksājumu plānus bieži pārdod militārpersonām. Periodiski maksājumu plāni tomēr nesniedz īpašus labumus militārpersonām, kā arī militārpersonām nav jāpiedalās plānos. Tos sauc arī par "līgumiskiem plāniem" vai "sistemātiskiem ieguldījumu plāniem".
Periodisko maksājumu plāna sadalīšana
Periodiskos maksājumu plānos ietilpst nelielas, fiksētas summas iemaksa parasti 10, 15 vai 25 gadu laikā. Apmaiņā pret šiem maksājumiem ieguldītājam pieder dalība plāna trestā, kas iegulda kopfondā. Lielākā daļa plānu ļauj investoram sākt plānot nelielu naudas summu, piemēram, USD 50 mēnesī. Investoram periodisko maksājumu plānā tieši nepieder kopfonda akcijas. Tā vietā viņam vai viņai pieder interese par plāna uzticēšanos.
Periodiskās maksājumu plāna maksas
Plāna trasta sponsors nopelna naudu, iekasējot ieguldītājiem "izveidošanas un pārdošanas maksu", kas pazīstama arī kā "priekšējā slodze". Šī pārdošanas maksa var sasniegt 50% no pirmo 12 mēnešu maksājumiem, padarot periodisko maksājumu plānus par potenciāli dārgu ieguldījumu iespēju, īpaši tiem, kuri nepaliek ieguldīti visa plāna garumā.
Ja jūs ieguldāt periodiskā maksājuma plānā, jūs varat maksāt arī apkalpošanas maksu plāna pārvaldītājam, kura galvenā atbildība ir plāna līdzekļu glabāšana un plāna ierakstu uzturēšana. Saskaņā ar dažiem plāniem ieguldītājiem ir jāmaksā turētājbankai neliela ikmēneša maksa par katra plāna maksājuma apstrādi, ko bieži sauc par “turētājbankas maksu”. Citas komisijas, kuras iekasē plāna turētāji, var ietvert ikgadējo konta maksu, pabeigtā plāna maksas, līguma slēgšanas maksas, neaktīvās konta maksas un līdzīgas maksas. Papildus pārdošanas maksai un visām apkalpošanas maksām periodiskā maksājuma plāna ieguldītājs netieši apmaksās plāna trasta īpašumā esošo ieguldījumu fondu darbības izmaksas, kas var ietvert pārvaldības maksas, 12b-1 maksas (kas sedz izplatīšanas izmaksas un dažreiz akcionāru apkalpošanas izdevumi) un citi izdevumi.
Šīs maksas rezultātā ieguldītājiem var būt izdevīgāk panākt darījumu, tieši iegādājoties kopfondu akcijas. Kaut arī mazā nepieciešamā ikmēneša iemaksa var būt periodisko maksājumu plāna pārdošanas punkts, dažas brokeru sabiedrības, kuru maksa var būt zemāka par periodisko maksājumu plānu, ļaus ieguldītājiem veikt nelielus ikmēneša ieguldījumus un izvairīties no lielām minimālām investīcijām, ja tās izveido automātiskie noguldījumi.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.