Sešas lietas, ko dara slikti finanšu konsultanti

Labs finanšu konsultants var pievienot daudz vērtības jūsu finansiālajai labklājībai un uzlabot jūsu dzīves kvalitāti. “Labs” var būt subjektīvs termins, šajā gadījumā ar “labs” apzīmē kādu, kurš ir kvalificēts jums palīdzēt un kura personība dod jums pārliecību sekot viņu padomiem.

Novērtējot pēdējo, šeit ir saraksts ar sešām lietām, ko finanšu konsultanti dara, kas varētu nozīmēt, ka viņi nav jums piemēroti konsultanti.

Viņi ignorē jūsu dzīvesbiedru

Lai gan tas var notikt gan ar konsultantiem vīriešiem, gan sievietēm, un ignorētais laulātais var būt vai nu vīrs, vai sieva, lielākā daļa šāda veida uzvedības parasti notiek ar konsultantiem vīriešiem, izņemot klientu dueta sieviešu daļas ignorēšanu. Ir bijuši vairāki ziņojumi par atraitnēm, kas atstāj padomnieku, kurš kalpoja viņu ģimenei, kad vīrs bija dzīvs, un aizbrauca tieši šī iemesla dēļ. Ja jūs strādājat ar konsultantu, kurš jūs ignorē, uzstājiet savam dzīvesbiedram, lai jūs mainītu konsultantus. Ikvienam padomdevējam, kam vērts viņu sāls, vajadzētu saprast, ka viņš vai viņa vienādi kalpo abu laulāto interesēm.

Viņi runā ar tevi

Ne visi klienti ir finansiāli sarežģīti vai šajā sakarā pat interesējas par savām finanšu lietām. Tomēr konsultanta pienākums ir jums paskaidrot, kāpēc viņš / viņa ierosina noteiktu rīcību vai konkrētu finanšu produktu - un darīt to jums saprotamā veidā. Ja tas tā nav, esiet pārliecināts vai mainiet konsultantus un nekad neļaujiet nevienam, kam maksājat, sarunāties ar jums vai likt justies mazāk inteliģentam.

Viņi izvirza savas intereses jūsu priekšā

Tas, iespējams, ir visizplatītākais, strādājot ar finanšu konsultantiem, kuriem pilnīgi vai daļēji tiek kompensētas komisijas no finanšu produktu pārdošanas. Vai viņi iesaka kopieguldījumu fondus, ikgadējās apdrošināšanas iemaksas vai apdrošināšanas produktus, kas uzlabo viņu pozīcijas, lai arī, iespējams, nav jums vislabākais produkts? Jums jāuzdod jautājumi, lai saprastu, kā tiek samaksāts jūsu konsultantam, un skaidri jānorāda, vai tas rada interešu konfliktus.

Sešas lietas, ko dara slikti finanšu konsultanti

Viņi neatgriezīs jūsu zvanus vai e-pastus

Labs finanšu konsultants, iespējams, ir aizņemts, taču, ja neesat pietiekami svarīgs, lai novērtētu atbildi saprātīgā laika posmā, situācija nav veselīga. Lai gan vairums konsultantu var pastāstīt stāstu par klientu, kurš zvana katru dienu, mana pieredze ir tāda, ka vairums klientu iesniedz pamatotus pieprasījumus un ir pelnījuši ātru atbildi uz viņu jautājumiem. Ja kāds, kuru maksājat par finanšu konsultācijām, neatbildēs uz jūsu zvaniem, kāpēc gan turpināt maksāt viņiem?

Viņi iesaka, ka jums nav nepieciešams trešās puses aizgādnis

Vai jūs varat pateikt “Madoff”? Ja jūs kādreiz atrodaties tikšanās laikā ar finanšu konsultantu, kurš ierosina, ka jums nevajadzētu būt sava konta pie trešās puses turētājbankas, piemēram, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), bankas, brokeru firmas vai kādas citas līdzīga vienība, jūsu labākais gājiens ir izbeigt sapulci, piecelties un skriet prom, nevis staigāt. Madoffam bija savs aizbildnis, un tas bija viņa krāpšanas centrā ar klientiem. Trešās puses turētājbanka jums nosūtīs paziņojumus neatkarīgi no konsultanta un parasti piedāvās arī tiešsaistes piekļuvi jūsu kontam. Ponzi shēmas un līdzīgas krāpšanas plaukst situācijās, kad klientam trūkst skaidras piekļuves sava konta informācijai.

Viņi nerunā prātā

Svarīgs veselīgu klientu un konsultantu attiecību aspekts ir godīga un atklāta komunikācija, kas iet abos virzienos. Klienti var izteikt vēlmi veikt noteiktu finanšu soli vai ieguldīt noteiktā akcijā vai kopfondā. Labs konsultants klientam pateiks, vai viņš nepiekrīt šim ierosinājumam, un, ja tā, tad viedokļa iemeslus. To nedarot, klientam tiek izdarīts milzīgs sniegums. Dienas beigās tā ir klienta nauda, ​​un viņi to var darīt, kā vēlas. Labs finanšu konsultants klientam nekad neteiks, ko viņš vēlas dzirdēt, lai tikai nopelnītu no viņiem komisijas vai komisijas naudas.

Grunts līnija

Sešus iepriekš aprakstītos scenārijus, protams, neatklāj visi finanšu konsultanti. Drīzāk tās ir sešas vissliktākās īpašības, ko konsultants var parādīt, strādājot ar klientu. Ja jūsu konsultants pastāvīgi demonstrē kādu no šīm iezīmēm, tas varētu būt pazīme, ka ir pienācis laiks atrast jaunu finanšu konsultantu. (Plašāku informāciju skatiet: 7 soļi finanšu konsultanta novērtēšanai, kāpēc klienti atlaida finanšu konsultantus. Kā es varu zināt, vai varu uzticēties savam finanšu konsultantam? )