Uz risku balstītas cenu noteikšanas definīcija
Uz risku balstīta cenu noteikšana kredītu tirgū attiecas uz dažādu procentu likmju un aizdevuma nosacījumu piedāvāšanu dažādiem patērētājiem, pamatojoties uz viņu kredītspēju. Uz risku balstīta cenu noteikšana attiecas uz tādiem faktoriem kā patērētāja kredītvērtējums, nelabvēlīga kredītvēsture (ja tāda ir), nodarbinātības statuss un ienākumi. Tas neapsver tādus faktorus kā rase, krāsa, nacionālā izcelsme, reliģija, dzimums, ģimenes stāvoklis vai vecums, kas nav atļauts, pamatojoties uz Vienlīdzīgu kreditēšanas iespēju likumu. 2011. gadā ASV ieviesa jaunu federālu uz cenu balstītu cenu noteikšanas noteikumu, kas paredz, ka aizdevējiem noteiktos gadījumos aizņēmējiem jāsniedz paziņojums par risku balstītu cenu noteikšanu.
Uz risku balstīta cenu noteikšana var būt pazīstama arī kā parakstīšana uz risku.
RISKU PAMATOJUMA PĀRBAUDE
Uz risku balstīta cenu noteikšana kredītvēsturē vēsturiski ir balstījusies uz visu veidu kredīta produktu parakstīšanas metodiku.
Taustiņu izņemšana
- Uz risku balstīta cenu noteikšana parasti balstās uz kredītvēsturi.
- Aizdevējiem jāsniedz paziņojumi par īpašiem noteikumiem.
- Parāds līdz ienākumam un citi rādītāji ir arī faktori uz cenu balstītu cenu noteikšanā.
Uz risku balstītas cenu noteikšanas metodikas
Aizdevēji pielāgo uz risku balstīto cenu analīzi, iekļaujot īpašus parametrus aizņēmēja kredītpunktos, parāda un ienākuma aprēķinā un citos galvenajos rādītājos, ko izmanto aizdevuma apstiprināšanas analīzē. Aizdevējiem visā nozarē būs atšķirīgas riska pielaides un aizdevumu riska pārvaldības stratēģijas. Šīs stratēģijas var diktēt parametrus un aizņēmēju riskus, kurus viņi vēlas uzņemties.
Izvērtējot uz risku balstītu cenu noteikšanu, aizdevēji piedāvā aizņēmējiem aizdevuma nosacījumus, pamatojoties uz kredītprofila īpašībām. Šīs pazīmes tiek noteiktas aizņēmēja aizdevuma pieteikumā un analizētas, izmantojot uz risku balstītas cenu noteikšanas tehnoloģijas un parakstīšanas procedūras. Parasti aizdevēji koncentrēsies uz risku balstītā analīzē uz aizņēmēja kredītvērtējumu un parāda ienākumiem. Tomēr aizdevēji arī rūpīgi apsver visus kredītņēmēja kredītziņojuma elementus, ieskaitot kavējumus un smagas nelabvēlīgas pozīcijas, piemēram, bankrotu.
Uz risku balstītas cenu noteikšanas metodikas ļauj aizdevējiem izmantot kredītprofila raksturlielumus, lai iekasētu kredītņēmējus no procentu likmēm, kas atšķiras atkarībā no kredīta kvalitātes. Tādējādi ne visi kredītņēmēji par vienu produktu saņems vienādas procentu likmes un kredīta nosacījumus. Tas nozīmē, ka aizņēmējiem no paaugstināta riska, kuriem, šķiet, ir mazāka iespēja pilnībā un savlaicīgi atmaksāt aizdevumus, tiks piemērota augstāka procentu likme, savukārt zemāka riska kredītņēmējiem, kuriem, šķiet, ir lielākas iespējas veikt maksājumus, tiks piemērota zemāka procentu likme.
Uz risku balstītas cenu noteikšanas kārtība
Visā vēsturē uz risku balstīta cenu noteikšana ir bijusi pazīstama kā labākā prakse ar nelielu regulatīvo iejaukšanos. Tomēr 2011. gadā federālā valdība ieviesa jaunu uz risku balstītu cenu noteikšanas noteikumu, kas paredz lielāku informācijas atklāšanu un pārredzamību kredītņēmēju lēmumu pieņemšanas procesā. Saskaņā ar uz risku balstītas cenu noteikšanas finanšu iestādei, kas kredītam vai kredītkartei apstiprina aizņēmēju ar augstāku procentu likmi nekā tā, ko tā visvairāk patērē patērētājiem par to pašu produktu, jāsniedz aizņēmējam paziņojums par risku balstītu cenu noteikšanu. Šo paziņojumu var nosūtīt mutiski, rakstiski vai elektroniski.
Paziņojums par risku balstītu cenu noteikšanu aizņēmējam izskaidro, ka viņu saņemtā procentu likme bija salīdzinoši augstāka nekā citiem aizņēmējiem, kas apstiprināti aizdevuma produktam, kā arī sīki izklāsta īpašos faktorus, kurus aizdevējs izmanto, nosakot augstāku likmi. Ja nepieciešams, šis paziņojums jāpaziņo aizņēmējam pirms produkta kredītlīguma parakstīšanas.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.