Pensijas plānošana neapstājas, kad aizejat pensijā

Pareizā mērķa uzkrājuma numura iegūšana ir svarīga pensijas plānošanas procesa sastāvdaļa, taču tā ir tikai viena lieta, kas jāņem vērā. Pārliecinieties, ka spējat sasniegt un uzturēt savus mērķus pēc esat pensijā, ir vēl viens.

Tāpēc pensijas plānošana neapstājas, kad aizejat pensijā. Mērķu izvirzīšana, rīcības plāna izveidošana to sasniegšanai un regulāra pārskatīšana visā pensionēšanās laikā var palīdzēt noturēt jūsu finanses uz stabila pamata.

Taustiņu izņemšana

• Nākamais pensijas plānošanas posms sākas pēc tam, kad esat pametis darbaspēku.
• Sadaliet savus aktīvus īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa spaiņos, lai plānotu tēriņus un mērķus sasniegtu katram spaiņam.
• Esiet reāli attiecībā uz vajadzībām un vēlmēm un, ja nepieciešams, rīkojieties, lai novērstu plaisu starp uzkrājumiem un izdevumiem.

Lielākie pensionāru mērķi

Lielākie pensionāru un pirmspensijas vecuma cilvēku mērķi ir ceļošana, vairāk laika pavadīšana brīvā laika pavadīšanā, biznesa vai jaunas karjeras uzsākšana, brīvprātīgais darbs un atgriešanās skolā, liecina Prudential sagatavotības pensijas pētījums. Jūsu redzējumā var būt izvirzīti dažādi mērķi, taču neatkarīgi no tā, ko vēlaties sasniegt, pensionēšanās sākums nav īstais laiks, lai, plānojot, atceltu kāju no gāzes.

“Daudziem pensionēšanās pēc gadiem ilgas plānošanas un ietaupīšanas var radīt gandarījuma sajūtu, ka viņi ir izdarījuši pietiekami daudz, tāpēc tagad“ izbaudīsim ”, ” saka Stjuarts Čemberlens, Floridas štatā esošās kamelinas Boca Raton prezidents un dibinātājs. Finanšu. "Doma par ietaupījumiem ir aiz muguras, un tagad ir laiks izbaudīt tā dēvētos zelta gadus, taču šī domāšana var negatīvi ietekmēt viņu finansiālo drošību."

Izmantojiet Bucket pieeju, lai plānotu tēriņus

Pārejot no ietaupīšanas uz tēriņiem pensijā, apsveriet, kā jūs sadalīsit savus aktīvus. Deivids Zavarelli, neatkarīgs finanšu konsultants un sertificēts finanšu plānotājs, kas atrodas Danbērā, Amerikas Savienotajās Valstīs, saka, ka aktīvu sadalīšana atsevišķās “spaiņās” var palīdzēt labāk plānot tēriņus.

“Pirmais spainis ir jūsu īstermiņa, kas ir divi gadi vai mazāk, ” saka Zavarelli. “Šai naudai jābūt skaidrā naudā vai ļoti īstermiņa obligāciju ieguldījumiem.”

Vidējais spainis ir jūsu trīs līdz sešu gadu spainis, kuru Zavarelli saka, ka vēlaties ieguldīt portfelī ar 50/50 sadalījumu starp akcijām un obligācijām. "Šis kauss periodiski papildinās īstermiņa kausu ar skaidru naudu, " viņš saka.

Trešais spainis ir jūsu ilgtermiņa spainis, kuram, iespējams, ir lielāks pašu kapitāla risks, kas, iespējams, ļauj sasniegt lielāku izaugsmi. “Šeit tiek domāts, ka, tā kā tas ir paredzēts ilgākam termiņam, ir mazākas bažas par īstermiņa tirgus nepastāvību, ” saka Zavarelli.

Atbilst vārtiem spaiņiem

Kad esat izveidojis savus tēriņus, varat izlemt, kurus mērķus katrs finansēs. Piemēram, daļa no jūsu īstermiņa kausa var tikt paredzēta ārkārtas izdevumiem. Saskaņā ar 19. ikgadējo Transamerica pensionēšanās apsekojumu Baby Boomers vidēji ārkārtas fondā ir tikai 10 000 USD.

Trīs mēnešu līdz gada vērtu izdevumu glabāšana likvīda krājkontā var palīdzēt segt visas iespējamās neparedzētās izmaksas, piemēram, automašīnas vai mājas remontu.

Vidējais spainis varētu būt tas, ko jūs piesaistāt sava dzīvesveida mērķu finansēšanai, piemēram, uzņēmējdarbības uzsākšanai vai biežāk ceļot. Aktīvu, ienākumu, uzkrājuma likmes un ieguldījumu atdeves pārskatīšana var palīdzēt noteikt, cik daudz jūs varat atļauties tērēt ceļojumiem un no kurienes šī nauda tiks iegūta.

Trešais spainis var būt noderīgs, plānojot to, kas var viegli būt jūsu lielākie pensijas izdevumi: veselības aprūpe. Pārim, kurš 2019. gadā aiziet pensijā 65 gadu vecumā, būtu nepieciešami 285 000 USD, lai samaksātu par medicīniskajiem izdevumiem pensijā, liecina Fidelity Investments. Šis skaitlis neietver papildu izmaksas par ilgstošu aprūpi.

“Šodien jūs varat būt vesels, taču statistiski jūsu iespējas neparedzētām medicīniskām ārkārtas situācijām palielināsies, ” saka Chamberlin. "Būtu prātīgi ieviest zināmu elastību, plānojot pielāgoties dzīves negaidītajām tendencēm."

Prioritāšu noteikšana vajadzībām un vēlmēm

Kad veidojat savu finanšu plānu pensijā, apsveriet to, kas ir vissvarīgākais. Pensionāriem ir jāizdomā, kas ir izdevumu nepieciešamība, lai apmierinātu dzīves pamatvajadzības, kādas ir viņu vēlmes, kas nav obligāti ikdienas izdzīvošanai, un kas ietilpst viņu “sapņu” kategorijā, saka sertificētā finanšu plānotāja Īlē. Deiviss.

61%

To amerikāņu procentuālā daļa, kuri Bankrate Survey aptaujā atzina, ka viņi joprojām nezina, cik daudz viņiem vajadzēs ietaupīt, lai aizietu pensijā.

Pēc tam veiciet matemātiku. "Izdomājiet, cik daudz katram ir nepieciešams, un atlieciet to šim mērķim, " saka Deiviss. Atstājiet vietu jaunām vajadzībām, kas var rasties, pārejot pensijā, piemēram, veselības aprūpei. Vissvarīgākais - esiet reāli par to, kas jums nepieciešams, lai izbaudītu ērtu dzīvesveidu.

"Daudzi cilvēki domā, ka viņiem vajag vairāk nekā patiesībā, " piebilst Deiviss. "Ir patiesi jāsaprot, kādu dzīvesveidu viņi var atļauties, un jāatrod laime baudīt vēlamo dzīvesveidu."

Ja starp jūsu ietaupījumiem un ienākumiem un mērķiem ir atšķirība, padomājiet par to, kā tos aizvērt. Tas varētu nozīmēt izdevumu samazināšanu, aiziešanu pensijā vai nepilnu darba laiku, kad esat oficiāli aizgājis pensijā. Visi trīs varētu palīdzēt palielināt jūsu uzkrājumus un palielināt pensijas ienākumus.

"Joprojām ir saprātīgi pensionēšanās gadījumā saglabāt taupīgu domāšanas veidu un ir plāns, kā apkarot tādas lietas kā inflācija, kas ietvertu pieaugošās veselības aprūpes izmaksas, " saka Čamralins. “Ienākumu pusē ikgadējie maksājumi varētu palīdzēt radīt papildu ienākumu plūsmu.

Čemberlens saka, ka jāapsver ikgadēja maksājuma palielināšana ar iebūvētu ienākumu palielinātāju, "kas var korelē jūsu ienākumus ar indeksa pieaugumu", un "tas, ka laika gaitā palielinās izmaksas iespēja, var palīdzēt palielināt dzīves dārdzību."

Grunts līnija

Pensionēšanās var nozīmēt nenoteiktību, ja neesat veicis pasākumus, lai to atbilstoši plānotu. Ja esat pensijā vai tuvojaties pensijai, ir svarīgi stingri ievērot savus mērķus un plānu to sasniegšanai.

“Vissvarīgākais solis, ko var veikt pensionārs vai pirmspensijas priekšnieks, ir izglītot sevi par sarežģīta finanšu plāna sastādīšanas sarežģījumiem, ” saka Zavarelli.

Padomnieks var jums palīdzēt procesa laikā, ja neesat pārliecināts, kur sākt. Kamēr jūs maksāsit maksu par profesionāliem padomiem, “sākotnēji veiktās investīcijas var ietaupīt vēl vairāk, un tas var dot mieru, kas ļaus izbaudīt pelnīto pensiju, ” piebilst Zavarelli.