Īre salīdzinājumā ar mājas piederēšanu: kāda ir atšķirība?

Galvenais lēmums ir īrēt vai iegādāties dzīvesvietu. Tas ietekmē ne tikai to, cik daudz naudas esat atlicis mēneša beigās, bet arī ietekmē jūsu dzīvesveidu un gadu gaitā uzkrāto uzkrājumu lielumu. Katru dienu cilvēki pērk mājas, kad finansiāli viņiem būtu labāk izīrēt īri, jo viņiem ir svarīgi, kur ir vieta, kur likt saknes, un tāpēc, ka viņi māju uzskata par ieguldījumu, kas var augt, un par nodokļu atskaitījumu avotu. Tāpat cilvēki visu laiku īrējas par elastīgumu un minimālu atbildību, ko tas piedāvā, kaut arī laika gaitā viņi būtu uzkrājuši lielāku neto vērtību, ja viņi nopirktu vietu.

No abām iespējām neobjektivitāte bieži vērsta uz īpašumtiesībām. Tas ir liels bizness ikvienam, sākot no hipotēku aizdevējiem un beidzot ar nekustamo īpašumu aģentiem līdz mājas uzlabošanas veikaliem, un tāpēc mūs bombardē ziņa, ka būt māju īpašniekam ir laimes atslēga un daļa no Amerikas sapņa. Bet piederība vispār nav labāka par īri, tāpat arī īre vienmēr ir vienkāršāka nekā nomāšana. Apsveriet katra plusus un mīnusus, lai noskaidrotu, vai īre vai īpašums jums ir vislabākais.

Īre

Īre nozīmē, ka jūs varat pārvietoties bez soda katru reizi, kad beidzas īre, taču tas nozīmē arī to, ka jums varētu nākties pārcelties pēkšņi, ja jūsu saimnieks nolemj pārdot īpašumu, pārvērst savu daudzdzīvokļu māju par daudzdzīvokļu namiem vai sakārtot īres maksu vairāk nekā jūs varat atļauties .

Lielākais mīts par īri ir tas, ka jūs katru mēnesi "izmetat naudu". Ne tik. Pirmkārt, jums ir nepieciešama dzīvesvieta, un tā vienmēr vai citādi maksā naudu. Otrkārt, kaut arī ir taisnība, ka jūs neveidojat kapitālu ar ikmēneša īres maksājumiem, jūs arī neveidojat kapitālu ar lielu naudas daudzumu, ko jūs ieguldīsit mājas īpašumā.

Īrējot, jūs precīzi zināt, cik daudz jūs mēnesī tērējat mājoklim. Kad jums pieder, jūs, iespējams, mēnesī samaksāsit tikai hipotēku un regulāros rēķinus un nākamgad papildu USD 12 000 par jaunu jumtu (ko māju īpašnieki var segt vai nesedz). Bet jums nekad nebūs jāmaksā, lai nomainītu jumtu, kad īrējat. Jūsu ikmēneša ar māju saistītie izdevumi, piemēram, īrnieka apdrošināšana, parasti ir vairāk paredzami.

Tomēr, būdams īrnieks, jūs katru dienu saskaraties ar neparedzamu īres maksas pieaugumu, ja vien jūs atjaunojat nomu, ja vien jūs nedzīvojat pilsētā, kur tiek kontrolēta īre un uz kuru attiecas jūsu dzīvoklis. Ja jūs dzīvojat vēlamajā pilsētas daļā, īres maksas pieaugums var būt straujš, savukārt, ja saņemat fiksētas likmes hipotēku, ikmēneša maksājumi par mājām nekad nepalielināsies (lai gan īpašuma nodokļi un apdrošināšanas prēmijas, iespējams, palielināsies).

Kaut arī māju īpašumtiesības bieži tiek minētas kā bagātības veidošanas veids, jūsu mājas var zaudēt vērtību. Daudz vērtības. Pieņemamā apkārtne, kurā jūs pārcēlāties, var samazināties. Galvenais darba devējs var atstāt šo teritoriju, izraisot ievērojamu iedzīvotāju skaita samazināšanos un mājokļu pārpalikumu, vai arī varētu būt dzīvojamo māju celtniecības uzplaukums, kas vai nu samazina cenas. Jūs jau rīt varētu iegādāties māju par 200 000 USD un 30 gadu laikā secināt, ka tā joprojām ir 200 000 USD vērts, kas nozīmē, ka esat pazaudējis naudu pēc inflācijas.

Vēl viena maldinoša parastā gudrība: lai iegūtu nodokļu atskaitījumu, saņemiet hipotēku. Patiesi, mājas hipotēkas procentu atskaitīšana samazina jūsu izdevumus, kas ir ārpus kabatas, par hipotēkas procentiem aizdevuma termiņa sākumā (un īpašuma nodokļa atskaitījums samazina īpašuma nodokļus), ja vien jūs detalizējat informāciju. Bet nodokļu atskaitījumi nav iemesls mājas pirkšanai. Iemesls: par katriem 1 USD, ko iztērējat procentos, nodokļu rēķinā jūs varētu ietaupīt 25 ¢. Jūs neiznākat uz priekšu. Vēl vairāk: samazinoties hipotēkai un samazinoties procentu daļai, kas sedz procentus, samazināsies nodokļu atlaide.

Protams, īrnieki vispār nesaņem hipotēkas nodokļa atskaitījumu. Bet viņi var veikt standarta atskaitījumu, kas ir pieejams visiem nodokļu maksātājiem.

Vai jums patīk, ka vakarus un nedēļas nogales izmantojat tā, kā vēlaties? Vai jūs strādājat garas stundas vai ceļojat bieži? Ja tā, tad laika saistības, kas saistītas ar mājas īpašumtiesībām, varētu būt vairāk nekā jūs vēlaties uzņemties. Ap māju vienmēr ir projekti, par kuriem jums būs nepieciešams vai vēlaties rūpēties, sākot ar santehniķa atrašanu, lai aizstātu sarūsējušu cauruli, līdz guļamistabas pārkrāsošanai līdz zāles pļaušanai. Ja jūs dzīvojat kopienā, kurā ir māju īpašnieku asociācija, HOA, iespējams, ņems daudzus no šiem namīpašuma darbiem no jūsu šķīvja par papildu izmaksām dažus simtus dolāru mēnesī. Bet piesargāties no galvassāpēm, ko var izraisīt dalība asociācijā.

Ja īrējat, saimnieks parūpēsies par visiem remontdarbiem un apkopēm, lai gan, protams, tos nevar veikt tik ātri vai tik labi, kā jūs vēlētos.

Īpašums nav universāli labāks par īri, tāpat arī īre vienmēr ir vienkāršāka nekā īre.

Pieder

Īpašumtiesības uz māju sniedz nemateriālas priekšrocības, piemēram, stabilitātes sajūtu, piederību kopienai un lepnumu par īpašumtiesībām. Tomēr tas nav labi nemierīgiem vai nomadu tipiem. Nekustamais īpašums ir sākotnējais nelikvīdais aktīvs. Jūs, iespējams, nevarēsit pārdot, kad vēlaties, ja mājokļu tirgus samazinās, un pat ja tas ir augšā, pārdodot, ir ievērojamas darījuma izmaksas. Mainot savas domas par to, kur vēlaties dzīvot, ir daudz dārgāk, kad jums pieder.

Mājokļa kopējās izmaksas mēdz būt augstākas nekā kopējās īres izmaksas, pat ja ikmēneša hipotēkas maksājums ir līdzīgs (vai mazāks par) īres mēneša izmaksām.

Šeit ir uzskaitīti daži izdevumi, kurus jūs “izmetīsit naudu” kā mājas īpašnieks, kas jums nav jāmaksā kā īrniekam:

• īpašuma nodokļi
• miskastes savākšana
• ūdens un kanalizācijas pakalpojumi
• remonts un apkope
• kaitēkļu kontrole
• koku apgriešana
• māju īpašnieku apdrošināšana
• baseina tīrīšana (ja jums tāda ir)
• aizdevēja nepieciešama plūdu apdrošināšana, dažās teritorijās
• zemestrīces apdrošināšana, dažās teritorijās

Varbūt lielākie izmetuma izdevumi ir hipotēkas procenti, kas var sastādīt gandrīz visu jūsu ikmēneša maksājumu ilgtermiņa hipotēkas pirmajos gados. Veiciet šo tipisko scenāriju: jūs aizņemāties 100 000 USD ar 4 procentiem uz 30 gadiem. Jūsu pirmais ikmēneša maksājums būs USD 477, 42, no kuriem USD 333, 33 ir procenti, bet USD 144, 08 ir pamatsumma. Būs nepieciešami apmēram 13 gadi, pirms vairāk no jūsu ikmēneša maksājuma tiks novirzīts pamatsummai, nevis procentiem, un kopumā jūs zaudēsit procentus USD 71 869, 51 apmērā (lai gan, protams, jūs daļu no tā atpelnīsit nodokļu atskaitījumos).

Pat atjaunošanas projekti bieži vien jūsu mājas vērtību nepalielina vairāk, nekā jūs tiem tērējat. Saskaņā ar žurnāla Remodeling 2015. gada pārskatu par izmaksām salīdzinājumā ar vērtību vidēji jūs iegūsit atpakaļ 64 centus par katru dolāru, kuru jūs izmantojat labiekārtošanas projektā. Projekti, kas visvairāk atgūst, nav arī krāšņi, ko jūs aizrautīgi darīsit; vislabākā atdeve (un vienīgā no Remodeling saraksta, kuras vērtība ir augstāka nekā tā izmaksas) ir no beramās siltumizolācijas ievietošanas bēniņos. Pēc tam jūsu priekšējās durvis tiek aizstātas ar jaunām, tērauda ieejas durvīm, uz kurām jūs gandrīz varēsit izlīdzināties.

Kad būsiet saskaitījis visas šīs izmaksas, iespējams, ka jums šķitīs, ka jums ir labāk finansiāli, īrējot un ieguldot pārējo naudu, kuru jūs mājās būtu ielicis, pensijas kontā.

Grunts līnija

Kurš variants jums ir vislabākais, tas attiecas ne tikai uz naudu, bet arī uz komfortu un jūsu dzīves redzējumu. Neņemiet vērā cilvēkus, kuri jums saka, ka īpašumtiesībām ilgtermiņā vienmēr ir lielāka jēga, ka īre izmet naudu vai ka ir saprātīgāk pirkt, ja ikmēneša hipotēkas maksājums būtu tāds pats vai mazāks nekā jūsu ikmēneša īres maksājums. Mājokļu tirgi un dzīves apstākļi ir pārāk atšķirīgi, lai sniegtu vispārīgus paziņojumus.

Neskatoties uz pievienotajiem izdevumiem un papildu darbiem, kas saistīti ar mājas piederšanu, daudzi cilvēki to izvēlējās nevis īrēšanu. Tā nodrošina pastāvīgāku vietu bērnu audzināšanai un bieži vien piedāvā vienīgo veidu, kā iegūt vai izveidot tādu dzīvesvietu, kādu cilvēki vēlas. Galu galā lēmums īrēt vai iegūt nav tikai finansiāls, bet arī emocionāls.

Taustiņu izņemšana

• Lielākais mīts par īri ir tas, ka jūs katru mēnesi "izmetat naudu".
• Īpašumtiesības uz māju sniedz nemateriālas priekšrocības, piemēram, stabilitātes sajūtu, piederību kopienai un lepnumu par īpašumtiesībām.
• Jums vispiemērotākā iespēja nav tikai nauda; tas attiecas arī uz komfortu un jūsu dzīves redzējumu.