Interese
Procenti ir maksa par privilēģijām aizņemties naudu, ko parasti izsaka kā gada procentu likmi (GPL). Interese var attiekties arī uz īpašumtiesību daudzumu, kas akcionāriem pieder uzņēmumā, parasti izsaka procentos.
1:38Interese
IEGŪŠANĀS interese
Aizdevumiem var piemērot divus galvenos procentu veidus: vienkāršo un salikto. Vienkāršie procenti ir noteikta likme pēc principa, kas sākotnēji tika aizdots aizņēmējam, ka aizņēmējam ir jāmaksā par iespēju izmantot naudu. Saliktie procenti ir procenti gan pēc principa, gan par kombinētajiem procentiem, kas samaksāti par šo aizdevumu. Pēdējais no diviem interešu veidiem ir visizplatītākais.
Daži apsvērumi, kas jāņem vērā, aprēķinot procentu veidu un summu, ko aizdevējs iekasēs no aizņēmēja:
- Iespējas izmaksas vai izmaksas, kas saistītas ar aizdevēja nespēju izmantot aizdoto naudu
- Paredzamās inflācijas summa
- Risks, ka aizdevējs nespēj atmaksāt aizdevumu saistību neizpildes dēļ
- Laiks, kurā nauda tiek aizdota
- Iespēja valdības intervencei uz procentu likmēm
- Sniedzamā aizdevuma likviditāte
Ātrs veids, kā iegūt aptuvenu izpratni par to, cik ilgs laiks būs vajadzīgs, lai ieguldījums dubultotos, ir izmantot noteikumu 72. Sadaliet skaitli 72 ar procentu likmi, piemēram, 72/4, un jūs dubultosit savu ieguldījums 18 gados.
Procentu likmju vēsture
Šīs naudas aizņemšanās izmaksas mūsdienās tiek uzskatītas par ikdienišķām. Tomēr plašā interešu pieņemamība kļuva izplatīta tikai renesanses laikā.
Interese ir sena prakse; tomēr sociālās normas no senajām Tuvo Austrumu civilizācijām līdz viduslaikiem par sava veida grēku uzskatīja aizdevumu procentu iekasēšanu. Tam par iemeslu bija daļēji tāpēc, ka aizdevumi tika izsniegti cilvēkiem, kuriem tā bija nepieciešama, un, aizdodot aktīvus ar procentiem, nebija cita produkta, kā tikai nauda.
Renesanses laikā tika zaudēta morālā apšaubāmība iekasēt procentus par aizdevumiem. Cilvēki sāka aizņemties naudu, lai attīstītu uzņēmējdarbību, cenšoties uzlabot savu iecirkni. Pieaugošie tirgi un relatīvā ekonomiskā mobilitāte padarīja aizdevumus izplatītākus un iekasēšanas procentus padarīja pieņemamākus. Tieši šajā laikā naudu sāka uzskatīt par preci, un aizdošanas alternatīvās izmaksas tika uzskatītas par vērts iekasēt.
Politiskie filozofi 1700. un 1800. gados noskaidroja ekonomisko teoriju, kas nosaka aizdotās naudas procentu likmju noteikšanu. Autori iekļāva Adamu Smitu, Frédēriku Bastiatu un Karlu Mengeru. Daži no šiem nosaukumiem ietvēra Anne-Robert-Jacques Turgo augļošanas teoriju un Knuta Wicksell interesi un cenas .
Irāna, Sudāna un Pakistāna atņēma procentus no savām banku un finanšu sistēmām, padarot tos par aizdevējiem līdzdalīgiem peļņas un zaudējumu sadalē, nevis iekasējot procentus par aizdoto naudu. Šī tendence islāma banku nozarē - atteikšanās ņemt procentus par aizdevumiem - kļuva izplatītāka 20. gadsimta beigās.
Mūsdienās procentu likmes var piemērot dažādiem finanšu produktiem, ieskaitot hipotēkas, kredītkartes, automašīnu aizdevumus un personiskos aizdevumus. 2017. gadā Fed trīs reizes paaugstināja likmes zemā bezdarba un IKP pieauguma dēļ. Paredzams, ka šo skaitļu dēļ procentu likmes 2018. gadā turpinās pieaugt.
Dažādas procentu likmes
Līdz 2017. gada beigām jūs varētu gaidīt, ka valsts vidējā procentu likme auto aizdevumam ASV ir aptuveni 4, 21% no 60 mēnešu aizdevuma; hipotēkām vidējā hipotēkas likme 30 gadu laikā bija aptuveni 4, 15%.
Kredītkaršu vidējās procentu likmes mainās atkarībā no daudziem faktoriem, piemēram, kredītkartes veida (atlīdzība par ceļošanu, naudas atdošana vai bizness utt.), Kā arī kredītreitingu. Vidēji procentu likmes svārstās no ceļojuma atlīdzības kartēm, kas ir aptuveni 15, 99%, vizītkartes 15, 37%, naudas atmaksas kartes 20, 90% un studentu kredītkartes ar 19, 80% GPL.
Augsta riska kredītkaršu tirgū, kas paredzēts tiem, kam ir slikta kredītvēsture, procentu likmes parasti sasniedz pat 25%. Arī kredītkartēm šajā apgabalā ir jāmaksā vairāk, kā arī augstākas procentu likmes, un tās tiek izmantotas, lai izveidotu vai labotu sliktu vai vispār neesošu kredītu.
Procentu likmes un kredīta rādītājs
Jūsu kredītreitings visvairāk ietekmē jums piedāvāto procentu likmi, kad runa ir par dažādiem aizdevumiem un kredītlīnijām. Piemēram, par personīgā aizdevuma GPL 2018. gadā kāds ar teicamu rezultātu no 850 līdz 720 maksātu aptuveni 10, 3% līdz 12, 5%. Otrkārt, ja jums ir slikts kredītreitings no 300 līdz 639, GPL palielinās līdz 28, 5% līdz 32, 0%. Ja vidējais vērtējums ir no 640 līdz 679, jūsu procentu likme būs no 17, 8% līdz 19, 9%.
Vide ar zemām procentu likmēm
Zemu procentu likmju vide ir paredzēta, lai stimulētu ekonomisko izaugsmi, lai lētāk aizņemtos naudu. Tas ir izdevīgi tiem, kas iepērkas jaunās mājās, vienkārši tāpēc, ka tas samazina viņu ikmēneša maksājumu un nozīmē lētākas izmaksas. Kad Federālās rezerves pazemina likmes, tas nozīmē vairāk naudas patērētāju kabatās, lai tērētu citās jomās, un lielākus priekšmetu, piemēram, māju, pirkumus. Arī bankas šajā vidē gūst labumu, jo tās var aizdot vairāk naudas.
Tomēr zemas procentu likmes ne vienmēr ir ideālas. Augstas procentu likmes parasti mums norāda, ka ekonomika ir spēcīga un labi darbojas. Zemu procentu likmju vidē ir zemāka ieguldījumu un krājkontu atdeve, un, protams, parāda pieaugums, kas vairāk varētu nozīmēt saistību neizpildes iespēju, paaugstinot likmes.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.