Kā finanšu ieteikumi var palielināt jūsu ienākumus

Finanšu konsultantu kopiena ļoti precīzi apzinās vērtību, ko tā var sniegt klientiem ar pienācīgu ieguldījumu un pensijas plānošanu un vispārējām finanšu konsultācijām, kas var liegt klientiem novirzīties no sliedēm, izmantojot savus finanšu plānus. Bet sabiedrībai bieži ir ļoti atšķirīgs priekšstats par vērtību, ko konsultanti var sniegt, it īpaši laikmetā, kad ir zemu izmaksu brokeru pakalpojumi, robo konsultanti un pilns finanšu pakalpojumu klāsts, kam viņi var piekļūt, izmantojot viedtālruni.

Tomēr šķiet, ka grūti dati no nozares pētījumiem ir cieši saistīti ar padomdevējiem šajā jautājumā. Šeit ir daži dati, kas to dublē.

Vanguarda pētījums

Stingrā zemo izmaksu ieguldījumu pārvaldes sabiedrība Vanguard Funds izlaida pētījumu ar nosaukumu Advisor's Alpha . Šis pētījums lēš, ka klienti, kuri strādā ar labu finanšu konsultantu, katru gadu saņems vidēji 3% pieaugumu portfeļu vērtībā. Protams, šis pieaugums nav lineārs un sakārtots. Lielākā daļa no šī pieauguma radīsies paaugstinātas alkatības un baiļu periodos tirgos, kad konsultanti var iekļūt un palīdzēt saviem klientiem uzturēt vienmērīgu ķīli un sekot viņu ilgtermiņa mērķiem. Morningstar ir atkārtojis sentimentu Vanguard pētījumā, izlaižot neseno balto papīru Alpha, Beta un Now… Gamma. Morningstar gamma definīcija ir “papildu ienākumi, ko ieguldītājs var nopelnīt, pieņemot labākus finanšu lēmumus.” Tas aprēķina faktisko ieguldījumu atdeves uzlabojumu summu 1, 82% gadā tiem, kuri finanšu lēmumu pieņemšanā izmanto profesionālus padomus.

Šie pētījumi galu galā parāda, ka finanšu konsultanti patiešām nopelna savas nodevas, darbojoties kā uzvedības treneri, nevis naudas pārvaldītāji. Šo jēdzienu vēl vairāk apstiprina Aona Hewita un pārvaldītā kontu sniedzēja Financial Engines pētījumi no 2006. līdz 2008. gadam. Iegūtie dati salīdzināja to ieguldītāju atdevi, kuri lūdza padomu no tiešsaistes avotiem, vai mērķa datuma fondu vai pārvaldīto kontu izmantošanu, ar tiem, kas iegūti. kas to visu izdarīja paši. Pētījumā secināts, ka bijušajai investoru grupai bija gada ienesīgums, kas bija vidēji par 1, 86% augstāks, atskaitot nodevas, nekā viņu kolēģiem - dariet pats. Pētījums ietvēra arī ieguldījumu atdeves salīdzinājumus neskaidrajos 2009. un 2010. gadā, un pētījumā atkal tika secināts, ka grupa, kas lēmumu pieņemšanā lūdza profesionālu palīdzību, guva gada ienesīgumu, kas bija gandrīz par 3% lielāks nekā tiem, kuri ieguldīja atsevišķi.

Dati skaidri norāda, ka finanšu konsultanti var sniegt visvērtīgāko palīdzību laikposmos ar lielu tirgus nepastāvību, kad investori loģikas vietā drīzāk reaģē ar savām emocijām. Un papildu pētījumi liecina, ka konsultantiem var būt pozitīva ietekme uz klientu finanšu plāniem arī citos veidos. Kanādas Investīciju fondu institūts 2012. gadā izdeva ziņojumu ar atzinuma vērtības ziņojumu, un šajā ziņojumā atklājās, ka klientiem, kuri maksāja par finanšu konsultācijām, ir 1, 5 reizes lielāka varbūtība ievērot savu ilgtermiņa finanšu plānu nekā tiem, kuri t. Tas parāda, ka, lai arī labi finanšu ieteikumi var būt izdevīgi īsā laika posmā, tas var būt eksponenciāli izdevīgāks ieguldītājiem ilgākā laika posmā.

Kanādas pētījums arī parāda, ka arī tiem, kas maksā par finanšu konsultācijām, dzīves kvalitāte bieži ir augstāka, jo viņi var droši atpūsties, zinot, ka par viņiem rūpējas viņu konsultants.

Grunts līnija

Neskaitāmi pētījumi rāda, ka finanšu konsultanti parasti nopelna, rīkojoties kā klientu uzvedības treneri, nevis no aktīvas aktīvu pārvaldības. Padomniekiem tas jāpatur prātā, kad viņi cer uz jaunu biznesu, un viņi cenšas nodrošināt saviem klientiem mieru un vienmērīgu klātbūtni, uz kuru paļauties nemierīgos tirgos.