Klientu sagatavošana veiksmīgai bagātības nodošanai

Paredzams, ka nākamajās trīs līdz četrās desmitgadēs no Baby Boomers saviem mantiniekiem ASV pārcelsies aptuveni 30 triljoni dolāru bagātības. Bagātības apmaiņai mazā vai lielā mērogā ir vajadzīgs zināms mantojuma atstājēju plāns, taču nesenais RBC bagātības nodošanas pētījums liecina, ka tie, iespējams, nav pilnībā sagatavoti.

Saskaņā ar pētījumu tikai 35% no mantojuma atstāj bagātnieki, lai iemantotu bagātību. Pētījums arī atklāja tiešu korelāciju starp sagatavotību un pārliecību par bagātības saglabāšanu. Starp labdariem, kas plāno nodot aktīvus, tie, kuriem bija izveidots pilns nodošanas plāns, gandrīz divreiz varēja paust pārliecību, ka nākamā paaudze uzturēs viņu bagātību.

Finanšu pratība ir vērtīga valūta, kad bagātība tiek mainīta. Plānojot bagātības nodošanu, konsultantam ir iespēja spēlēt būtisku lomu zināšanu trūkuma novēršanā.

Taustiņu izņemšana

• Finanšu konsultanti un plānotāji sāk nodarboties ar klientu novecošanos, kuriem jāsāk domāt par mantojumu un īpašumu plānošanu.
• Lai saglabātu bagātību, samazinātu nodokļus un izvairītos no iespējamās cīņas, ir svarīgi zināt, kā pareizi nodot aktīvus un īpašuma tiesības uz saņēmējiem.
• Labuma guvējiem un mantiniekiem jātiekas kopā kā ģimenei ar profesionālu konsultantu, lai pārliecinātos, ka visi atrodas vienā lappusē un, kad pienāk laiks, viņi var strādāt kā komanda.

Kas viņus nezinātu pārmantotājus un labvēļus, varētu viņus sāpināt

Nododot un saņemot bagātību, ir svarīgas finanšu zināšanas, lai izvairītos no potenciāli kritiskām kļūdām. Eimija Džamroga, bagātību pārvaldības konsultante, The Jamrog Group, Ziemeļrietumu savstarpējās bagātības pārvaldīšanas kompānija Hokū, Masačūsetsā, norāda uz diviem īpašiem jautājumiem, kas bieži rodas mantojuma sniedzējiem, kad trūkst finanšu pratības.

Pirmais ir izpratnes trūkums par nodokļiem. Džamrogs citē nesenu klientu, kurš saņēmis ievērojamu mantojumu, bet uzreiz neuztvēra tā nodokļu sekas. Otrais ir skaidra finanšu plāna trūkums mantojuma sadalei un piesaistīšanai, lai sasniegtu mantojuma mērķus.

Cik drīz vien iespējams nodibinot attiecības ar mantojuma sniedzējiem, konsultantiem tiek dota iespēja likt zināšanu pamatus jau labu laiku pirms bagātības nodošanas. "Tas dod iespēju mantiniekiem izprast savu tuvinieku mērķus un uzdevumus un sākt plānot mantojumu, tāpēc viņiem ir priekšstats, ko ar to darīt, kad viņi to saņem, " saka Marija Ellen Hancock, PNC Wealth vecākā bagātību stratēģe. Vadība Ņujorkā.

Hancock saka, ja mantojums mēģina pārvaldīt īpašuma nodošanu viens pats, “viņi var nepareizi izlietot līdzekļus un zaudēt mantojumu.” Viņa norāda, ka problēmas var rasties arī tad, ja mantojuma saņēmēji nav pārliecināti, ko jautāt saviem padomniekiem, vai arī viņiem nav ģimenes diskusija par bagātības nodošanu.

Ģimenes sapulces nozīme

Ja ģimenes diskusijas nenotiek pirms bagātības nodošanas, Džamroga saka, ka konsultantiem ir jābūt gataviem iesaistīties un atvieglot viņus. Šo diskusiju galvenais mērķis ir ļaut abām pusēm noteikt savas cerības uz nodošanu.

“Ir ārkārtīgi noderīgi sākt izglītības procesu ar ģimenes sapulci, ” saka Džamroga. Padomniekiem vajadzētu izglītot mantiniekus par to, no kurienes nāk nauda īpašuma nodošanai un kāda veida tā ir (ti, iedzimta IRA, dzīvības apdrošināšanas polise utt.).

Vecāki vai vecvecāki, kas nodod savu bagātību, var būt vienlīdz tumsā. Džamrogs ir sastapis klientus, kuri bija izveidojuši īpašumu plānu atstāt ar nodokli apliekamu naudu saviem bērniem, bet mazāk apliekamos līdzekļus atstāt labdarībai. Šajā situācijā viņa varēja palīdzēt viņiem mainīt piešķīrumu, lai maksimāli palielinātu atstāto bagātību daudzumu.

Padomniekiem būtu jāapspriež arī mantojuma saņemšanas emocionālā sastāvdaļa.

“Bieži mantojums liek cilvēkiem justies vainīgiem vai ar milzīgu atbildības sajūtu, ” saka Džamroga. "Viņi vēlas pienācīgi pārvaldīt naudu, bet viņi tiek paralizēti, jo nevēlas to darīt nepareizi."

Padomniekiem jābūt gataviem palīdzēt mantiniekiem izvilināt un apstrādāt ar mantojumu saistītās emocijas, lai viņi varētu noformulēt racionālu plānu tā izmantošanai. “Tas ir mazāk par naudu un vairāk par naudas psiholoģiju, ” saka Džamroga.

Zināšanas palielina pārliecību

Nauda daudziem amerikāņiem paliek noslēpums, un tas var tieši ietekmēt viņu finansiālo uzticēšanos. Piemēram, 2017. gada ziemeļrietumu savstarpējā pētījumā 82% amerikāņu sacīja, ka viņi ir kaut nedaudz vai nemaz nav pārliecināti par savu izpratni par ieguldījumiem. Viņi minēja labāku izpratni par tirgu un savām investīciju iespējām kā uzticības veicinātājus.

To pašu pamatsummu var piemērot bagātības nodošanas scenārijam. Jo vairāk mantojumu īpašnieki zina par īpašuma nodošanas detaļām un to sekām, jo ​​pārliecinātāki viņi var būt lēmumu pieņemšanā.

“Zināšanas ir spēks, ” saka Hankoks. "Klientiem, kuri ir labi izglītoti par iespējamām stratēģijām, būs skaidra izpratne par to, kurp viņi vēlas doties, un lēmumus būs vieglāk izpildīt."

Džamroga saka, ka, palielinoties finanšu pratībai, pārliecība var dabiski augt, taču tā ir jāveicina. "Šīs nav tikai faktiskas sarunas, tas ir saistīts ar daudz emociju, " viņa saka. Padomniekiem jāspēj palīdzēt vadīt šīs sarunas, vienlaikus nodrošinot mantiniekus ar izglītību un instrumentiem, kas nepieciešami viņu uzticības veidošanai.

Grunts līnija

Naudas līdzekļu nodošana, it īpaši neparedzēta, var dramatiski pārveidot mantojuma saņēmēja finanšu plānu. Padomnieku mērķis ir palīdzēt mantojuma atstājējiem saglabāt pareizo perspektīvu gan pirms, gan pēc bagātības nodošanas.

“Ir iespējas radīt jēgu, vērtību un nozīmīgumu, kas tur, iespējams, agrāk nebija pastāvējis bez mantojuma, ” saka Džamroga. Padomniekiem vissvarīgākais solis finanšu pratības un pārliecības veicināšanā ir “laika veltīšana pareizajiem jautājumiem”.