Kopējie fondi nav apdrošināti ar FDIC: Lūk, kāpēc

Kopfondus, tāpat kā ieguldījumus akciju tirgū, Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) neapdrošina, jo tos nevar kvalificēt kā finanšu noguldījumus.

Kas ir FDIC?

FDIC ir neatkarīga, valdības izveidota aģentūra, kas izveidota 1933. gadā, reaģējot uz Amerikas banku plašajām neveiksmēm 20. un 30. gados, kas veicināja Lielo depresiju. Finanšu krīzes novājinošā ietekme pamudināja valdību izstrādāt stratēģijas turpmākai ekonomikas sabrukuma novēršanai.

Viens no veidiem, kā novērst Lielās depresijas dominējošo efektu, ir izolēt vienas nozares ekonomiskos satricinājumus un novērst to nokļūšanu pārējā ekonomiskajā struktūrā. Uzraugot iespējamos draudus banku un taupības iestādēm, FDIC cenšas samazināt ekonomiskās lejupslīdes ietekmi uz noguldītāju līdzekļiem un pārējo ekonomiku.

Galvenais veids, kā FDIC aizsargā noguldītājus no grūti nopelnītu dolāru zaudēšanas finanšu sabrukuma gadījumā, ir apdrošināt noguldījumus, kas pazīstami kā FDIC apdrošinātie konti. Sākot ar 2018. gadu, FDIC apdrošina noguldījumus līdz USD 250 000 vienam noguldītājam katrā iestādē, ņemot vērā konta veidu. Ja apdrošināta banka kļūst maksātnespējīga un bankrotē, noguldītāju līdzekļus FDIC apdrošina līdz šai summai. Kamēr bankas var bankrotēt, FDIC aizsargā atsevišķus amerikāņus no nevajadzīgas ciešanām ar tādu pašu likteni.

Lai gan FDIC ir izveidojis Kongress, tas nesaņem nekādu valdības finansējumu. Tā vietā finanšu iestādes maksā prēmiju par noguldījumu apdrošināšanu, līdzīgi kā indivīds maksā prēmiju par māju īpašnieku vai auto apdrošināšanu. Turklāt FDIC iegulda valdības emitētās valsts obligācijās (T-obligācijās), kas rada regulārus procentu ienākumus.

Kādus aktīvu veidus apdrošina FDIC?

FDIC apdrošina tikai noguldījumus, nevis ieguldījumus. Tas nozīmē, ka jūsu norēķinu konts, krājkonts un naudas tirgus depozītu konti, iespējams, ir apdrošināti, ja vien jūsu finanšu iestāde nav noraidījusi FDIC segumu, kas ir maz ticams. FDIC apdrošina arī noguldījumu sertifikātus (CD), naudas pārvedumus un kases čekus. Uzņēmējdarbības kontiem tiek piešķirts tāds pats pārklājums kā atsevišķiem kontiem.

Kas nav apdrošināts?

Parasti ieguldījumu instrumentus FDIC neapdrošina. Papildus ieguldījumu fondiem tas ietver ieguldījumus akciju un obligāciju tirgos, mūža rentes, dzīvības apdrošināšanas polises un valsts vērtspapīrus. Pat akcijas, obligācijas vai citi transportlīdzekļi, kurus jūs, iespējams, iegādājāties bankas investīciju nodaļā, nav apdrošināti.

Bieži vien ir dažas neskaidrības, kad runa ir par naudas tirgus kopfondiem, jo ​​naudas tirgus depozītu konti ir apdrošināti ar FDIC. Atšķirība starp šiem diviem kontu kontiem slēpjas to attiecīgajos riska līmeņos. Lai gan ir tehniski iespējams, kaut arī maz ticams, zaudēt savu sākotnējo ieguldījumu naudas tirgus kopieguldījumu fondā, naudas tirgus depozītu konti rada procentus, bet neuzņemas risku jūsu noguldītajiem līdzekļiem.

Vēl viens izplatīts neskaidrību avots ir individuālie pensiju konti (IRA). IRA uzkrājumus var ieguldīt dažādos veidos, dažus apdrošinot FDIC, bet citus ne. Ja noteikta veida konts ir FDIC apdrošināts, kad tajā ietilpst regulāri līdzekļi, tas tiek apdrošināts arī tad, ja šie līdzekļi ir IRA daļa. Piemēram, tiek apdrošināti IRA fondi, kas noguldīti standarta krājkontā vai naudas tirgus depozīta kontā. Nekādi IRA uzkrājumi, kas ieguldīti kopfondos vai akcijās, nav.

Kāpēc kopējie fondi nav apdrošināti?

FDIC mērķis ir nodrošināt, ka vēl viena finanšu krīze neveicina pilsoņu bankrotu. Kad bankas cieta neveiksmi Lielās depresijas laikā, individuālie noguldītāji nespēja izņemt savus līdzekļus, jo bankām nebija naudas visu noguldījumu dublēšanai. Slikta biznesa prakse banku nozarē noveda pie tā, ka miljoniem nevainīgu amerikāņu dzīvības ietaupījumu izmaksāja. Pirms 1933. gada nebija nevienas federālas aizsardzības, kas novērstu netaisnību. Tāpēc ASV valdības mērķis, izveidojot FDIC, nebija nevis pasargāt amerikāņus no naudas zaudēšanas, bet gan aizsargāt viņus no naudas zaudēšanas, kas nav viņu pašu vainas dēļ.

Atšķirībā no norēķinu kontiem vai krājkontiem, kopfondiem un citiem vērtspapīriem ir noteikts risks. Lai gan lielas peļņas gūšanai var būt nepieciešams zināms riska līmenis, investori zina, ka, dodoties iekšā, pastāv iespēja, ka viņi var zaudēt visu. Tāpēc FDIC neapdrošina ieguldījumus.

Ieguldīšana ir augsto tehnoloģiju azartspēles. Kamēr jūs domājat, ka apdrošināšanas kompānija atlīdzinās jums, ja jūsu mājās nozagtais apdrošinātais īpašums tiek gaidīts, jūs negaidāt, ka kazino atlīdzinās jums, ja pazaudējat naudu pie pokera galda. Visi spēlētāji zina zaudējumu risku, tiklīdz viņi novieto kāju uz kazino grīdas; tas pats būtu jāattiecina uz ieguldītājiem.

Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija

Lai gan neviena vienība jūs neapdrošina pret investīciju zaudējumiem tirgus svārstību dēļ, Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija (SIPC) aizsargā investorus no zaudējumiem, ja viņu brokeru firmas bankrotē. SIPC locekļu institūciju klienti, kuri zaudē naudu uzņēmuma likvidācijas rezultātā, tiek apdrošināti līdz USD 500 000 līdz ar naudas limitu USD 250 000 apmērā. Papildus ieguldījumu fondiem SIPC aizsargā ieguldījumus akcijās, obligācijās, opcijās, valsts vērtspapīros un kompaktdiskos.

Kā ierobežot ieguldījumu fonda risku

Protams, nezaudēt savu kapitālu, pirmkārt, vienmēr ir labāk nekā jebkura apdrošināšanas polise. Par laimi, ir veidi, kā ieguldīt kopieguldījumu fondos, neņemot vērā pārāk lielu risku, bet tikai novēršot vajadzību pēc federālas aizsardzības.

Viens no galvenajiem ieguldījumu fondu ieguvumiem ir to pielāgojamība. Lielākā daļa fondu pārvaldnieku piedāvā portfeļa iespējas, kas nodrošina plašu ieguldījumu stilu klāstu. Lai arī akciju fondi parasti ir pakļauti lielākam riskam, tiem ir arī lielāka iespēja gūt lielu peļņu. Tomēr, ja jūs vēlaties samazināt risku, akciju fondi nav jūsu labākā likme.

Otra spektra galā ir naudas tirgus kopējie fondi, kas iegulda tikai īstermiņa parāda vērtspapīros, piemēram, valdības un pašvaldību obligācijās. Šāda veida ieguldījumi nedod milzīgu atdevi, bet tos atbalsta ASV valdības reputācija un uzticamība, padarot tos ļoti stabilus. Naudas tirgus fondi, ko bieži dēvē par naudas ekvivalentiem, ir lieliska alternatīva standarta krājkontiem.

Ja jūs esat nedaudz izturīgāks pret risku, bet vēl neesat gatavs uzņemties akciju fonda nepastāvību, jūs, iespējams, varat atrast obligāciju vai līdzsvarotu fondu, kas atbilst jūsu riska prasībām. Obligāciju fondi ietver dažādus korporatīvo un valdības obligāciju ieguldījumus. Lai arī tie ir nedaudz riskantāki nekā naudas tirgus fondi, lielāko daļu obligāciju fondu parasti uzskata par drošiem, stabiliem ieguldījumiem. Līdzsvarotie fondi ir vispielāgojamākie no visiem, jo ​​tie ietver gan akciju, gan obligāciju ieguldījumus plašā diapazonā. Tas nozīmē, ka jūs varat viegli atrast sabalansētu fondu, kuram ir tieši piemērots riska līmenis jūsu ieguldījumu stilam.

Grunts līnija

Lai arī tas nav tas pats, kas FDIC drošības tīkls, neliela izpēte un rūpīga plānošana var ļaut jums ar pārliecību ieguldīt kopfondos, zinot, ka esat minimizējis risku, vienlaikus liekot naudu izmantot.