Tūkstošgades: finanses, ieguldījumi un aiziešana pensijā
Tūkstošgads ir nosaukums paaudzei, kas dzimusi no 1981. līdz 1996. gadam, datumus tagad precizējis Pevas Pētniecības centrs, lai gan daži tos uzskatīja par 1980. gadā dzimušiem un 2004. gadā dzimušiem. Zināms arī kā Y paaudze (Gen Y), Tūkstošgades paaudze seko X paaudzei, un skaita ziņā tā ir Baby Boomers kā lielākā paaudze Amerikas vēsturē.
Tūkstošgades tiek nosauktas tāpēc, ka tās ir dzimušas 21. gadsimta rītausmas - jaunās tūkstošgades - tuvumā vai gadu vecumam. Šīs grupas locekļi, pirmie, kas dzimuši digitālajā pasaulē, tiek uzskatīti par “digitālajiem pamatiedzīvotājiem”. Tehnoloģijas vienmēr ir bijušas viņu ikdienas sastāvdaļa - tiek lēsts, ka viņi savus tālruņus pārbauda pat 150 reizes dienā, un to apkalpošana ir bijis nozīmīgs faktors Silīcija ielejas un citu tehnoloģiju centru izaugsmē.
Pētījumi ir parādījuši, ka tūkstošgades paaudze ir etniski un rasu ziņā daudzveidīgākā ASV vēsturē. Ģenerālis Y mēdz būt progresīvs savos politiskajos uzskatos un balsošanas ieradumos un mazāk reliģiski uzmanīgs nekā viņu priekšgājēji, ģenerālis X.
Tūkstošgades ekonomiskā aina
Tūkstošgades slēpjas neskaidrākajā ekonomiskajā nākotnē, iespējams, jebkurai paaudzei Amerikā kopš Lielās depresijas.
Trīs gadu desmitiem stāvošām algām sekoja Lielā lejupslīde (kuras dēļ bez darba palika vairāk nekā 15% no tiem, kas bija agrīnā 20 gadu vecumā), un ienākumu un neto vērtības starpība starp bagātajiem un vidusšķirām ir visaugstākajā līmenī pēdējo 90 gadu laikā. Lai arī darba tirgus pēdējos gados ir uzlabojies, Millennials saskaras ar algu stagnāciju, daļēji pateicoties 20 gadu tendencei samazināties darba tirgus mobilitātei. Darba tirgus mobilitāte sāka stagnēt 2000. gadā, tiklīdz darba tirgū ienāca vecākās tūkstošgades. Kad darba ņēmēji nepārvietojas gan no darba uz darbu, gan no viena reģiona uz citu, darba devējiem ir lielākas iespējas sarunās par algām - fenomenu, ko sauc par monopsoniju -, kas nozīmē, ka darbinieki saņem mazāk samaksu.
Diemžēl jauniešiem, kuru karjera sakrita ar šo tendenci, ir grūti atgūt zaudētos ienākumus no agrīnajiem, lēnajiem gadiem. Sākotnēji zemo ienākumu ietekme tiek pastiprināta, ja sekojošie palielinājumi ir zemāki un cilvēki mazāk spēj ietaupīt un ieguldīt veidos, kas nākotnē nodrošinātu ienākumus.
Pievienojiet šai finanšu realitātei rekordu parāda summu (galvenokārt no studentu aizdevumiem), ko šī paaudze nes, un jums ir smagas ekonomiskās dilemmas izpausmes. Lai arī viņi bieži tiek apzīmēti kā materiālistiski, sabojāti un apbēdināti ar tiesībām uz apziņu, tomēr bez nepamatotības daudziem tūkstošgadīgajiem šķiet, ka viņi nespēs sasniegt dzīves mērķus, piemēram, atrast savu sapņu darbu, iegādāties māju vai aiziet pensijā. vēlāk viņu dzīvē nekā iepriekšējās paaudzes.
Kam ir iztikas izdevumi
Pieaugošā bagātību atšķirība nozīmē, ka Millennials sākas ar mazākiem mājsaimniecību ienākumiem. Tātad, vispopulārākā personīgo finanšu prioritāte: lai būtu pietiekami daudz naudas ikdienas uzturēšanās izdevumiem. Saskaroties ar gausu darba tirgu, daži Millennials atlika darbu, lai iegūtu augstāko izglītību vai papildu grādus; citi to dara ar nepilna laika amatiem vai "koncertiem"; citi, kas saņem pilnas slodzes darbu, atklāj, ka nav pārsteigums, ka sākuma līmeņa darba vietas ir zemākas par atalgojuma skalu. Tātad, protams, viņus vairāk uztrauc tagadne nekā nākotne un viņi cenšas izveidot budžetu, kas palīdzētu citiem finanšu mērķiem.
Kļūstot finansiāli patstāvīgs
Atbrīvošanās no vecāku finansiālā atbalsta ir viena no pieaugušo un bērnu raksturojošajām īpašībām. Dzīvā alga, kas tiek maksāta no algas, kā to dara daudzi Millennials, to nepadara vienkāršu. Bet neatkarības iegūšanai vajadzētu būt balstītai uz ienākumiem, nevis uz taupību. Kaut arī tērēt vieglprātīgus līdzekļus nekad nav ieteicams, Starbucks patēriņa samazināšana nenodarīs jūsu laimi. Bagātības uzkrāšanai nepieciešama plašāka, ilgtermiņa domāšana.
Piemēram, ja jūs nopelnāt USD 30 000 gadā, būs gandrīz neiespējami uzkrāt lielu naudas summu - pat tad, ja jums būtu jāsaglabā visi papildu penss. Koncentrēšanās mazāk uz skopumu un vairāk uz nopelnīšanas spēju palielināšanu, piemēram, izmantojot izglītību vai darba pieredzi, var palīdzēt palielināt jūsu vērtību un paplašināt ienākumu horizontu.
Atbrīvošanās no parādiem
Studentu aizdevuma parāda nomaksa ir kļuvusi arvien grūtāka daudziem, kuri cieš no bezdarba un zemu atalgojuma. Lai gan ir dabiski par prioritāti noteikt parāda nomaksu pēc iespējas ātrāk, tas, iespējams, nav labākais ceļš. Jums arī ir jābūt naudai, kas strādā jūsu labā.
Viena pieeja ir piesaistīt savus līdzekļus: Pagariniet koledžas aizdevuma atmaksas periodu, lai samazinātu ikmēneša maksājumus, un izmantojiet papildu naudu, lai sāktu veidot pensijas ligzdas olu. 20 gadu vecumā jūs esat laikā, kad saliktie procenti ir visvairāk jūsu labā, jo jums gadu desmitiem ir nepieciešams, lai pat nelielas naudas summas augtu. (Skatīt: Ieguldīšana 101: Kompozīcijas jēdziens. ) Ir arī piemērots laiks riskēt, jo, ja kāds ieguldījums tiek veikts, jūsu portfelim ir laiks atgūties no zaudējumiem.
Arī tas, ka esat parādos, nav viss slikts. Faktiski dažu veidu iemaksu parādi - piemēram, studentu vai auto aizdevumi - var būt noderīgi. Kamēr jūs maksājat viņiem savlaicīgi, regulāri, tie palīdz jums izveidot labu kredītvēsturi. Jums ir nepieciešama laba vēsture un kredītreitings, lai iegūtu visu, sākot no dzīvojamās telpas īres un beidzot ar bankas aizdevumu (un tam visizdevīgāko procentu likmi).
Tas ir ne tikai pareizi, ja ir pareiza veida parāds, bet tas var arī radīt lielu finansiālo nozīmi. Veikt pamata kapitāla ieguldījumu, piemēram, automašīnu. Tu varētu maksājiet USD 15 000 no saviem grūti nopelnītajiem ietaupījumiem, lai iegādātos transportlīdzekli tieši, vai arī jūs varētu saņemt auto aizdevumu ar zemiem procentiem un samaksāt to nelielās, regulārās daļās. Tādā veidā jūs varat izbaudīt savas automašīnas vadīšanu, kamēr paliek vairāk naudas, lai novirzītu kaut ko citu.
Daudziem tūkstošgadniekiem arī rodas kredītkaršu parāds, kad viņi mēģina nodibināties pieaugušā vecumā. Ikmēneša kredītkartes rēķinu savlaicīga apmaksa ir būtiska, lai izveidotu savu kredītreitingu. Mēģiniet pilnībā apmaksāt rēķinu katra mēneša beigās, lai izvairītos no procentu maksājumu iekasēšanas, kas var ātri izraisīt sniega pikas. Kredīta izlietojuma koeficientu uzlabos arī tas, ka jums ir vairākas kartes (bet, tā kā jums nav tuvu kredīta limita - par katru karti iekasējiet ne vairāk kā 35% no jūsu limita). Šis procents ir vēl viens svarīgs faktors, kad tiek novērtēts par automašīnas aizdevumu vai hipotēku.
Ietaupījums lielam pirkumam
Ietaupījums lieliem biļešu priekšmetiem, piemēram, pašu mājām, ir vēl viens mērķis. Diemžēl aizdevēji piemēro stingrākas pamatnostādnes galvenajiem finansēšanas veidiem, īpaši hipotēkām. Tāpēc Millennials ir jāspēj veikt ievērojamu iemaksu, ja viņi vēlas iegādāties māju.
Vecajos labajos laikos grūti nopelnītās naudas ievietošana bankā tika apbalvota ar pienācīgām procentu likmēm, kas laika gaitā tika pārvērstas par labu atgriešanos. Mūsdienās banka varētu būt a droša vieta skaidras naudas glabāšanai, taču tā nebūt nav gudrākā vieta, kur to ievietot.
Krājkonti laika gaitā zaudē naudu, jo to zemās procentu likmes neatpaliek no inflācijas. Viņiem ir jāmaksā arī uzturēšanas maksa, kas var sagraut jūsu bilanci. Nav briesmīgi turēt bankā nelielu ārkārtas fondu - galu galā tas joprojām ir apdrošināts ar FDIC - bet lielākajai daļai uzkrājumu vajadzētu būt citur.
Plānošana nākotnei
Jūs domājat, ka pensionēšanās plānošana nebūs nodomājoša šai jaunajai grupai, kura ir vērojusi, kā vecāki un vecvecāki tik daudz cīnās ar lejupslīdi, ietaupot naudu un nekustamā īpašuma uzplaukumu un sabrukumu. Viņiem jāzina, ka sociālā nodrošinājuma un uzņēmuma pensiju plāni vairs nav uzticami pensionēšanās ienākumu varianti - īpaši pēdējie, jo privātā sektora darba devēji izvairās no noteiktu pabalstu plāniem par labu noteiktu iemaksu plāniem, piemēram, 401 (k) plāniem, kuri daudz mainās., ja ne visu, tad ietaupījumu slogs darbiniekam.
Bet viņi atpaliek. Taisnība sakot, tas, kā pašlaik tiek veidots pensijas uzkrājumu plāns, jauniešiem ir grūti atlikt naudu: iemaksas ir brīvprātīgas, saistītas ar jūsu darba devēju, un, ja jums ir paveicies piekļūt darba devēja sniegtajam plānam, jūs ” Pat ja tas ir laimīgāks, ja jūsu darba devējs kaut ko iemaksā (mūsdienās uzņēmuma mačs 5% apmērā no darbinieka 401 (k) ieguldījuma tiek uzskatīts par lielu darījumu - tālu no 100%, kas raksturoja spēles 1990. gados). Turklāt ekonomisko un sociālo drošības tīklu šķelšanās pēdējos 40 plus gados ir ļāvusi pensijas uzkrājumus padarīt neaizsargātus no ārkārtas gadījumiem.
Vai Millennials var aiziet pensijā?
Šķiet, ka daļa no problēmas ir tāda, ka liela daļa tūkstošgadīgo cilvēku - kopā 26% - cer, ka viņu loterijas biļešu pirkumi atmaksāsies vai viņi nopelnīs naudu, ko izmantot pensijas uzkrāšanai, liecina apdrošinātā 2015. gada aptauja. Pensiju institūts un Paaudžu kinētikas centrs. Ar šādām nereālām cerībām laba ceturtdaļa no viņiem, iespējams, finansiāli cīnīsies pensijas gados.
Vēl viens iemesls bažām: pilnībā 70% aptaujāto ļaužu uzskatīja, ka pensionāri būs spējīgi izdzīvot par USD 36 000 gadā. Šīs uztveres problēma ir tāda, ka 2016. gadā vidējie gada izdevumi cilvēkiem no 65 līdz 74 gadiem bija 48 885 USD gadā, liecina Darba statistikas biroja dati.
Turklāt līdz ar Y paaudzes aiziešanu pensijā 36 000 USD nenopirks to, ko izmantoja agrāk: “Ja preču, pārtikas un mājokļa izmaksas ir tik piepūstas, tagad Millennials nespēs nopelnīt no 36 000 USD gadā, aizejot pensijā. . Balstoties uz 3% inflācijas līmeni, šodien USD 36 000 vērtība tiks samazināta līdz USD 14 831, 52 30 gadu laikā, ”saka Karloss Diass, JR, Excel nodokļu un bagātības grupas pārvaldnieks, Lake Mary, Fla. Atšķirība uztvertajā pensijas finansējumā Pensiju vecuma tūkstošgades vajadzības var viegli izraisīt finanšu katastrofu.
Trešais faktors, kas varētu atstāt Millennials ļoti nesagatavotus pensionēšanās brīdim, ir izvairīšanās no akciju tirgus. Bankrate aptaujā tika atklāts, ka tikai 33% cilvēku, kas jaunāki par 30 gadiem, 2016. gadā piederēja akcijām - galvenokārt līdzekļu trūkuma dēļ, lai gan lielā recesija un tirgus zaudējumi Millennials pārdzīvoja un vēroja pieredzi, un tas dažiem no viņiem ir licis baidīties no ieguldījumiem akcijās. Faktiski citā Bankrate aptaujā tika noskaidrots, ka Millennials dod priekšroku skaidrai naudai trīsreiz vairāk nekā krājumi ilgtermiņa ieguldījumiem. Lai arī viņu piesardzība ir saprotama, tā ir arī kaitīga: akciju tirgus ilgtermiņa pārvadājumos ir nodrošinājis atdeves likmes, kas svārstījās 10% diapazonā; un tie, kas sāk ieguldīt jauniešos, gūst labumu no šiem papildu gadiem.
Kā Millennials iegulda
Kaut arī Millennials dažreiz var būt piesardzīgi attiecībā uz ieguldījumiem, sociālo mediju rīku pieejamība padara šo vecuma grupu vieglāku un ērtāku mācīšanos - un faktiski aktīvu pārvaldītāja BlackRock veiktā aptauja atklāja, ka 45% Millennials ir vairāk ieinteresēti ieguldīt. akciju tirgū šodien, nekā tas bija tikai pirms pieciem gadiem. Cenšoties pārliecināties, ka viņi neizjūt tādas pašas problēmas kā iepriekšējās paaudzes, Millennials plāno ieguldīt līdzekļus pavisam savādāk nekā vecāki un vecvecāki. Kaut arī Baby Boomers atlika ieguldījumiem vidēji vidēji 11%, Millennials, kuri var ietaupīt, atlicina pat 18%, atklāja BlackRock aptauja.
Ņemot vērā viņu mīlestību uz jebko, kas saistīts ar tehnoloģijām, nav mazs pārsteigums, ka Millennials izmanto dažādus augsto tehnoloģiju un sociālo mediju rīkus, kas viņiem ļauj bagātību bagātināt izvēlētajos ieguldījumu instrumentos. Viņi tagad izmanto sociālā tīkla platformas, tīmekļa vietnes un mobilās lietotnes, lai darītu visu, sākot no krājumu vākšanas padomiem un beidzot ar finanšu plānotāju atrašanu.
Golfa laukumā vairs netiek nodoti krājumu padomi. Kad Millennials vēlas iegādāties akcijas, viņi nesaņem tālruni, lai piezvanītu brokerim (viņi jebkurā gadījumā mēdz būt nedaudz neuzticīgi finanšu profesionāļiem). Mūsdienās ir nepieciešami tikai daži klikšķi uz Millennials lietotni, lai pārskatītu prospektu, saņemtu padomu un pat piešķirtu līdzekļus, un viņi apbalvo uzņēmumus, kas viņiem to ļauj. Pēc The Wall Street Journal datiem, vairāk nekā 30% no nesen aptaujātajiem Millennials paziņo, ka viņi ir lojālāki zīmoliem, kas ir mūsdienīgi tehnoloģiju ziņā. Tādi faktori kā sociālā atbildība un atbildība par vidi arī bieži spēlē galveno lomu tajā, kur Millennials ieliek savu naudu.
Cilvēki, kas jaunāki par 35 gadiem, biežāk izmanto arī tiešsaistes rīku priekšrocības, lai uzraudzītu savus ieguldījumus, ziņo E * TRADE. Izmantojot šādus rīkus, investori var pārskatīt savus portfeļus jebkurā laikā, nevis gaida, kad pa pastu nonāk ceturkšņa pārskati, un šī grupa pilnībā izmanto priekšrocības: BlackRock ziņojums atklāja, ka, kamēr Baby Boomers pavada tikai vidēji divas stundas, pārskatot savus Katru mēnesi Millennials atvēl līdz septiņām stundām mēnesī (mazs brīnums, ka Forbes ziņojums atklāja, ka dažu pēdējo gadu laikā vairāk nekā 1 miljards ASV dolāru ir iedalīts ar tehnoloģiju saistītos personīgo finanšu uzņēmumos, jo īpaši jaunizveidotajos uzņēmumos, kuru mērķauditorija ir jaunie investori, izmantojot mobilo -iespējīga, lietotājam draudzīga programmatūra un platformas).
Jauna investīciju instrumentu šķirne
Starp populārākajiem sociālo mediju rīkiem, kurus pašlaik izmanto Millennials, ir Tip'd Off. Šī Bay Area balstītā sociālo investīciju platforma ļauj vienaudžiem palīdzēt viens otram veikt ieguldījumus akciju tirgū. Šeit gan iesācēji, gan pieredzējuši investori var dalīties ar informāciju un padomiem. Platforma pat ļauj jaunajiem investoriem atdarināt to ieguldītāju rīcību, kuriem ir pierādīta pieredze.
Citas lietotnes, kas atsaucas uz Millennials, ir šādas:
- Wealthfront: bagātības pārvaldības sistēma Wealthfront uzsver aktīvu sadales funkcijas ar zemu maksu.
- FutureAdvisor: Šis tiešsaistes investīciju konsultants piedāvā iespēju automātiski pārvaldīt ieguldījumus par zemu samaksu.
- SigFig: Šis bezmaksas personīgo finanšu pakalpojums lietotājiem sniedz automatizētas konsultācijas par ieguldījumiem.
- LearnVest: Jaunie investori, kuriem var būt nepieciešama palīdzība personalizēta finanšu plāna izveidē, var izmantot šo platformu, lai panāktu saskaņošanu ar savu personīgo plānotāju.
- Mint: Mint darbojas, apkopojot visus lietotāja finanšu kontus vienā tīmekļa platformā, kur tos var analizēt un uzraudzīt. Lietotāji var apskatīt visus savus līdzekļus ar atsevišķiem kontu atlikumiem no sava viedtālruņa, datora vai planšetdatora. Turklāt naudas kaltuve ļauj sinhronizēt ieguldījumus, bankas kontus, kā arī debetkartes un kredītkartes, pēc tam klasificēt skaidras naudas apriti un izdevumus atkarībā no tā, kur tā tiek tērēta.
- Zīles: Šī investīciju lietotne ir īpaši paredzēta Millennials, kuriem, iespējams, nav daudz papildu naudas, ko ieguldīt. Ozolzīles izseko debetkaršu un kredītkaršu pirkumiem un noapaļo šos pirkumus līdz tuvākajam dolāram, pēc tam ņem starpību un atliek to ieguldījumiem. Pēc tam, kad ir sasniegti 5 USD, Acorns iegulda naudu lietotāja izvēlētajos portfeļos.
Tūkstošgades skats uz dzīvi
Tūkstošgadnieki bieži redz savu karjeras trajektoriju un aiziešanu pensijā atšķirīgi no tā, kā viņu vecāki un vecvecāki redzēja savējos. Bieži saukti par “tūlītējas apmierināšanas paaudzi”, viņi nevēlas vispirms strādāt lielā uzņēmumā un vēlāk mēģināt darīt savu lietu un izbaudīt dzīvi. Viņi vēlas tagad sasniegt ambīcijas, neatkarīgi no tā, vai tas nozīmē doties uz sapņu darbu tieši ārpus koledžas, strādāt kāda cita daudzsološa uzņēmuma dibināšanai vai izveidot no vietas neatkarīgu biznesu. Viņi vēlas darbu, kas ļauj labi līdzsvarot darbu un privāto dzīvi, kamēr viņi ir jauni, tāpēc viņiem nav jāgaida, lai ceļotu, izveidotu savu bezpeļņas organizāciju vai nodarbotos ar hobijiem. Iespējams, viņi pat plāno nemaz neiet pensijā, jo viņiem patīk savs darbs.
Uzņēmējs uz mūžu
Daudzi tūkstošgadnieki redz, ka viņi strādā mūžīgi, bet ne tāpēc, ka viņus sagaida, ka viņus šajā situācijā piespiedīs slikta ekonomika vai slikta finanšu plānošana. Viņi paredz mūža karjeru aizraušanās ar to, ko viņi dara.
“Es esmu izvēlējies pavisam citu pieeju nekā mani vecāki, ” saka Maikls Solari, trīsdesmitkārtīgs sertificēts finanšu plānotājs un galvenais no Solari Financial Planning, kas atrodas Ņūhempšīras štatā, tikai maksas plānošanas uzņēmums, kura biroji atrodas Bedfordā un Našua. “Sākotnēji, izejot no koledžas, es izvēlējos parasto ceļu, strādājot lielā uzņēmumā, bet pēc tam, kad 2009. gadā mani atlaida, es nolēmu karjeru paņemt savās rokās, ” viņš saka. "Es mīlu finanšu plānošanu, tāpēc es sāku strādāt, lai izveidotu savu firmu."
Pagājušajā gadā Solari atvēra savu uzņēmumu, kas apkalpo jaunos speciālistus. “Esmu tik apmierināts ar savu lēmumu un plānoju strādāt, kamēr fiziski nespēju, ” viņš saka. Viņš bauda spēju izveidot savu grafiku, lai nodrošinātu viņam līdzsvaru starp darbu un privāto dzīvi, kas viņam ir vissvarīgākais, jo viņš novēroja, kā viņa vecāki tiek piesaistīti viņu uzņēmumiem. “Pensija paredzēta cilvēkiem, kuri nav apmierināti ar savu karjeru, ” saka Solari.
Pat ja jūs plānojat strādāt visu savu dzīvi, piemēram, Solari, jums joprojām ir jātaupa pensijā; Jums ir nepieciešams arī drošības tīkls, ja slimības vai invaliditātes dēļ nevarat mūžīgi strādāt, vai arī tāpēc, ka esat atstumts no darba un nevarat atrast citu. Un, ja kādu dienu jūs pārdomājat, kā prioritātes jūs novērtēsit elastīgumu, ko pensijas uzkrājumi jums piešķirs. Lai jūsu nauda darbotos jūsu labā, ir laba ideja neatkarīgi no tā, kādi ir jūsu dzīves plāni. Ja esat jauns, tas neprasa daudz: Ieguldot USD 100 mēnesī akciju tirgū nākamajiem 30 gadiem, jūs iegūtu 117 000 USD, pieņemot, ka ienesīgums ir 7%; veiciet šos ieguldījumus nākamajiem 40 gadiem, un jūs iegūsit vairāk nekā USD 248 000.
Vēl viens saprātīgs finanšu solis ir ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanas pirkšana, kamēr jūs esat jauns un veselīgs, un tas jums nozīmē labākas prēmijas.
Priekšlaicīga pensionēšanās
Varbūt pazīstamākais aiziešanas neticami agrīnā dzīves posmā aizstāvis ir Jēkabs Lunds Fišers, vietnes Early Retirement Extreme veidotājs un grāmatas ar tādu pašu vārdu autors. Fišers, Dānijas dzimtais, kurš kļuva par pastāvīgu ASV iedzīvotāju 31 gada vecumā, raksta, ka viņa pašreizējā neto vērtība ir 64 gadu vērts no viņa ikgadējiem izdevumiem un viņa pasīvie ienākumi ir divreiz lielāki nekā vajadzīgs. Neskatoties uz nesamērīgajiem ienākumiem, viņš panāca finansiālo drošību un piepildītu dzīvesveidu, un tagad iztiek ar aptuveni 7000 USD gadā, neskatoties uz to, ka viņš atrodas dārgajā Sanfrancisko līča reģionā.
Īpaši priekšlaicīga pensionēšanās nav paredzēta visiem. Jums ir jābūt gatavam būt “dīvainiem”, veicot tādas darbības kā, piemēram, ierobežot mājsaimniecības pārtikas budžetu līdz USD 50–75 USD vienai personai mēnesī, nepiederot automašīnai, atsakoties no kabeļtelevīzijas, izvairoties no izdomātām kāzām un dārgām medusmēnesēm, izlaižot vidusskolu, ja vien jūs saņemt pilnu stipendiju un izvairīšanos no dārga mājokļa. Upurējot patērētāja virzītu dzīvesveidu, iespējams, salīdzinoši jaunā vecumā jūs varēsit uzkrāt pietiekami lielu ligzdas olu, lai varētu iet pensijā ļoti agri, pat 30 gadu vecumā, kā to darīja Fišers, un nopelnīt savus ienākumus no ieguldījumiem. Daži veidi, kā veidot šo apjomīgo ligzdas olu agrīnā dzīves posmā: desmit gadu ārkārtīgi smags darbs, pārsteidzoši panākumi uzņēmējdarbībā vai akciju pārdošana gūst ienākumus no darbības uzsākšanas, kurai jūs palīdzējāt izkāpt no zemes. Lieki piebilst, ka tā ir formula, kuru ne visi var izmantot.
Bet, ja jūs varat, un jums ir vēlme izkristalizēties ārpus tā, ko vairums amerikāņu uzskata par normālu, priekšlaicīga aiziešana pensijā nozīmē iemācīties izveidot un izpildīt budžetu, kā arī ieguldīt indeksu fondos un ETF. Jums būs jāsaņem veselības apdrošināšana, bet jūs varat izvēlēties pašapdrošināties citās jomās. Jums būs nepieciešams ārkārtas fonds (visi to dara). Jums būs jāveic arī matemātika, lai noskaidrotu, cik daudz bagātības jums jāuzkrāj, cik ātri un cik ātri jūs to varat droši izņemt, lai sasniegtu dzīvesveida mērķus, vienlaikus saglabājot pietiekami daudz pamatsummas, lai turpinātu gūt ienākumus. Bet, ja laiks jums ir svarīgāks par naudu, raksta Fišers, jūs varat secināt, ka jums pensijas uzkrājumos ir nepieciešams daudz mazāk nekā ieteicamais miljons dolāru, un tāpēc jūs varat ātri uzkrāt nepieciešamos uzkrājumus.
Daļēja pensionēšanās tagad
Džons Kraberts, 28, no Sodus, Mičiganas, sevi dēvē par daļēji pensionētu. Viņa kā atomelektrostaciju tehniskās apkopes darbuzņēmēja darbs degvielas uzpildes pārtraukumu laikā galvenokārt notiek pavasarī un rudenī, dodot viņam vasaras un ziemas. "Mēs dzīvojam salīdzinoši taupīgi un ietaupām 30% no saviem ienākumiem, " viņš saka. “20% tiek ieguldīti pensiju kontos, kuriem ir atviegloti nodokļi, un 10% tiek novirzīti tam, lai savlaicīgi samaksātu par mūsu māju. Mēs plānojam, ka māja atmaksāsies pirms mūsu bērni sāk mācīties koledžā un ir izveidojuši pietiekami daudz bagātības, lai mēs varētu aiziet pensijā līdz 45 gadu vecumam. ”Viņš saka, ka viņš patiešām bauda savu darbu un var izvēlēties strādāt astoņas līdz 12 nedēļas gadā priekšlaicīgas pensionēšanās laikā.
Dzīvot daļēji pensionētu dzīvesveidu ir mērenākā pieeja, taču, iespējams, visgrūtāk ir plānot finansiāli, jo jums ir viena kāja mūžam darba nometnē un viena pēda galējā agrīnā pensionēšanās nometnē. Jūsu potenciālo darba vietu skaits sarūk, jo 40 stundu darba nedēļas nav jums; jums pamatā ir nepieciešams nepilna laika darbs ar labāku atalgojumu nekā par nepilnu darba laiku, lai jūs varētu ne tikai atļauties strādāt mazāk tagad, bet arī ietaupīt nākotnē. Jūs varētu sasniegt šo mērķi, izmantojot brīvdomātāju darbu pēc sava grafika vai vadot vai strādājot no vietas neatkarīgā biznesā, kas ļauj apvienot darbu un ceļošanu, darbu un kulinārijas skolu, darbu un brīvprātīgo darbu vai darbu un neatkarīgi no jūsu aicinājuma.
Tāpat kā priekšlaicīgas pensionēšanās gadījumā, budžeta sastādīšana un izmaksu samazināšana ir galvenā problēma; tas ļaus jums nopelnīt ienākumus no mazākām darba stundām un atļauties visus izdevumus, kas saistīti ar jūsu darbu, kas nav saistīts ar darbu. Jūsu ilgtermiņa uzkrāšanas un ieguldījumu stratēģijai vajadzētu būt balstītai uz to, vai vēlaties daļēju pensionēšanos tagad plus visu mūžu - vai daļēju pensiju tagad plus parasto pensiju (vai, ja jūs patiešām esat ārkārtējs, daļēju pensiju tagad un priekšlaicīgu pensionēšanos).
Grunts līnija
Deivids J. Bredlijs, 23 gadus vecs uzņēmējs un MBA students, kas atrodas Providensā, RI, rezumē, cik tūkstošgadīgo cilvēku jūtas pensionēšanās laikā un, visbeidzot, arī mūžā.
“Pensijas pieredze jādzīvo visu mūžu, ” viņš saka. “Nākotnei varētu būt vajadzīgs papildu darbs un pasīvu ienākumu plūsmas veidošana, ” bet viņš nevēlas gaidīt 40 gadus, lai baudītu priekšrocības. "Es vēlos ceļot, kamēr esmu jauns, padarīt savu grafiku piemērotāku tam, ko gribu darīt vairāk, nekā to, ko citi man saka, un dzīvot savu ideālo dzīvi, " viņš saka. Kaut arī viņa vērtības liek viņam uzmanīties no naudas tērēšanas, viņš savus diskrecionāros ienākumus galvenokārt koncentrē uz vismaz vienu atvaļinājumu katru gadu un pēc iespējas biežāk veic dažādas aktivitātes un pieredzi.
“Tieši ar to galu galā ir aiziešana pensijā, mūsu dzīves zelta laikmetā?” Bredlijs saka. "Tad kāpēc gan nesākt tagad, ja varam?"
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.