Bloķēšanas periods
Bloķēšanas periods attiecas uz laika periodu, parasti 30 vai 60 dienas, kurā hipotēkas aizdevējam ir jāuztur īpašs aizdevuma piedāvājums atvērts aizņēmējam. Šajā periodā aizņēmējs gatavojas slēgšanai, un aizdevējs apstrādā aizdevuma pieteikumu.
PĀRKLĀŠANAS LEJUPLĒGŠANAS periods
Bloķēšanas periods aizņēmējam nodrošina mieru, ka viņš var būt aizsargāts pret procentu likmju paaugstināšanos, kamēr aizdevējs apstrādā aizdevuma pieteikumu. Apstrādes laiki ir atšķirīgi atkarībā no jurisdikcijas, taču bloķēšanas ilgumam vajadzētu aptuveni atspoguļot vietējos vidējos apstiprināšanas periodus. Šajā laikā likmes var paaugstināties vai samazināties.
Ja likmes perioda laikā palielinās likmes, aizņēmējs jāaizsargā pret procentu likmju risku, procentu likmju svārstību varbūtību. Neliela pamata procentu likmes kustība neaizsargātam aizņēmējam aizdevuma laikā var maksāt tūkstošiem dolāru. Refinansēšanas gadījumā, lai izvairītos no piekļuves ierobežošanas, risks ir vēl lielāks - likmju atzīmju augšupvērsta atzīme var nozīmēt mājas pazaudēšanu, ja tas nozīmē, ka aizdevējs jūt, ka aizņēmējs vairs nevar atļauties aizdevumu.
Ja likmes samazinās bloķēšanas periodā, aizdevuma bloķēšana var piedāvāt aizņēmējam izdevīgas iespējas. Rezerves samazināšana ļauj aizņēmējam fiksēt zemāku procentu likmi. Ja bloķēšanas līgumā nav noteikta samazinājuma, aizņēmējs var nolemt, ka ir izdevīgi pilnībā pārrakstīt aizdevumu.
Slēgšanas perioda drošība parasti maksās. Aizdevēji iekasēs maksu gan par pašu slēdzeni, gan par apgrozības samazināšanu. Lai novērtētu savas iespējas, aizņēmējam jānovērtē viņu pakļautība procentu likmju riskam.
Īsāki versijas ilgāki bloķēšanas periodi
Vēl viens svarīgs aizņēmēja apsvērums ir tas, cik ilgs noilguma periods viņiem jāmeklē. Tāpat kā aizdevuma bloķēšana un samazinātas rezerves uzkrāšana, ilgāks kredīta periods, visticamāk, radīs lielāku maksu nekā īsāks periods.
Garāks bloķēšanas periods no 45 līdz 90 dienām piedāvā labāku aizsardzību. Tomēr parasti aizdevējs nepiedāvā tik pievilcīgu procentu likmi ilgstošā bloķēšanas periodā. Ja puses šajā laikā nespēj slēgt aizdevumu, aizdevējs, iespējams, nevēlas pagarināt otrās atslēgas piedāvājumu par aizņēmējam pievilcīgu likmi.
Īsāks bloķēšanas periods no vienas nedēļas līdz 45 dienām parasti būs ar zemāku garantēto procentu likmi un, iespējams, zemāku maksu. Daudzi aizdevēji par vispārēju bloķēšanas periodu, kas ir mazāks par 60 dienām, vispār neņems maksu. Ja aizdevējs bloķēšanas laikā nespēj apstiprināt pieteikumu, aizņēmējs atkal tiks pakļauts procentu likmju riskam.
Bloķēšanas periodi ietver vairākus svarīgus mainīgos lielumus, un aizņēmējam jāzina par kompromisiem, kas rodas, veicot izmaiņas. Kopumā tas ir vērtīgs rīks aizņēmējam un vērts darboties.