Ieguldījumu un bezslodzes ieguldījumu fonds: kāda ir atšķirība?

Kopfondus bieži klasificē pēc tā, kā komisijas tiek iekasētas no klienta. Kopfondu veido vērtspapīru kopums, ko pārvalda ieguldījumu pārvaldes firma. Kopfondi var dot ikdienas ieguldītājiem piekļuvi diversifikācijai, stratēģijām un profesionālai vadībai, ko viņi parasti nevarētu iegūt bez mēroga, kas panākts, apvienojot naudu kopā. Fondu piedāvājošā firma izmanto apvienota fonda ieguldījumu pieeju, lai ieguldītu vērtspapīros, kas atbilst fonda ieguldīšanas stratēģijai, kā noteikts tā prospektā.

Tāpat kā lielākajā daļā citu lietu dzīvē, arī komisijas un komisijas tiek iesaistītas kopieguldījumu fondos. Dažiem kopfondiem būs pārdošanas maksa, ko sauc par kravu. Turpretī citi fondi sevi tirgo kā bezslodzes fondus, kas nozīmē, ka tie nepieprasa pārdošanas maksu.

Slodzes ir tikai viena no maksām, kas jāņem vērā, veicot ieguldījumus kopfondā. Pēc visa spriežot, ka jāmaksā profesionāla vadība, maksa var būt nepieciešams ļaunums, taču tā var kļūt arī par negatīvas atdeves avotu.

Arī maksas, ko iekasē par kopieguldījumu fondiem, var būt pretrunīgas, runājot par to, kur šīs maksas tiek veiktas: maksājot ieguldījumu pārvaldītājiem, tirgotājiem vai komisijas brokeriem.

Ielādēt savstarpējo fondu

Par kravas kopfondu tiek iekasēta maksa par pirkumu vai komisijas maksa par iegādātajām akcijām. Šī maksa var būt procentos no jūsu ieguldītās summas, vai arī tā var būt fiksēta maksa atkarībā no kopfonda nodrošinātāja.

Piemēram, ja jūs ieguldījāt USD 1000 5% slodzes kopieguldījumu fondā, jūs faktiski ieguldīsit tikai USD 950, bet atlikušie 50 USD tiks novirzīti uzņēmumam kā komisijas nauda. Maksa tiek kompensēta pārdošanas starpniekam, piemēram, brokerim, finanšu plānotājam vai ieguldījumu konsultantam, par viņa laiku un kompetenci, izvēloties ieguldītājam piemērotu fondu. Ir dažādi slodzes veidi, ar kuriem var saskarties ieguldītājs.

• Priekšējā tirgus slodzes, sauktas arī par A klases akcijām, ir viena maksa, ko ieguldītājs maksā, iegādājoties fonda akcijas.
• Par rezerves daļu vai B klases akcijām tiek iekasēta vienreizēja maksa, kas tiek maksāta, kad jūs izpirkat vai pārdodat savas kopfonda akcijas.
• Līmeņu līmeņa fondi, kas pazīstami arī kā C klases akcijas, ir maksa par gadu, un tie būs fiksēti procenti, kas ņemti no fonda aktīviem.

Slodzes ir tikai viena no maksām, kas var ietekmēt kopfonda ieguldītāju. Dažas kravas tiks apmaksātas no kopfonda aktīviem un samazinās ienesīgumu, kas tiks sadalīts ieguldītājam.

Bezslodzes ieguldījumu fonds

Investīciju fonds bez kravas nozīmē, ka par pārdošanas maksu nebūs jāmaksā, kad ieguldītājs pērk akcijas vai pārdod savas akcijas. Tomēr tas nenozīmē, ka par to netiks iekasēta nekāda maksa.

Fonds var sevi tirgot kā bezslodzes fondu, ja tas iekasē mazāk, nekā Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA) ir atļauta no 12 līdz 1b. Kaut arī šie fondi nepieprasa priekšējās vai aizmugurējās kravas pārdošanas maksu, viņi to var kompensēt, iekasējot citas maksas. Labākais veids, kā noteikt maksu, ir fonda prospekta izlasīšana.

Pārvaldības firma maksās visas maksas, pamatojoties uz fonda ikdienas tīro aktīvu vērtību (NAV) no kopieguldījumu fonda aktīviem bez kravas. Šī maksājuma metode ietekmē ieguldītāju, kad viņi saņem mazāku sadalījumu.

Var būt arī ierobežojumi bezslodzes akciju izpirkšanai. Akcijas bezslodzes fondā var pārdot vai izpirkt tikai pēc noteikta laika. Par priekšlaicīgi pārdotajiem tiek iekasēta maksa, bet, ja esat ilgtermiņa ieguldītājs, nav jāuztraucas.

Bezslodzes līdzekļus bieži pārdod ar ieguldījumu sabiedrības starpniecību, nevis ar trešo personu pārdošanas firmu starpniecību. Tomēr daži uzņēmumi, piemēram, bankas vai brokeru tirgotāji, var iekasēt paši maksu par trešo personu ieguldījumu fondu darījumiem.

Lielākā daļa cilvēku iesaka mēģināt izvairīties no līdzekļu uzkrāšanas. Daudzi pētījumi ir parādījuši, ka abu veidu ieguldījumu fondi piedāvā vienādu atdevi, bet fondi iekasē no jums komisijas maksu. Lai gan komisija var šķist neliela, vienreizēja maksa, gadu gaitā zaudētie apvienotie ienākumi var būt ievērojami.

Taustiņu izņemšana

• Ielādes fondi ir kopfondi, no kuriem tiek iekasēta pārdošanas maksa vai komisija.
• Bezslodzes fondos parasti netiek iekasēta nekāda maksa par pārdošanu vai komisijas naudu, ja vien ieguldīto naudu glabājat noteiktā laika posmā, bieži piecus gadus.
• Pārdošanas maksa samazina ieguldīto naudu, kas, ievērojot pievienotos procentus, var būt ievērojama.