Likumīgais kreditēšanas limits
Likumīgais kreditēšanas limits ir maksimālā dolāru summa, ko viena banka var aizdot noteiktam aizņēmējam. Šo robežu izsaka procentos no iestādes kapitāla un pārpalikuma. Limitus pārrauga Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) un Valūtas kontrolieru birojs (OCC).
PĀRBAUDE PAR LĪGUMA Kreditēšanas limitu
Likumīgais aizdevumu limits nacionālajām bankām tika noteikts saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu kodeksu (USC), un to uzrauga FDIC un OCC. Sīkāka informācija par valstu banku aizdevumu limitiem ir sniegta USC 12. sadaļas 32.3. Daļā.
FDIC nodrošina apdrošināšanu ASV noguldītājiem. Gan FDIC, gan OCC ir iesaistīti nacionālo banku fraktēšanas procesā. Abas vienības arī strādā, lai nodrošinātu, ka nacionālās bankas ievēro noteiktos noteikumus, kas definēti Amerikas Savienoto Valstu kodeksā, kurā ir detalizēti aprakstīti federālie likumi.
Kreditēšanas limitu aprēķināšana
Kreditēšanas limitu juridiskais kods attiecas uz bankām un krājsabiedrībām visā valstī. Aizdevumu limitu kods nosaka, ka finanšu iestāde nedrīkst izsniegt aizdevumu vienam aizņēmējam vairāk nekā 15% no iestādes kapitāla un pārpalikuma. Šis ir pamatstandarts un pieprasa iestādei rūpīgi sekot kapitāla un pārpalikuma līmeņiem, kas arī tiek regulēti federālajos likumos. Bankām ir atļauti vēl 10% aizdevumu ar ķīlu. Tādējādi viņi var aizdot līdz 25% no kapitāla un pārpalikuma, ja tiek nodrošināts aizdevums.
Izņēmumi
Dažiem aizdevumiem var būt atļauti īpaši aizdevuma limiti. Aizdevumi, uz kuriem var attiecināt īpašus aizdevuma limitus, ir šādi: aizdevumi, kas nodrošināti ar konosamentiem vai noliktavas kvītīm, pa daļām izsniegts patēriņa dokuments, aizdevumi, kas nodrošināti ar mājlopiem, un projekta finansēšanas avansi, kas attiecas uz priekšnoteikumiem aizdevuma saistībām.
Turklāt dažiem aizdevumiem aizdevuma limiti vispār nevar tikt noteikti. Šajos aizdevumos var ietilpt: daži komercpapīri vai biznesa dokumenti ar atlaidēm ar diskontu, baņķieru akcepti, aizdevumi, kas nodrošināti ar ASV saistībām, aizdevumi, kas saistīti ar federālu aģentūru, aizdevumi, kas saistīti ar štatu vai politisko apakšnodalījumu, aizdevumi, kas nodrošināti ar nodalītiem depozītu kontiem, aizdevumi finanšu iestādes ar noteiktas federālās banku aģentūras atļauju, aizdevumi Studentu aizdevumu mārketinga asociācijai, aizdevumi rūpniecības attīstības iestādēm, aizdevumi līzinga kompānijām, kredīts no darījumiem, kas finansē noteiktus valdības vērtspapīrus, un dienas kredīts.
Kapitāls un pārpalikums
Bankām ir jāuztur ievērojams kapitāla daudzums, kas parasti izraisa kreditēšanas limitu piemērošanu tikai institucionālajiem aizņēmējiem. Parasti kapitālu sadala līmeņos, pamatojoties uz likviditāti. Pirmā līmeņa kapitālā ietilpst tā likvīdākais kapitāls, piemēram, obligātās rezerves. Otrā līmeņa kapitālā var ietilpt neizpaužamas rezerves un vispārējās zaudējumu rezerves. Valstu bankām ir jābūt kopējai kapitāla un aktīvu attiecībai 8%.
Pārpalikums var attiekties uz vairākiem komponentiem bankā. Kategorijas, kas iekļautas kā pārpalikums, var ietvert peļņu, zaudējumu rezerves un konvertējamu parādu.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.