Pazīsti savu klientu (KYC)
Zini savu klientu vai pazīsti klientu ir ieguldījumu nozares standarts, kas nodrošina, ka ieguldījumu konsultanti zina detalizētu informāciju par savu klientu riska toleranci, zināšanām par ieguldījumiem un finanšu stāvokli. KYC aizsargā gan klientus, gan investīciju konsultantus. Klienti tiek aizsargāti, ja viņu ieguldījumu konsultants zina, kādi ieguldījumi vislabāk atbilst viņu personīgajai situācijai. Investīciju konsultanti tiek aizsargāti, zinot, ko viņi var un ko nevar iekļaut klienta portfelī. KYC ievērošana parasti ietver tādas prasības un politikas kā riska pārvaldība, klientu pieņemšanas politikas un darījumu uzraudzība.
Izpratne par klienta pazīšanu (KYC)
Noteikums “Zini savu klientu” (KYC) ir ētiska prasība tiem vērtspapīru nozares darbiniekiem, kuri konta atvēršanas un uzturēšanas laikā strādā ar klientiem. Ir divi noteikumi, kas tika ieviesti 2012. gada jūlijā un kas attiecas uz šo tēmu kopā: Finanšu nozares regulatīvās iestādes (FINRA) noteikums 2090 (Zini savu klientu) un FINRA noteikums 2111 (Piemērotība). Šie noteikumi ir ieviesti, lai aizsargātu gan brokeru tirgotāju, gan klientu, kā arī lai brokeri un firmas taisnīgi izturētos pret klientiem.
2090. gada noteikums “Zini savu klientu” būtībā nosaka, ka katram brokerim-tirgotājam, atverot un uzturot klientu kontus, jāpieliek visas pūles. Tā ir prasība zināt un veikt uzskaiti par katra klienta būtiskiem faktiem, kā arī identificēt katru personu, kurai ir pilnvaras rīkoties klienta vārdā.
KYC noteikums ir svarīgs klienta un brokera attiecību sākumā, lai pirms jebkādu ieteikumu sniegšanas noskaidrotu katra klienta būtiskos faktus. Būtiski fakti ir tie, kas nepieciešami, lai efektīvi apkalpotu klienta kontu un būtu informēti par visiem īpašiem norādījumiem par kontu. Brokerim-tirgotājam arī jābūt pazīstamam ar katru personu, kurai ir pilnvaras rīkoties klienta vārdā, un viņam jāievēro visi likumi, noteikumi un vērtspapīru nozares noteikumi.
Piemērotības noteikums
Kā norādīts FINRA godīgas prakses noteikumos, 2111. noteikums ir saistīts ar KYC likumu un attiecas uz ieteikumu sniegšanu. Piemērotības noteikumā 2111 norādīts, ka brokerim-tirgotājam, sniedzot klientam piemērotu ieteikumu, ir jābūt pamatotam pamatojumam, pamatojoties uz klienta finansiālo stāvokli un vajadzībām. Šī atbildība nozīmē, ka mākleris-tirgotājs ir veicis pilnīgu klienta aktuālo faktu un profila pārskatu, ieskaitot klienta citus vērtspapīrus pirms jebkāda vērtspapīra pirkšanas, pārdošanas vai maiņas.
Klienta profila izveidošana
Investīciju konsultantu un firmu pienākums ir uzzināt katra klienta finanšu stāvokli, izpētot un apkopojot klienta vecumu, citas investīcijas, nodokļu statusu, finanšu vajadzības, ieguldījumu pieredzi, ieguldījumu laika horizontu, likviditātes vajadzības un riska toleranci. SEC pieprasa, lai jaunais klients pirms konta atvēršanas sniegtu detalizētu finanšu informāciju, kurā ietverts vārds, dzimšanas datums, adrese, nodarbinātības statuss, gada ienākumi, tīrā vērtība, ieguldījumu mērķi un identifikācijas numuri.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.