Rēķina finansēšana
Rēķinu finansēšana ir veids, kā uzņēmumi var aizņemties naudu pret summām, kas pienākas no klientiem. Rēķinu finansēšana palīdz uzņēmumiem uzlabot naudas plūsmu, maksāt darbiniekiem un piegādātājiem, kā arī ieguldīt darījumos un izaugsmē agrāk, nekā viņi varētu, ja būtu jāgaida, līdz klienti pilnībā samaksās atlikumu. Uzņēmumi aizdevējam maksā procentus no rēķina summas kā maksu par naudas aizņemšanos. Rēķinu finansēšana var atrisināt problēmas, kas saistītas ar klientiem, kuru maksājums prasa daudz laika, kā arī grūtības iegūt cita veida biznesa kredītus.
Rēķinu finansēšana ir pazīstama arī kā "debitoru finansēšana" vai vienkārši "debitoru finansēšana".
Izpratne par rēķinu finansēšanu
Kad uzņēmumi pārdod preces vai pakalpojumus lieliem klientiem, piemēram, vairumtirgotājiem vai mazumtirgotājiem, viņi parasti to dara uz kredīta. Tas nozīmē, ka klientam nav nekavējoties jāmaksā par iegādātajām precēm. Pircējam uzņēmumam tiek izsniegts rēķins, kurā norādīta kopējā maksājamā summa un rēķina apmaksas datums. Tomēr, piedāvājot kredītus klientiem, tiek piesaistīti fondi, kurus bizness citādi varētu izmantot, lai ieguldītu vai paplašinātu savu darbību. Lai finansētu debitoru ar lēnu apmaksu vai īstermiņa likviditātes nodrošināšanu, uzņēmumi var izvēlēties finansēt savus rēķinus.
Rēķinu finansēšana ir īstermiņa aizņēmuma forma, kuru aizdevējs piešķir saviem biznesa klientiem, pamatojoties uz neapmaksātiem rēķiniem. Izmantojot faktūrrēķinu, uzņēmums pārdod debitoru parādus, lai uzlabotu apgrozāmo kapitālu, kas uzņēmumam nodrošinātu tūlītējus līdzekļus, ko var izmantot uzņēmuma izdevumu apmaksai.
Taustiņu izņemšana
- Rēķinu finansēšana ļauj uzņēmumam izmantot neapmaksātos rēķinus kā finansējuma nodrošinājumu.
- Uzņēmums var izmantot rēķinu finansējumu, lai uzlabotu naudas plūsmu darbības vajadzībām vai paātrinātu paplašināšanas un investīciju plānus.
- Rēķinu finansēšanu var strukturēt tā, ka biznesa klients nezina, ka viņu rēķins ir finansēts, vai aizdevējs to var tieši pārvaldīt.
Rēķina finansēšana no aizdevēja viedokļa
Rēķinu finansēšana dod labumu aizdevējiem, jo atšķirībā no kredītlīnijas pagarināšanas, kas var būt nenodrošināta un atstāj maz līdzekļu, ja bizness neatmaksā to, ko aizņemas, rēķini tiek izmantoti kā nodrošinājums rēķinu finansēšanai. Aizdevējs arī ierobežo savu risku, neveicot 100% avansa rēķina summas aizņēmuma biznesu. Rēķinu finansēšana tomēr nenovērš visu risku, jo klients, iespējams, nekad neapmaksās rēķinu. Tā rezultātā iekasēšanas process būs grūts un dārgs, iesaistot gan banku, gan uzņēmējdarbību, kas finansē rēķinus bankā.
Kā tiek strukturēta rēķinu finansēšana
Rēķinu finansēšanu var strukturēt vairākos veidos, visbiežāk izmantojot faktoringu vai diskontējot. Izmantojot faktūrrēķinu, uzņēmums pārdod savus nenomaksātos rēķinus aizdevējam, kurš varētu samaksāt uzņēmumam 70% līdz 85% pirms rēķinu vērtības. Pieņemot, ka aizdevējs saņem pilnu samaksu par rēķiniem, tas atlikušos 15% līdz 30% no rēķina summas pārskaitīs uzņēmumam, un uzņēmums maksās procentus un / vai nodevas par pakalpojumu. Tā kā aizdevējs iekasē maksājumus no klientiem, klienti apzināsies šo kārtību, kas varētu slikti atspoguļot uzņēmējdarbību.
Kā alternatīvu bizness varētu izmantot rēķinu diskontēšanu, kas ir līdzīgs rēķina faktoringam, izņemot to, ka bizness, nevis aizdevējs, no klientiem iekasē maksājumus, tāpēc klienti nezina par vienošanos. Ja rēķins tiek diskontēts, aizdevējs biznesu virzīs līdz 95% no rēķina summas. Kad klienti apmaksā rēķinus, bizness atmaksā aizdevējam, atskaitot maksu vai procentus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.