Jūsu ieguldījumi: kad pārdot un kad turēt

Lielākā daļa finanšu literatūras ir saistīta ar to, kad iegādāties akciju un kā noslēgt darījumu. Liekas, ka pārdošanas laiks ir pats par sevi saprotams. Patiesība ir tāda, ka pārdošana ir tikpat svarīga un intensīva darbība kā pirkšana.

Šajā rakstā mēs apskatīsim galvenos punktus, kas jums jāņem vērā, pārdodot ieguldījumu.

5 padomi, kad pārdot savus krājumus

Iemesli, kāpēc pārdot

Parasti investori vēlas kompensēt ieguvumus, līdz viņi tos var realizēt zemākā nodokļu kategorijā. Piemēram, kad jūs gūstat visaugstāko peļņu, ienākumiem no ieguldījumiem tiks uzlikti nodokļi daudz stingrāk nekā tad, kad esat pensijā. Līdz ar to ir tikai daži iemesli, kāpēc pārdot pirms šī laika.

Portfeļa pielāgošana

Visbiežākais iemesls ir portfeļa pielāgošana. Ir daudz iemeslu, kuru dēļ portfelis var kļūt nesabalansēts vai neatbilstošs jūsu ieguldījumu mērķiem. Tas varētu būt saistīts ar dzīves gadījumiem, piemēram, laulībām, šķiršanos, aiziešanu pensijā, bērna piedzimšanu vai vienkārši nejaušu kapitāla koncentrāciju vienā nozarē.

Visu krājumu ievietošana vienā nozarē vai pat visas naudas ieguldīšana noteiktā riska pakāpē investīcijām ir bīstama spēle. Diversifikācija parasti negatīvi ietekmē iespēju zaudēt visu uzreiz, taču jums jābūt uzmanīgam, lai netiktu pārmērīgi diversificēts, kas kavē jūsu portfeļa izaugsmi. Ja jūsu portfelis ir jādažādo vai ja pārmērīgas diversifikācijas gadījumā ir jākoncentrējas, mērķis ir veikt izmaiņas, cik vien iespējams mazas maksas un nodokļus.

Kapitāla atbrīvošana

Otrs ieguldījuma pārdošanas iemesls ir kapitāla atbrīvošana. Šis kapitāls varētu būt vajadzīgs, lai veiktu iemaksu mājā, finansētu jauno biznesu, samaksātu par lielām operācijām vai izmantotu atvaļinājumu. Labākais veids, kā atbrīvot kapitālu, ir realizēt zaudējumus, lai kompensētu jūsu ienākumus. Ja jums ir divi ieguldījumi - viens, kas ir guvis peļņu, un otrs, kurš ir cietis zaudējumus, jūs varētu vēlēties tos pārdot, lai izvairītos no kopējās peļņas, kurai jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis.

Ja jums patiešām nepieciešama nauda, ​​neļaujiet nodokļiem atturēt no pārdošanas. Ja jūsu vienīgā iespējamā iespēja ir aizdevums, tad labāk ēst nodokli, nolādēt valdību un saudzēt sevi no gadiem ar augstiem procentiem saistītos parāda maksājumos. Runājot par kapitāla piesaistīšanu, pārliecinieties, lai aprēķinātu, cik daudz jūs maksāsit nodokļos un nodevās, un pārbaudiet, vai jums būs nepieciešamā summa, kad viss tiks pateikts un izdarīts.

Iemesli nepārdot

Pirms izlemjat pārdot, padomājiet par to, vai jūsu ieguldījumu mērķi joprojām ir reāli un vai tie atbilst jūsu pašreizējiem riska tolerances līmeņiem. Ir vairāki iemesli, kāpēc pārdošana, iespējams, nav jūsu labākā izvēle.

Reaģēšana uz sliktu sniegumu

Pārdošana slikta ceturkšņa vai grūta gada dēļ ir viens no vissliktākajiem iemesliem, kāpēc jāpārdod ieguldījums. Pieņemot, ka ir veikta pienācīga rūpība un ieguldījums ir pamatots, sliktas vietas ir tad, kad jums vajadzētu pirkt vairāk. Spēcīga uzņēmuma cenas pazemināšanos var izraisīt daudzi ar uzņēmuma darbību nesaistīti faktori, piemēram, nozares mēroga korekcija, lāču tirgus, baumas vai investoru panika - tikai dažus nosauksim.

Ja jūs reaģējat pēc slikta kvartāla, jūs reaģējat uz veco informāciju, kur jau ir nodarīts kaitējums un notiek remontdarbi. Mazliet stoicisma būs tāls ceļš uz jūsu portfeļa un jūsu kā ieguldītāja prasmju nostiprināšanu.

Mantoto ieguldījumu izkraušana

Vēl viena apšaubāma motivācija pārdot ir mantoto ieguldījumu izkraušana vai iekasēšana. Investori bieži jūtas nelabvēlīgāki attiecībā uz šīm investīcijām, jo ​​viņi tos neizvēlējās, un tāpēc uz cenu svārstībām reaģē daudz skarbāk nekā citos apstākļos. Tomēr, mantojot akcijas, iepriekšējie kapitāla pieaugumi tiek dzēsti. Tas nozīmē, ka pat tad, ja akcijas ir apstājušās, jums joprojām ir beznodokļu kapitāla avots, par kuru neko neesat samaksājis. Ja to vērtība samazinās, jūs iegūsit nodokļu norakstīšanu kopā ar kapitālu no to pārdošanas. Ja viņiem pieaug vērtība, jums nav par ko sūdzēties. Tas, ka jums ir naudas govs, nenozīmē, ka jums to vajadzētu nokaut. Turieties pie mantotajām akcijām, līdz jums tās ir vajadzīgas vai varat tās nodot sev.

Pārdošanas finansiālā ietekme

Pirmais, kas jāņem vērā, pārdodot ieguldījumu, ir maksas, kas jums būs jāmaksā. Ja jūs izmantojat brokeri vai turējat akcijas augstas klases brokeru sabiedrībā, nekas neliedz jums nodot tās brokeru sabiedrībai ar atlaidi, lai ierobežotu jūsu maksas un palielinātu jūsu ienākumus.

Nodokļi ir nākamās rūpes. Mēs jau esam apsprieduši jūsu ienākumu un zaudējumu līdzsvarošanu, lai samazinātu nodokļus. Pēdējais trusis, kas iznāca no cepures, ir māksla norādīt akcijas. Pārdošana notiek vispirms iekšā, vispirms ārā (FIFO), ja vien nav norādīts citādi. Ieguldītājam ar stabilu portfeli FIFO pārdošanas metode var būt neizdevīga no nodokļu viedokļa. Jūs vienmēr vēlaties pārdot akcijas, par kurām esat samaksājis visvairāk, un atlikt lielāko peļņu no lētākām akcijām, cik ilgi vien iespējams.

Pieņemsim, ka jums ir pulksteņrādītāja portfelis, kurā katru gadu jūs pērkat 50 izdomātas firmas, kuras nosaukums ir Harija ēdamie dzīvības uzturētāji, Inc (HELP), akcijas. Četru gadu laikā jūs maksājat attiecīgi USD 10, USD 15, USD 20 un USD 15 par akciju.

Pēkšņi jums ir nepieciešami 1200 USD ārkārtas gadījumam, un tikai tā notiek, ka Harija akcijas ir visu laiku augstākās vērtības - 25 USD. Jūs nolemjat pārdot 50 akcijas. Atlasot akcijas, par kurām esat maksājis visvairāk (20 USD), jūs varat samazināt kapitāla pieauguma summu un rezultātā arī maksājamo nodokļu summu. Lai to izdarītu, jums jāidentificē akcijas pēc pirkuma datuma vai pirkuma cenas, kad izdarījāt pasūtījumu. Vēlreiz jūs vēlaties saglabāt akcijas, kuras ir ieguvušas visvairāk, cik ilgi vien iespējams, un tad varēsit saņemt naudu, aizejot pensijā vai pavadot grūto gadu.

Grunts līnija

Ieguldījuma pārdošana ir tāda pati kā ieguldīšana - jums jāpārliecinās, ka tas atbilst jūsu ieguldīšanas mērķiem, un pēc tam veiciet pienācīgu rūpību. Kad esat nolēmis pārdot investīciju pareizu iemeslu dēļ, piemēram, lai līdzsvarotu savu portfeli vai atbrīvotu nepieciešamo kapitālu, izaicinājums kļūst samazināt nodevas un nodokļus. Jūsu nodevas vislabāk var atrisināt, atrodot labu starpnieku starpniecību, lai darbotos, un jūsu nodokļus var kontrolēt, vienlaikus realizējot ieguvumus un zaudējumus, kā arī norādot akcijas. Ieguldīšana nozīmē ne tikai zināt, kad pārdot, bet kāpēc un kā pārdot.