Gada finanšu plāna sastādīšanas nozīme

Stratēģiska pieeja savu finanšu pārvaldībai ir labs veids, kā sekot līdzi tam, kā jūs darāt, taču pat visorganizētākā persona ne vienmēr prasa laiku gada finanšu plāna sastādīšanai. Tuvojoties rudenim un skolēniem dodoties atpakaļ uz skolu jaunam gadam, ir lielisks laiks, lai sāktu kartēt, ko cerat sasniegt finansiāli nākamo 12 mēnešu laikā.

Pat ja jūs jūtaties diezgan pārliecināts par to, kā līdz šim rīkojāties ar savām finansēm, izpratne par to, kā izmantot gada finanšu plānu savā labā, var palīdzēt pieņemt gudrākus lēmumus, turpinot savu naudu.

Kas ir gada finanšu plāns?

Gada finanšu plāns ir veida ceļvedis, kurā jums norādīts, kur šobrīd atrodaties finansiāli, kādi ir jūsu mērķi nākotnē un kādas jomas vai jautājumi jārisina, lai jūs varētu sasniegt šos mērķus. Plāns aptver visus jūsu finanšu dzīves aspektus, sākot no ieguldījumiem līdz nodokļiem un beidzot ar pensijas plāniem. Lai gan jūsu plāna izstrādes sākumpunkts var atšķirties atkarībā no vecuma, ienākumiem, parādiem un aktīviem, vissvarīgākie gada finanšu plāna komponenti ir vienādi. Ja neesat pārliecināts, kas ir iekļauts, šeit ir lietas, kas jums jādomā.

Dzīves notikumi

Noteiktu atskaites punktu sasniegšana, piemēram, apprecēšanās vai bērna piedzimšana, ir acīmredzams iemesls, lai pārveidotu savu finanšu plānu. Ja, piemēram, jums ir jaunāki bērni, jums ir jādomā par to, kā ietaupījums koledžai iekļaujas attēlā. Kad jūsu bērni sasniedz pusaudžus, ir jāmaksā par koledžu, kurai jākļūst par labāko. No otras puses, divdesmit nesen apprecējies, iespējams, vairāk koncentrējas uz pietiekami daudz naudas ietaupīšanu, lai iemaksātu pirmās mājas.

Aplūkojot to, kur atrodaties, saistībā ar jebkādām nozīmīgām dzīves maiņām, kas notikušas pēdējā gada laikā - vai ir darbos, - vajadzētu ietekmēt jūsu plānošanu. Gaidāmā pensionēšanās ir vēl viena acīmredzama dzīves maiņa.

Pensionēšanās un ieguldīšana

Patiesībā ietaupījumiem pensijā vajadzētu būt galvenajai prioritātei jebkurā vecumā, bet tas diemžēl kaut ko pārāk bieži piespiež pie aizdedzes degļa. Šogad publicētajā Ziemeļrietumu savstarpējās aptaujas rezultāti atklāja, ka 21% amerikāņu pensijas laikā nekas nav saglabājies. Protams, šī statistika arī parāda, ka vairāk nekā divas trešdaļas amerikāņu ir ietaupījušas. Tomēr ietaupīšana nav finanšu plāns; tā ir tikai izejviela vienam.

Jūsu finanšu plānā būtu jāpārskata jūsu pensijas uzkrājumu iespējas un jānosaka, kā tos izmantot pēc iespējas labāk. Piemēram, ja jums ir pieejams plāns 401 (k), pajautājiet sev, vai veicat pareizo iemaksu līmeni.

Ja nevarat ietaupīt darba devēja sponsorētā pensijas kontā, jums vajadzētu ietaupīt tradicionālajā IRA vai Roth IRA. Ja jums jau ir kāds no šiem, rodas jautājums, vai esat norādījis pareizo veidu.

Katru gadu veiciet uzskaiti, kāda veida konti jums ir, kāds ir to atlikums un kā darbojas visi jūsu ieguldījumi. Acīmredzami tas ietver gan pensionēšanās kontus, gan citus ieguldījumu kontus, kas jums varētu būt.

Papildus tam, lai skatītu tikai to, kur jūsu nauda tiek ieguldīta pensijai, un to, cik daudz jūs ietaupāt, jums vajadzētu apsvērt arī to, kā tiek sadalīti jūsu aktīvi un ko jūs maksājat par šīm investīcijām. Amerikas Progresa centra pētījumā tiek lēsts, ka augstās maksas dzīves laikā var novirzīt vairāk nekā 400 000 USD no strādnieka ar lieliem ienākumiem 401 (k), tāpēc ir svarīgi atcerēties, ko jūs maksājat. Var būt laiks izkraut dārgus kopieguldījumu fondus un aizstāt kaut ko tādu, kas ļauj jums paturēt vairāk naudas. Turklāt pārbaudiet, vai ir nepieciešams līdzsvarot portfeli, ja aktīvu sadalījums ir novirzījies no kursa.

Nodokļi ir vēl viens apsvērums, ja jums ir ieguldījumi ar nodokli apliekamā kontā. Ja pēdējā gada laikā esat pārdevis vērtspapīrus, lai gūtu peļņu, jums jābūt gatavam samaksāt kapitāla pieauguma nodokli, iesniedzot deklarāciju aprīlī. Novākt šos zaudējumus, pārdodot tādas saimniecības, kuras ir bijušas uz lejupejošas, var būt efektīvs veids, kā kompensēt pieauguma ietekmi, taču jums būs jāpārvietojas līdz gada beigām.

Visbeidzot, jums vajadzētu domāt par papildu ienākumu plūsmu attīstību pensijai ārpus nodokļu atvieglojumu un ar nodokli apliekamajiem ieguldījumu kontiem. Piemēram, vai īres īpašuma pirkšana varētu ietilpt jūsu plānā? Vai būtu iespējams palielināt savus ienākumus, izmantojot blakus biznesu vai ieguldot kāda cita biznesā? Ja jūs uztraucaties par to, ka nespējat ietaupīt pietiekami daudz vēlākiem gadiem, obligāti meklējiet veidus, kā palielināt ienākumus vēlāk.

Ietaupījums ārkārtas situācijās

Lai gan uzkrāšana pensijai ir liela finanšu plānošanas sastāvdaļa, jūs nevarat aizmirst savus citus uzkrāšanas mērķus. Saskaņā ar citu Federālo rezervju aptauju 46% amerikāņu būtu grūti nākt klajā ar skaidru naudu, lai rīkotos ārkārtas situācijā 400 USD vērtībā.

Ja jums vēl nav ārkārtas uzkrājumu bufera - vai arī tavs lielums nav tik liels, kā tu vēlētos, tad tā sākšana vai palielināšana ir lietas, kuras jums vajadzētu pievienot, lai virzītos uz priekšu.

Finanšu plānošanas rīki

Pareiza finanšu plānošanas programmatūra var padarīt jūsu naudu vieglāku un mazāk stresa. Ja jūs tagad izmantojat programmatūras programmu, apsveriet, vai tā joprojām atbilst jūsu vajadzībām. Ja jūs lidojat tikai pie biksēm, izpētiet dažādas programmatūras iespējas.

Starp piedāvātajām bezmaksas budžeta plānošanas lietotnēm un premium programmām, par kurām jums būs jāmaksā nedaudz vairāk, ir daudz izvēles, lai atrastu finanšu plānošanas resursus, kas jums vislabāk darbosies.

Nākamā gada uzkrājumu mērķi

Gada finanšu plānā tiek ņemta vērā jūsu pagātne un tagadne, taču tajā jāiekļauj arī jūsu nākotnes perspektīvas. Līdz šim brīdim jums vajadzētu spēt noteikt, ko vēlaties paveikt nākamo 12 mēnešu laikā, ņemot vērā to, ko vēlaties ietaupīt un kur jums vajadzētu šo naudu novietot.

Sākot ar kopējo summu, kuru vēlaties ietaupīt, un pēc tam sadalot to mēnesī vai nedēļā, tas var atvieglot darbu mērķa sasniegšanai. Šis ir arī labs laiks, lai apskatītu, kur ietaupīt pašreizējā dzīvē, lai palīdzētu nākt klajā ar vairāk naudas nākotnei.

Grunts līnija

Gada finanšu plāna izveidošana var būt laikietilpīga, un jums var nākties saskarties ar kādu finanšu realitāti, no kuras jūs esat izvairījies, taču beigu beigās tas ir tā vērts. Kad plāns ir pabeigts, varat sākt veikt īpašus pasākumus, lai nodrošinātu, ka jūsu finanšu nams ir kārtībā un darbojas nevainojami.