Kā inflācija ietekmē jūsu ietaupījumus
Filmas biļetes cena valstī 2005. gadā bija 6, 41 USD. Līdz 2018. gadam tas bija USD 9, 14. Tas ir inflācijas darbs. Filmas biļetes, mājas vai semestra cenai laika gaitā ir tendence pieaugt, dažreiz ātri un citreiz lēnām. Šis fakts ļoti ietekmē jūsu personīgo uzkrājumu plānu.
Kā inflācija samazina uzkrājumus
Pieņemsim, ka krājkontā jums ir 100 USD, kas maksā 1% procentu likmi. Pēc gada jūsu kontā būs 101 USD. Bet, ja inflācijas līmenis ir 2%, jums būs nepieciešami 102 USD, lai jums būtu tāda pati pirktspēja, ar kādu sākāt.
Jūs esat ieguvis dolāru, bet zaudējis pirktspēju. Jebkurā laikā, kad jūsu uzkrājumi nepieaug tādā pašā tempā kā inflācija, jūs faktiski zaudēsit naudu.
Ja esat pensionārs, kurš iztiek no saviem uzkrājumiem, jūs nevarat saglabāt tādu pašu dzīves līmeni, ja ar katru gadu inflācija samazinās jūsu pirktspējā. Tas jo īpaši attiecas uz ASV, kur medicīnas izmaksām ir tendence pieaugt vairāk nekā daudzām citām izmaksām.
Inflācija var sāpināt labi pirms pensionēšanās. Ja jūs pastāvīgi ietaupāt naudu, ņemot vērā mērķi, piemēram, koledžas fondu saviem bērniem vai iemaksu mājās, iepērkot naudu, jūsu naudas pirktspēja var samazināties.
Kas ir aiz inflācijas?
Inflācija notiek, pieaugot pieprasījumam pēc precēm un pakalpojumiem. Tā kā kopējais naudas piedāvājums ekonomikā palielinās, iespējams, ka patērētāji pieprasīs vairāk preču un pakalpojumu. Tā kā arvien vairāk cilvēku pērk vairāk preču, pārdevēji paaugstina savas cenas.
Inflāciju izraisa citi faktori, daudzi no tiem ir īslaicīgi un ierobežoti. Ziemas sals var sabojāt apelsīnu ražu, izraisot apelsīnu trūkumu un to izmaksu palielināšanos šajā sezonā. Autoražotājs var būt spiests maksāt vairāk par detaļām, un tas pieaugs arī patērētājam.
Inflācijas mērīšana
Kā jūs novērtējat inflācijas ietekmi uz uzkrājumiem? Valdība to mēra jūsu labā un regulāri publicē rezultātus. Patēriņa cenu indekss (PCI) izseko dažādu patēriņa preču un pakalpojumu cenām, ieskaitot transportu, medicīnisko aprūpi un mājokli. Indekss tiek publicēts katru mēnesi.
Inflācija ASV
Ticiet vai nē, inflācija var būt pārāk zema. Pēc 2008. gada finanšu krīzes un lielās recesijas ASV, Japānas un Eiropas centrālās bankas uztraucās, ka inflācija varētu samazināties zem nulles, kas nozīmē deflāciju vai cenu krišanos. Daudzos tirgos ASV piedzīvoja mājokļu cenu deflāciju, kas ilga vairākus gadus.
Krīzes smagākajā laikā Federālo rezervju mērķis bija inflācijas pieaugums par 2% gadā, lai atjaunotu ekonomikas veselību. Banka uzsāka dažādus stimulēšanas pasākumus, kuru mērķis bija stimulēt ekonomiku un veicināt darba vietu radīšanu, tādējādi patērētājiem atstājot vairāk naudas.
Pagājušā gadsimta 70. gadu beigās FED cīnījās ar divciparu inflācijas likmēm un nācās izvietot monetāros stingrākus pasākumus, lai apkarotu iespējamo bēgošo inflāciju.
Ekonomisti, iespējams, nekad neapstāsies diskutēt par to, vai Fed pasākumi 70. vai 2000. gados bija pareizi.
Kā nodrošināt ienākumus
Ja esat pensionārs, kurš saņem sociālās apdrošināšanas iemaksu, jūs varat redzēt ikmēneša čeku pieaugumu no viena gada uz nākamo, jo valdība maksājumus pielāgo, pamatojoties uz dzīves dārdzību, ko mēra ar patēriņa cenu indeksu.
Tomēr šim pieaugumam nepieciešams Kongresa apstiprinājums. 2019. gadam tika apstiprināts palielinājums par 2, 8%, bet 2018. gadā - pieaugums par 2%. Bet pieaugums bija 0, 3% 2017. gadā un nulle 2016. gadā. Šie skaitļi tika balstīti uz patēriņa cenu indeksu, bet aizstāvji pensionāriem apgalvoja, ka cenu kategorijas, kas visvairāk ietekmē vecāka gadagājuma cilvēkus, piemēram, veselības aprūpes izmaksas, palielinājās straujāk nekā kopējais indekss.
Kā nodrošināt ietaupījumus
Primārais veids, kā pārspēt inflācijas efektu, ir ieguldīt ietaupījumus, lai iegūtu labāku atdevi, nekā jūs varat iegūt naudas tirgus kontos vai krājkontos. Ieguldīšana praktiski kaut kas cits neizbēgami ir saistīts ar lielāku risku nekā ar FDIC apdrošināts konts. Bet jūs varat izvēlēties ieguldījumus, kuriem ir tāds riska līmenis, kādu jūs varat paciest.
Piemēram, pensionāri, iespējams, vēlēsies apsvērt vērtspapīrus, kas aizsargāti no inflācijas vai kas saistīti ar inflāciju vai padomu. Šie vērtspapīri koriģē saņemtās procentu izmaksas, pamatojoties uz PCI izmaiņām, un arī jūsu saņemtais pamatsumma tiks koriģēta atbilstoši inflācijai. Pat ja cenas pazemināsies jūsu investīciju periodā, jūs vismaz atgūsit sākotnējo pamatsummu.
Akciju ieguldījumu atdeve parasti pārspēj inflāciju. Investori, kas vēlas izvairīties no nepastāvības, kas saistīta ar atsevišķiem akcijām, var izvēlēties kopieguldījumu fondus, kurus profesionāli pārvalda un kuru mērķis ir laika gaitā nodrošināt labu ienesīgumu.
Kopfonds, kas izmanto pasīvu indeksācijas pieeju, varētu būt vēl labāks, jo tas nav atkarīgs no jebkura konkrēta fonda pārvaldītāja iespējām izvēlēties krājumus. Akciju tirgum laika gaitā ir tendence pieaugt. Izmantojot indeksācijas pieeju, maksāsit arī mazāk.
Grunts līnija
Laika gaitā inflācijai ir tendence samazināties patērētāja pirktspējai. Par laimi, ir veidi, kā saglabāt uzkrājumu pirktspēju. Tas nozīmē ieguldīt, bet saglabāt savu riska līmeni mērenu.