Cik Wells Fargo kļuva par vienu no lielākajām bankām Amerikā

Kā Wells Fargo & Company (WFC) parasti pelna naudu? Viņi aizdod to ar lielāku likmi, nekā aizņēmās. Viņi ir banka. Nav paredzēts, ka tam būs daudz vairāk.

Banku darbība ir galvenā nemateriālā nozare, kas aktīvus pārvieto no zemākas vērtības uz augstākas vērtības lietojumiem visneiespējamākajos veidos, taču tas joprojām atstāj daudz, kas atšķir Wells Fargo no galvenajiem ASV konkurentiem. Sākot ar tā lielumu un sasniedzamību. Kopš 2019. gada 29. marta uzņēmuma Wells Fargo tirgus kapitalizācija ir 222, 96 miljardi ASV dolāru, un tā ir ceturtā lielākā banka Amerikas Savienotajās Valstīs. Tas nodarbina 259 000 cilvēku un apkalpo vienu no trim ASV mājsaimniecībām. Wells Fargo paziņoja, ka 2018. gada neto ienākumi ir 22, 4 miljardu ASV dolāru ieņēmumi, salīdzinot ar 22, 2 miljardiem USD 2017. gadā.

Lieli, reģionāli ieguvumi

Wells Fargo tika izveidots, apvienojoties lielām superreģionālām bankām. Dibinātāji Wells un Fargo izveidoja savu vārda vārdu 1852. gadā, lai rūpētos par pieaugošo zelta ieguvēju un ar tiem saistīto pakaramo iedzīvotāju skaitu Kalifornijā, kas toreiz bija sākuma posmā no pārejas no tālām aizmugures vietām uz visapdzīvotāko un ekonomiski visspēcīgāko štatu savienībā. . Pēc gandrīz pusotra gadsimta pastāvīgas izaugsmes 1998. gadā Wells Fargo apvienojās ar Norwest Corp. Pēc desmit gadiem Wells Fargo nopirka Austrumu krasta gigantu Wachovia. Pievienojiet tos visus kopā, un Wells Fargo tagad var pieprasīt vairāk nekā 70 miljonus klientu no krasta līdz krastam.

Oficiāli Wells Fargo sadala savas darbības trīs kategorijās vadības ziņošanas vajadzībām. Šie segmenti ir bagātības un ieguldījumu vadība; Bankas vairumtirdzniecība; un sabiedrisko banku darbība.

Apkalpo bagātnieku un masu tirgus

Bagātības un investīciju pārvaldība nozīmē finanšu pakalpojumus bagātiem cilvēkiem. Šis Wells Fargo biznesa beigas ne tikai sniedz padomus, piemēram, par to, kā samazināt nodokļus, bet arī palīdz izveidot pamatus, atrisināt mantojuma jautājumus, pirms rodas kādi apstākļi utt. Ikviens traki bagāts cilvēks zina, vismaz Amerikas Savienotajās Valstīs, savas pārticības saglabāšana var būt gandrīz tikpat liels darbs, cik tas bija, pirmkārt, lai iegūtu pārtikušu. Visu sakot, Wells Fargo ziņoja par 2, 6 miljardu dolāru neto ienākumiem no īpašuma pārvaldības, brokeru un pensijas atdošanas 2018. gadā. Ja tas izklausās nozīmīgi, tas ir viegli vismazāk ienesīgais no trim bankas darbības apgabaliem.

Runājot par “vairumtirdzniecību”, šim vārdam bankās ir nedaudz atšķirīga nozīme nekā citur. Daudzas bankas pat nelieto šo terminu, bet Wells Fargo tas ir vispiemērotākais vērtspapīru parakstīšanai un ar aktīviem nodrošināto vērtspapīru pārdošanai, kā arī cita veida banku darbība lielām korporācijām un pat citām bankām.

Ne tikai mazumtirdzniecības bankas

Patiesībā tas pat nesāk to aptvert. Vairumtirdzniecības bankā ietilpst, piemēram, aprīkojuma finansēšana. Ja vēlaties iegādāties drakonu savam virszemes ieguves projektam un jums nav apmēram 35 miljoni ASV dolāru, lai par to samaksātu ar skaidru naudu, Wells Fargo var jums nodot naudu. Wells Fargo nodarbojas arī ar ražas apdrošināšanu, komerciālo nekustamo īpašumu, sindicētajiem aizdevumiem enerģijas jomā un daudz ko citu. Daudzi no Fortune 500 uzņēmumiem veic vismaz dažus vairumtirdzniecības banku pakalpojumus Wells Fargo. Tieši tad viņi nenodod savu risku.

Kad starptautiskam uzņēmumam, kura bilancē ir desmitiem miljonu dolāru skaidrā naudā, ir kaut kur šī nauda jāuzglabā, Wells Fargo vairumtirdzniecība ir tur, kur viņi veic uzņēmējdarbību. Lai jūs varētu kļūt par Wells Fargo vairumtirdzniecības klientu, jums ir nepieciešami vismaz ikgadējie ieņēmumi 5 miljonu ASV dolāru apmērā. Wells Fargo vairumtirdzniecības operācijām ir vēl lielāka pieeja nekā tās kopienas operācijām. Bankai ir vairumtirdzniecības biroji 42 štatos, un tajā strādā 32 000 darbinieku. Tas nenozīmē, ka vairumtirdzniecības biroji visā pasaulē, sākot no Santjago līdz Seulai, Kalgari līdz Kairai un Sidnejai līdz Sentheljērai. Viss runājot, tīrie ienākumi no banku vairumtirdzniecības 2018. gadā sasniedza 11 miljardus dolāru, kas ir daudz vairāk nekā bagātības, brokeru un pensionēšanās operācijas.

Sabiedrisko banku darbība, galvenokārt

Kas atstāj sabiedrisko banku darbību. Kopienas banku neto ienākumi 2018. gadā bija 10, 4 miljardi USD, ieņēmumi - 47 miljardi USD. Šī rezerve varētu šķist augsta, bet patiesībā tā nav. Ja jūs kādreiz esat skeptiski noskaņots par to, kā jūs varat būt tik liels bankas peļņas centrs, ko tad ar pieticīgo kontrolkonta atlikumu un atturīgo debetkartes izmantošanu saprotiet, ka kopienas banku darbība ir kas vairāk nekā tikai vienkāršu cilvēku noguldīšana algas čeki un varbūt hipotēkas pirkšana. Saskaņā ar 2018. gada pārskatu kopienas banku segmentā ir iekļauti "norēķinu un krājkonti, kredītkartes un debetkartes, kā arī automašīnu, studentu, hipotēku, mājas kapitāla un mazu uzņēmumu kreditēšana", papildus "mūsu Korporatīvās kases darbības rezultātiem" piešķīrumu (ieskaitot līdzekļu pārsūtīšanas cenu noteikšanu, kapitālu, likviditāti un noteiktus korporatīvos izdevumus), lai atbalstītu citus segmentus un ieguldījumu rezultātus mūsu saistītajā riska kapitālā un privātā kapitāla partnerībās. "

Skandāli

2018. gada februārī Fed uzlika ierobežojumu Wells Fargo aktīviem, ņemot vērā tā “plaši izplatītos patērētāju ļaunprātīgos pasākumus”. Paredzams, ka maksimālā robeža saglabāsies līdz 2019. gada beigām, kad banka izlabos problēmas. Šeit ir garš, bet ne izsmeļošs uzņēmuma skandālu saraksts. Piesprādzēties.

2013. gada decembrī LA Times atklāja, ka bankas darbinieki izmisīgi atvēra dažus viltus kontus un kredītkartes, lai izmisīgi izpildītu pārdošanas kvotas. Stāsta laikā Wells Fargo apgalvojumus noraidīja. Tikai trīs gadus vēlāk 2016. gadā uzņēmums atzina, ka ir atvērti vairāk nekā 3, 5 miljoni nevēlamo kontu.

Lūk, kas notika: Lai saņemtu prēmijas, Wells Fargo darbiniekiem vajadzēja sasniegt milzīgus pārdošanas mērķus, kas daudziem šķita nereāli. Tā vietā, lai atrastu reālus klientus, darbinieki vienkārši izveidoja kontus esošajos Wells Fargo klientu nosaukumos, pat izmantojot viltotus e-pasta kontus un PIN numurus, lai tos parakstītu, šķietami cerot, ka neviens nepamanīs. Uz šiem kontiem pat tika pārskaitītas nelielas naudas summas, lai tie izskatās īsti. Lieki piebilst, ka cilvēki par to nebija priecīgi, un Wells Fargo ir zaudējis lielu daļu uzticības, ko tā bija pavadījusi, veidojot savus gadus.

Wells Fargo apsolīja atmaksāt klientus, kuriem šīs biznesa prakses dēļ bija nepareizas maksas, atlaida 5300 darbiniekus un tā izpilddirektors atkāpās. Pēc New York Times ziņām, tā samaksāja "vairāk nekā 1, 5 miljardus dolāru soda naudās federālajām un štatu varas iestādēm un 620 miljonus dolāru, lai atrisinātu klientu un akcionāru tiesas prāvas".

2018. gada 20. aprīlī tika paziņots, ka Patērētāju finanšu aizsardzības birojs un Valūtas kontroliera birojs kopīgi sodīs Wells Fargo USD 1 miljardu par sliktu izturēšanos pret saviem auto aizdevumiem un hipotēku patērētājiem.

2018. gada jūnijā SEC atklāja izmeklēšanu, kurā tika atklāts, ka Wells Fargo ir atbalstījis brokeru klientu aktīvu tirdzniecību ar paaugstinātas maksas parāda produktiem, kurus bija paredzēts turēt līdz termiņa beigām. Banka, neatzīstot vai nenoliedzot vainu, norēķinājās, piekrītot atmaksāt 1, 1 miljonu ASV dolāru nelikumīgi iegūtus ienākumus un procentus, kā arī 4 miljonus dolāru soda naudu.

2018. gada augustā uzņēmums samaksāja soda naudu 2 miljardu dolāru apmērā par iespējamu nepatiesu mājokļu hipotekāro kredītu kvalitātes atspoguļojumu desmit gadus iepriekš.

Wells Fargo izpilddirektors Tims Sloans, kurš 31 gadu pavadīja pie aizdevēja un mēģināja atjaunot uzticēšanos zīmolam, negaidīti atkāpās no amata 2019. gada martā. "Man ir kļuvis skaidrs, ka ieguvums būs mūsu spēja veiksmīgi virzīt Wells Fargo uz priekšu no šejienes. no jauna izpilddirektora un jaunām perspektīvām, "viņš rakstīja paziņojumā. Sloans bija saskāries ar spiedienu atkāpties no regulatoriem un kritiķiem, kuri viņu uzskatīja par pārāk lielu daļu no iekšējās informācijas, lai reformētu bankas kultūru. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "10 lielākās bankas pasaulē")