Kā finanšu konsultanti var palīdzēt parādos

Finanšu konsultanti var būt lielisks palīgs, lai sakārtotu parādu. Viņi ir eksperti, kas palīdz saviem klientiem sakārtot savas finanses šodienai un nākotnei. Viņi var sniegt vairākus pakalpojumus, piemēram, ieguldījumu pārvaldību, ienākuma nodokļa sagatavošanu un nekustamā īpašuma plānošanu.

Budžeta plānošana

Parādu pārvaldīšana ir galvenā sastāvdaļa tam, kā finanšu konsultants var palīdzēt plānot veselīgu finanšu nākotni. Parādu pārņemts cilvēks ir kā cilvēks, kas asiņo no atvērtas brūces - pirmais solis ir apturēt asiņošanu. Uzticams konsultants var izplānot klienta naudas plūsmu un identificēt esošās un iespējamās problēmu jomas.

Lai pārliecinātos, ka jūsu konsultants iegūst pilnīgu priekšstatu, klientam uz sapulci ir jānogādā visi attiecīgie dokumenti. Tas ietver bankas izrakstus, kredītkaršu rēķinus, aizdevuma daļas maksājumus, maksājuma veidlapas, nodokļu deklarācijas par pēdējiem gadiem un visu citu, kas var ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli.

Dažiem cilvēkiem varētu šķist, ka ir uzmācīgi un sāpīgi, ja viņu satiktā persona kritizē viņu tērēšanas paradumus un pagātnes lēmumus par naudu. Lai tikšanās būtu produktīva, klientam ir jāapzinās, ka viņam var nākties saskarties ar dažām cietām patiesībām.

Kad klients ir ticis garām šim šķērslim, finanšu konsultants var sagatavot jaunu sabalansētu budžetu, kas sedz pamatus, nepievienojot vairāk parādu. Tas parasti ietver nevajadzīgu izdevumu samazināšanu, lai atmaksātu visus liekos līdzekļus. esošais parāds.

Taustiņu izņemšana

• Finanšu konsultanti sniedz pakalpojumus, sākot no investīciju pārvaldības līdz ienākuma nodokļa sagatavošanai un nekustamā īpašuma plānošanai.
• Padomnieki arī palīdz analizēt, pārstrukturēt un pārvaldīt parādu.
• Finanšu konsultantiem bieži maksā stundu, pamatojoties uz komisiju vai ar ikgadēju procentu maksu.

Parādu analīze un pārstrukturēšana

Ir daudz dažādu parādu veidu. Daži no tiem ir samērā labdabīgi, piemēram, hipotēkas ar zemu procentu likmi un pilnīgu nodokļu atskaitīšanu), savukārt citi ir tieši toksiski, piemēram, kredītkartes ar augstām procentu likmēm un novēloti konti, kas rada soda naudas papildus pārmērīgām procentu likmēm.

Pēc klienta turētā parāda analīzes finanšu konsultants var sākt noteikt klienta parāda atmaksas stratēģiju par prioritāti. Visdārgākie un likumpārkāpumu konti ir augšpusē, bet pieticīgākie - apakšā.

Piemēram, ja klientam mēnesī ir 600 USD, lai jaunajā budžetā samaksātu esošo parādu, tā lielākajai daļai vajadzētu būt parādu samaksai, radot vislielākās papildu izmaksas. Ir svarīgi arī turpmāk veikt minimālos maksājumus kontos ar zemākām procentu likmēm, lai tie neatgrieztos pie likumpārkāpumiem un sāktu iekasēt soda naudas.

Finanšu konsultants izskata arī iespējas pārstrukturēt parādu par izdevīgākiem variantiem. Piemēram, māju īpašnieks, kura īpašumā ir viņu īpašumi, iespējams, varēs izņemt otru hipotēku un izmantot šo naudu, lai vienā kredītkartē samaksātu trīs kredītkartes. Zemāka otrās hipotēkas procentu likme ļautu mājas īpašniekam katru mēnesi atmaksāt jaunās pamatsummas daļu, nevis tikai sekot līdzi procentu maksājumiem. Tomēr esiet gatavi patstāvīgi rīkoties ar sakariem un saziņu. Lielākā daļa finanšu konsultantu tikai konsultē savus klientus, kā rīkoties, atstājot pēdas katrai personai, kura vēlas saņemt parāda atvieglojumus.

Vēl viens ieguvums no tā, ka tiek kontrolēti parāda līmeņi, ir tas, ka klienta kredītreitings katru mēnesi cieš no tā, ka viņam ir lieli atlikumi vai nokavēti konti. Tiklīdz stājas spēkā jaunais budžets, konti kļūst aktuāli, un atlikumi pakāpeniski samazinās. Viņu kredītreitings attiecīgi palielinās, kas paver durvis uz pārrunātiem noteikumiem ar kreditoriem (ar zemākām procentu likmēm) un var pat pazemināt šķietami nesaistītās lietas, piemēram, apdrošināšanas prēmijas.

Mērķis ne vienmēr ir pēc iespējas ātrāk nomaksāt parādu. Finanšu konsultants palīdzēs noteikt prioritātes.

Ilgtermiņa plāna izveidošana

Tikšanās ar finanšu konsultantu mērķis nebūt nav palīdzēt klientam pēc iespējas ātrāk samaksāt visu parādu. Lai gan sākotnējā uzmanība tiek pievērsta parāda samazināšanai, bieži vien ir citi apsvērumi, kas rodas, tūlīt pēc ugunsgrēka izcelšanas. Lai arī katra situācija ir atšķirīga, finanšu konsultanta pienākums ir visaptverošs skatījums, lai izveidotu ilgtermiņa plānu, kas piemērots katra klienta īpašajām vajadzībām.

Piemēram, personai, kurai ir apgādājamie, priekšlaicīgas nāves gadījumā var būt nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Finanšu konsultants var ieteikt vispirms samaksāt dažus kontus ar lieliem procentiem, bet pēc tam palēnināt parāda maksājumus, lai izveidotu stabilu dzīvības apdrošināšanas polisi. Nākamais solis varētu būt pensijas uzkrājuma konta atvēršana, kad būs samaksāti vēl daži parādi.

Klientam jāatstāj sanāksme ar rakstisku plānu, kurā skaidri norādīts ieteiktais darbības virziens. Ideālā gadījumā finanšu konsultantam būtu jāsniedz atskaites punkti un sarkani karodziņi, lai klients varētu pārbaudīt to progresu un savlaicīgi pamanīt iespējamās kļūdas.

Kā atrast labu konsultantu

Lēmumu pieņemt darbā finanšu konsultantu nevar pieņemt viegli. Pārliecinieties, vai persona patiešām ir sertificēta sniegt finanšu konsultācijas. Vislabāk der meklēt sertificētu finanšu plānotāju (CFP). Chartered Financial Consultant (ChFC) ir mazāka izglītība, taču viņi labi pārzina arī personīgās finanses un apdrošināšanu.

Laba prakse ir arī tāda konsultanta atrašana, kurš aktīvi piedalās Nacionālajā personīgo finanšu konsultantu asociācijā (NAPFA). Tas norāda, ka viņi ir tikai maksas konsultanti, kas nozīmē, ka nav nekādu atsitienu, kas varētu novirzīt viņu ieteikumus.

Jūsu finanšu konsultantam jābūt arī fiduciāram. Tas nozīmē, ka viņam / viņai ir pienākums rīkoties jūsu interesēs katrā solī. Cilvēks var būt finanšu speciālists un zināt visu par naudu, bet, ja viņi nav fiduciāri, saņemto padomu jums būs mazāk aizsargāts. Tas var šķist mazsvarīga detaļa, taču tā varētu būt atšķirība starp ieteikumu samaksāt kredītkarti par 25 procentiem vai sākt brokeru kontu ar USD 200 mēnesī. Pēdējais tehniski var nebūt piemērots produkts un tādējādi arī nepareizs, taču uzticības persona, visticamāk, pirms jaunu ieguldījumu veikšanas ieteiktu samaksāt parādu ar augstu procentu likmi.

Sašauriniet savu vietējo konsultantu sarakstu, aptaujājot ieteikumus. Sāciet ar sarunām ar draugiem un ģimenes locekļiem, kuri iepriekš ir saņēmuši palīdzību parādu novēršanā. Nodokļu sagatavotājs noteikti zina arī vairākus finanšu konsultantus.

Kā tiek apmaksāti konsultanti

Tā kā tūlītēja uzmanība tiek pievērsta parāda pārvaldībai, finanšu konsultanta atalgojuma struktūrai parasti vajadzētu būt stundas likmei. Komisijas konsultanti ir atkarīgi no apdrošināšanas polišu, ieguldījumu un tamlīdzīgu preču pārdošanas, kas rada acīmredzamu interešu konfliktu. Procentuālās nodevas ir mazāk problemātiskas nekā komisijas. Padomniekiem, kuri izmanto šo sistēmu, parasti maksā vienu procentu no aktīvu portfeļa gadā. Tam var būt jēga miljonāram, kurš meklē palīdzību savas bagātības pārvaldīšanā, bet tas nozīmē, ka padomdevējs ir nedaudz jāizvēlas, palīdzot kādam, kurš slīkst parādos.