Kā darbojas zobu apdrošināšana?

Zobu apdrošināšanas polises daudziem cilvēkiem palīdz efektīvi plānot lieliska smaida uzturēšanas izmaksas. Salīdzinot ar medicīnisko apdrošināšanu, saprast zobu apdrošināšanas polises ir vienkārši. Lielākā daļa politikas ir skaidras un specifiskas attiecībā uz to, kādas procedūras tiek segtas un cik precīzi jums jāmaksā no kabatas. Zobu apdrošināšana ir pieejama kā daļa no medicīniskās apdrošināšanas plāniem vai kā atsevišķa polise.

Sistēmas pārskats

Pirmkārt, šeit ir sadalījums, kā darbojas privātā zobārstniecības apdrošināšana. Jūs izvēlaties plānu, pamatojoties uz to pakalpojumu sniedzēju (zobārstu), kuru vēlaties izvēlēties, un to, ko varat atļauties maksāt:

• Ja jums jau ir zobārsts, kurš jums patīk, un viņi darbojas apdrošināšanas kompānijas tīklā, jūs varēsit izvēlēties vienu no lētākajiem plāniem.
• Ja jums vispār nav zobārsta, lieliski! Jūs varat izvēlēties jebkuru no zobārstiem, kas darbojas tīklā, un atkal ir iespēja izvēlēties lētāku plānu.
• Ja jūsu esošais zobārsts neatrodas tīklā, jūs joprojām varat saņemt apdrošināšanu, bet jūs maksāsiet ievērojami vairāk, lai redzētu ārpus tīkla esošu pakalpojumu sniedzēju - tik daudz vairāk, ka jums, iespējams, nav nekādu iespēju iznākt priekšā, būdams apdrošināts. .

Mēneša prēmijas būs atkarīgas no apdrošināšanas kompānijas, jūsu atrašanās vietas un izvēlētā plāna. Daudziem cilvēkiem ikmēneša prēmija būs aptuveni 50 USD mēnesī. Tas nozīmē, ka katru gadu jūs iztērējat USD 600 zobārstniecības izmaksām, pat ja jūs neveicat nekādu darbu.

Taustiņu izņemšana

• Zobu apdrošināšana sedz jautājumus, kas saistīti ar zobiem un smaganām, kā arī profilaktisko aprūpi, piemēram, ikgadēju tīrīšanu.
• Ne visas procedūras ir ietvertas, piemēram, kosmētiskās procedūras, piemēram, vainagi vai balināšana.
• Tiks piemēroti atskaitījumi, līdzmaksājumi un līdzapdrošināšana, un daudzām polisēm ir relatīvi zems gada seguma maksimums, daudzos gadījumos sākot no USD 750 līdz USD 2000.

Gaidīšanas periods zobu apdrošināšanai

Lielākajai daļai zobu apdrošināšanas polišu ir nogaidīšanas periodi no sešiem līdz 12 mēnešiem, pirms var veikt jebkuru standarta darbu. Liela darba gaidīšanas periodi parasti ir garāki un var būt līdz diviem gadiem. Šos periodus nosaka apdrošināšanas kompānijas, lai garantētu, ka viņi gūst peļņu no jauna konta, un attur cilvēkus no pieteikšanās uz jaunu polisi, lai segtu gaidāmās procedūras. (Uzziniet vairāk par: 6 zobārstniecības apdrošināšanas plāniem bez gaidīšanas periodiem .)

Atskaitījumi, līdzmaksājumi un līdzapdrošināšana

Atskaitāmā apdrošināšana ir minimālā summa, kas jāiemaksā, pirms apdrošināšanas polise maksā par kaut ko. Piemēram, ja pašrisks ir 200 USD un apdrošinātās personas procedūra ir USD 179, apdrošināšana nenotiek, un persona samaksā visu summu. Procedūras laikā var būt nepieciešami arī līdzmaksājumi, kas ir noteikta dolāra summa.

Kad atskaitījums ir izpildīts, vairums polises sedz tikai procentuālo daļu no atlikušajām izmaksām. Pacienta samaksātā rēķina atlikumu sauc par kopapdrošināšanu, kas parasti svārstās no 20% līdz 80% no kopējā rēķina.

Kā zobārstniecības apdrošināšana klasificē un apmaksā procedūras

Zobārstniecības procedūras, uz kurām attiecas apdrošināšanas polises, parasti sadala trīs seguma kategorijās: profilaktiskās, pamata un galvenās. Lielākā daļa zobārstniecības plānu sedz 100% no profilaktiskās aprūpes, piemēram, ikgadēja vai pusgada biroja vizīte tīrīšanai, rentgena stariem un hermētiķiem.

Pamata procedūras ir smaganu slimību ārstēšana, ekstrakcijas, pildījumi un sakņu kanāli ar atskaitījumiem, līdzmaksājumiem un līdzapdrošināšanu, kas nosaka pacienta izdevumus ārpus kabatas. Lielākā daļa polisi sedz 70% līdz 80% no šīm procedūrām, pārējos maksā pacienti.

Galvenās procedūras, piemēram, vainagi, tilti, ieliktņi un zobu protēzes, parasti sedz tikai ar lielu līdzmaksājumu, pacientam maksājot vairāk nekā ārpus kabatas, nekā citas procedūras. Katra politika atšķiras ar to, kā procedūras tiek klasificētas kā profilaktiskas, pamata un nozīmīgas, tāpēc, salīdzinot politiku, ir svarīgi saprast, kas ir ietverts. Dažās politikās sakņu kanāli tiek klasificēti kā galvenās procedūras, savukārt citi tos uztver kā pamata procedūras un sedz daudz vairāk no izmaksām. (Par saistīto lasījumu skatiet: 4 svarīgi soļi zobu apdrošināšanas izvēlē .)

Zobu apdrošināšana neaptver kosmētiskās procedūras

Lielākā daļa zobu apdrošināšanas polisi nesedz tādas kosmētisko procedūru izmaksas kā zobu balināšana, zobu veidošana, finiera un smaganu konturēšana. Tā kā šīs procedūras ir paredzētas, lai vienkārši uzlabotu jūsu zobu izskatu, tās netiek uzskatītas par medicīniski nepieciešamām, un tās pilnībā jāapmaksā pacientam. Dažās polisēs ietilpst breketes, taču parasti par tām jāmaksā par īpašo braucēju un / vai brekešu bremzēšanu ilgā gaidīšanas periodā.

Gada maksimums

Lai gan lielākajai daļai medicīniskās apdrošināšanas polišu ir maksimāli pieļaujamie zaudējumi gadā, zobārstniecības polišu lielākajai daļai ir noteikts gada seguma apmērs. Apdrošināšanas maksimums parasti svārstās no USD 750 līdz USD 2000 gadā un, vispārīgi runājot, jo augstāka mēneša prēmija, jo augstāka gada maksimālā summa. Kad gada maksimālais daudzums ir sasniegts, pacientiem jāmaksā 100% no visām atlikušajām zobārstniecības procedūrām. Daudzas apdrošināšanas kompānijas piedāvā polises, ar kurām daļa no neizmantotā gada maksimālā apjoma tiek pārnesta uz nākamo gadu. (Uzziniet vairāk par: 5 zobārstniecības apdrošināšanas plāniem bez gada maksimālā apjoma .)

Nodokļu kredīta piemērošana zobārstniecības apdrošināšanai

Jebkuru nodokļu atlaidi, kas netiek izmantota, lai apmaksātu jūsu ģimenes veselības apdrošināšanu, kas iegādāta vietnē Healthcare.gov, var piemērot bērnu zobārstniecības apdrošināšanas prēmijām, ja jūsu medicīniskās apdrošināšanas polisē nav ietverts zobārsta segums. Ja jūsu veselības apdrošināšanas polisē ietilpst bērnu zobārstniecības apdrošināšana, jūs nevarat izmantot nodokļu atlaides, lai iegādātos papildu plānu.