Kā es varu zināt, vai varu uzticēties savam finanšu konsultantam?

Uzticēšanās nozīmē visu attiecībās neatkarīgi no tā, vai mēs koncentrējamies uz romantiskām attiecībām, ģimeni vai finansēm.

Padariet to, it īpaši finanšu jautājumos, kas emocionāli var būt tikpat emocionāli, postoši un dārgi kā jebkas cits, ko mēs piedzīvojam savā dzīvē. Negodīgs finanšu konsultants var izraisīt nenojaušošo investoru smagu ievainojumu vai pat traģiski izslaucīt visu smago darbu un ietaupījumus.

Mūsdienās finanšu konsultanta uzticamības jautājums ir kļuvis arvien nozīmīgāks. Atmiņas par to, kā Ņujorkas investīciju konsultants Bernards Madoffs aizbēga no tik daudziem izsmalcinātiem un ļoti paveiktiem cilvēkiem, joprojām deg spoži. Turklāt šodien ir tik daudz veidu, kā investori var nopelnīt un zaudēt naudu. Šķiet, ka Volstrīta izgudro jaunus finanšu produktus gandrīz katru dienu, katrs vairāk pievilcīgāks (un tomēr potenciāli neskaidrs) nekā nākamais. Tāpēc sabiedrībai ir nepieciešami cilvēki, kas viņus konsultētu. Bet arī šīs investīcijas rada nopietnus riskus. Atsevišķi investori, protams, paļaujas uz finanšu konsultantu kompetenci un iesaistīšanos.

Vēl vairāk sarežģot attēlu, ne katram investoram ir vienādas vajadzības vienlaikus. Jaunietis var izvairīties no ļoti konservatīvā kapitāla saglabāšanas jēdziena, jo viņš vai viņa strādās un nopelnīs naudu nākamajām desmitgadēm. Iespējams, ka šī persona daudz vairāk vēlas iesaistīties spekulatīvos finanšu instrumentos, nekā, teiksim, kāds, kurš tuvojas pensijas vecumam un kurš suņu kārtā ir ieguvis veselīgu ligzdas olu un galvenokārt vēlas to saglabāt bez liekiem saasinājumiem vai riska.

Lai paaugstinātu savu personīgā komforta līmeni ar investīciju konsultantu palīdzību, eksperti iesaka pārbaudīt konsultanta pieredzi Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) vietnē. Ja konsultants iepriekš nav ievērojis tādus noteikumus kā Darbinieku pensionēšanās ienākumu drošības likums (ERISA), būtu grūti paļauties, ka konsultants jūsu finanses uzskatīs par savu prioritāti.

Lietpratīgi investori uzdod konsultantam jautājumus par šīm piecām būtiskām tēmām:

1. Pamatvērtības
Uzziniet, kādas ir jūsu konsultanta pamatvērtības. Integritātes personai vajadzētu būt spējīgai jums deklamēt savas vērtības. Ja konsultants mēģina jums pārdot finanšu pakalpojumu, kas veido komisijas maksu, neatkarīgi no tā, cik tas jums ir piemērots, šīs personas vērtības, iespējams, nav saskaņotas ar jūsu vērtībām. Padomnieku, kurš tic ilglaicīgām attiecībām ar jums - un ne tikai virknei komisiju veidojošu darījumu -, var uzskatīt par uzticamu.

2. Maksājumu plāns
Pārliecinieties, ka saprotat, kā konsultantam tiek kompensētas investīciju konsultācijas vai darījumi, tāpēc jūs automātiski nezaudējat savu ligzdas olu gabalu kādam, kam nav jūsu vislabākās intereses. "Esiet pilnīgi skaidri par to, cik daudz naudas jūs maksājat par viņu pakalpojumiem, " sacīja Džo De Sena, J. De Sena & Associates privātais konsultants, kas atrodas Longailendā. “Vai ir gada maksa? Vai jūs katru reizi maksājat ar čeku par viņu pakalpojumiem? Vai arī konsultants automātiski atskaitīs maksu no jūsu aktīviem? Vai jūs maksājat šai personai, pamatojoties uz viņu snieguma līmeni? Turklāt klientiem nodokļu vajadzībām jāsaņem grāmatvedība par to, cik tieši viņi samaksāja konsultantam.

3. Ekspertīzes līmenis
Dan Masiello, finanšu konsultants Stentenas salā, Ņujorkā, uzsver konsultanta kompetences, apmācības un izglītības nozīmi. "Jūsu kā klienta komforta līmenim jūs vēlēsities aplūkot kāda izglītību, sertifikātu uzņēmējdarbībā un augstāko grādu skaitu, " viņš teica. Ir arī svarīgi pārliecināties, ka jūsu potenciālajam konsultantam nav bijuši paziņojumi par regulatīvajām iestādēm vai negatīvas atsauces biznesa plašsaziņas līdzekļos vai pieredze pieredzējušu pārkāpumu izmeklēšanā. "Novirzīšana dod klientam zināmu komforta pakāpi, ļaujot jums runāt ar viņu klientiem, " sacīja Masiello. “Šeit atslēgas vārds ir caurspīdīgums, kas veicina spēju uzticēties kādam. Jūs labprātāk redzētu stabilitātes līmeni. Vai jūsu padomdevējs kādu laiku ir iesaistījies tajā pašā organizācijā un ilgu laiku ir darbojies šajā profesijā? ”Pie ievērojamiem finanšu sertifikātiem, kas jāmeklē, ir Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) un Chartered Investment Councilor.

4. Apkalpošana
Vai jūs regulāri dzirdat no viņiem? ”Sacīja Dereks Finlijs, WJ Interests finanšu konsultants Sugar Land, Teksasā, kurš pārvalda 165 klientus un 190 miljonus ASV dolāru. Vienkāršs, lielisks jautājums! Šis punkts galu galā var būt tikpat liels kā darītājs, jo kaut kas dīvains vai pat noziedzīgs. Cik kaitinoši un nomākti ir tas, ka ieguldītājs netiek informēts par jaunumiem, kas varētu ietekmēt viņa portfeli, piemēram, akciju cenu izmaiņas, satricinājums ievērojamā uzņēmumā vai ieguvums nozarē, kas vai tas ietekmē klienta portfeļa krājumus? Padomnieks klientam varētu maksāt naudu, neinformējot viņu par nozīmīgiem notikumiem. Protams, tas nenozīmē, ka visi jūsu brokera tālruņa zvani ir pozitīva zīme. Esiet smalks starpniekiem, kuri piešķir jums zvanus, kas tiek veikti tikai, lai pārdotu jums produktus un palielinātu komisijas maksas.

5. Pacietība
Vai jūsu padomdevējs prasīs nepieciešamo laiku, lai metodiski un pacietīgi izskaidrotu savus ieteikumus? Norāda Trent Porter par prioritāru finanšu plānošanu Denverā, kas pārvalda 27 klientus: “Viens no lielākajiem sarkanajiem karodziņiem ir tad, ja jūs nesaprotat savus ieguldījumus, it īpaši, ja jūsu konsultants nespēj vai nevēlas tos izskaidrot, kad viņiem jautā. Investoriem jābūt ļoti nožēlojamiem padomdevējiem, kuri pārņem savus aktīvus, a la Madoff. ”

Jūs varat veikt pasākumus, lai palīdzētu sev arī ārpus šiem svarīgajiem punktiem.

"Tas, ka trešās personas turētājbanka tieši glabā un ziņo par jūsu aktīviem, palīdz aizsargāties pret krāpšanu, " sacīja Porters. “Jāapzinās arī, vai viņi ir fiduciāri, un tas viņiem likumīgi nosaka, ka jūsu intereses ir jāizvirza viņu pašu priekšā. Šokējoši, ka ne visiem konsultantiem tas jādara. Tieši tāpēc, ka viņi ir uzticības personas, nenozīmē, ka jūs netiksiet nolaupīti. Bet tas ir labs sākums. ”Lai iegūtu trešās puses aizbildni, sazinieties ar aizbildņu pakalpojumu sniedzēju, piemēram, Charles Schwab, TDAmeritrade vai Fidelity.