Vai aizdevuma aizsardzības apdrošināšana ir piemērota jums?

Aizdevumu aizsardzības apdrošināšana ir paredzēta, lai palīdzētu apdrošinājuma ņēmējiem, sniedzot finansiālu atbalstu nepieciešamības gadījumā. Neatkarīgi no tā, vai vajadzība rodas invaliditātes vai bezdarba dēļ, šī apdrošināšana var palīdzēt segt ikmēneša aizdevuma maksājumus un aizsargāt apdrošināto no saistību neizpildes.

Aizdevumu aizsardzības politikai ir dažādi nosaukumi atkarībā no tā, kur tā tiek piedāvāta. Lielbritānijā to bieži sauc par nelaimes gadījumu slimību apdrošināšanu, bezdarba apdrošināšanu, atlaišanas apdrošināšanu vai prēmiju aizsardzības apdrošināšanu. Tie visi nodrošina ļoti līdzīgu pārklājumu. ASV to parasti sauc par maksājumu aizsardzības apdrošināšanu (PPI). ASV piedāvā vairākus šīs apdrošināšanas veidus saistībā ar hipotēkām, personīgajiem aizdevumiem vai automašīnu aizdevumiem.

Taustiņu izņemšana

• Aizdevumu aizsardzības apdrošināšana sedz parāda maksājumus par noteiktiem segtajiem aizdevumiem, ja apdrošinātais zaudē spēju maksāt segta notikuma dēļ.
• Šāds notikums var būt invaliditāte vai slimība, bezdarbs vai citas briesmas atkarībā no konkrētās politikas.
• Šīs politikas izmaksas var atšķirties atkarībā no vecuma, kā arī tādiem faktoriem kā kredītvēsture un nenomaksātā parāda summa.

Kā darbojas aizdevumu aizsardzības apdrošināšana?

Aizdevumu aizsardzības apdrošināšana var palīdzēt apdrošinājuma ņēmējiem segt ikmēneša parādus līdz iepriekš noteiktai summai. Šīs polises piedāvā īstermiņa aizsardzību, nodrošinot apdrošināšanu parasti no 12 līdz 24 mēnešiem, atkarībā no apdrošināšanas sabiedrības un polises. Politikas priekšrocības var izmantot, lai nomaksātu personiskos aizdevumus, auto aizdevumus vai kredītkartes. Polises parasti paredzētas cilvēkiem vecumā no 18 līdz 65 gadiem, kuri strādā polises iegādes brīdī. Lai kvalificētos, pircējam bieži ir jānodarbina vismaz 16 stundas nedēļā ilgtermiņa līgumā vai jābūt pašnodarbinātam noteiktu laika periodu.

Pastāv divu veidu aizdevumu aizsardzības apdrošināšanas polises.

Standarta politika: Šī politika neņem vērā apdrošinājuma ņēmēja vecumu, dzimumu, nodarbošanos un smēķēšanas ieradumus. Apdrošinājuma ņēmējs var izlemt, kādu apdrošināšanas summu viņš vēlas. Šāda veida politika ir plaši pieejama caur aizdevumu sniedzējiem. Tas nemaksā tikai pēc sākotnējā 60 dienu izslēgšanas perioda. Maksimālais nodrošinājums ir 24 mēneši.

Ar vecumu saistīta politika: Šāda veida polisēm izmaksas nosaka vecums un apdrošinājuma summa, kuru apdrošinājuma ņēmējs vēlas saņemt. Šāda veida politika tiek piedāvāta tikai Lielbritānijā. Maksimālais segums ir 12 mēneši. Cenas varētu būt lētākas, ja esat jaunāks, jo, pēc apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju domām, jaunāki apdrošinājuma ņēmēji mēdz iesniegt mazāk prasību.

Atkarībā no tā, kādu kompāniju izvēlēsities sniegt savu apdrošināšanu, aizdevuma aizsardzības polisēs dažkārt tiek iekļauts arī nāves pabalsts. Par katru no polises veidiem apdrošinājuma ņēmējs maksā ikmēneša prēmiju par drošību, zinot, ka polise maksās, kad apdrošinājuma ņēmējs nespēs izpildīt aizdevuma maksājumus.

Apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem ir atšķirīgs apdrošināšanas sākuma datums. Parasti apdrošinātais apdrošinājuma ņēmējs var iesniegt prasību 30 līdz 90 dienas pēc nepārtraukta bezdarba vai darbnespējas, sākot no polises sākuma. Apmaksātā seguma summa būs atkarīga no apdrošināšanas polises.

Kādas ir izmaksas?

Maksājumu aizsardzības apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas no dzīvesvietas, izvēlētā polises veida, vai tā ir standarta, vai ar vecumu saistīta, un no tā, cik lielu apdrošināšanu jūs vēlētos saņemt. Aizdevumu aizsardzības apdrošināšana var būt ļoti dārga. Ja jums ir slikta kredītvēsture, jūs varētu maksāt vēl lielāku prēmiju par segumu.

Ja jūs domājat, ka šis apdrošināšanas veids ir kaut kas jums nepieciešams, apsveriet iespēju meklēt atlaižu apdrošināšanas grupu, kas piedāvā šo pakalpojumu. Prēmijas caur lielām bankām un aizdevējiem parasti ir lielākas nekā neatkarīgiem brokeriem, un lielāko daļu polišu pārdod, kad tiek ņemts aizdevums. Jums ir iespēja vēlāk iegādāties apdrošināšanu atsevišķi, tādējādi ietaupot simtiem dolāru. Pērkot polisi ar hipotēku, kredītkarti vai jebkura cita veida aizdevumu, aizdevējs aizdevumam var pievienot apdrošināšanas izmaksas un pēc tam iekasēt procentus par abiem, kas potenciāli varētu dubultot aizņēmuma izmaksas. Iegūstiet politiku, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām un pašreizējai situācijai; pretējā gadījumā jūs varētu beigties maksāt vairāk, nekā jums jāmaksā.

Plusi un mīnusi aizdevuma aizsardzībai

Atkarībā no tā, cik labi jūs izpētāt dažādas politikas, aizdevuma aizsardzības politika var atmaksāties, ja izvēlaties politiku, kas ir lēta un nodrošinās jums piemērotu segumu.

Kredīta rādītāja izteiksmē aizdevuma aizsardzības apdrošināšanas polise palīdz saglabāt pašreizējo kredītreitingu, jo šī politika ļauj jums būt atjauninātai ar aizdevuma maksājumiem. Atļaujot jums turpināt maksāt kredītus finanšu krīzes laikā, jūsu kredītreitings netiek ietekmēts.

Šāda veida apdrošināšana ne vienmēr palīdz pazemināt aizdevuma procentu likmes. Iegādājoties polisi, esiet piesardzīgs no aizdevumu sniedzējiem, kas cenšas likties, piemēram, ka jūsu aizdevuma procentu likmes samazināsies, ja jūs arī iegādājaties maksājumu aizsardzības apdrošināšanas polisi. Patiesībā šajā gadījumā aizdevuma procentu likmju atšķirība no jaunās "zemākās" likmes tiek ieskaitīta aizdevuma aizsardzības politikā, radot ilūziju, ka jūsu aizdevuma procentu likme ir samazinājusies, kad patiesībā izmaksas tikko tika pārskaitītas uz aizdevuma aizsardzības apdrošināšanas polise.

Ko meklēt

Ir svarīgi norādīt, ka PPI segums nav jāapstiprina aizdevumam. Daži aizdevumu sniedzēji liek jums tam ticēt, taču jūs noteikti varat iepirkties pie neatkarīga apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja, nevis pirkt maksājumu aizsardzības plānu no uzņēmuma, kurš sākotnēji sniedza aizdevumu.

Apdrošināšanas polisē var būt daudz noteikumu un izņēmumu; pirms nosakāt, vai konkrēta politika jums ir piemērota, jums tie jāpārskata. Tiem, kas strādā pilnu darba laiku ar darba devēja pabalstiem, jums, iespējams, pat nav nepieciešama šāda veida apdrošināšana, jo daudziem darbiniekiem tiek nodrošināta darbavieta, kas piedāvā invaliditāti un slimības pabalstu vidēji sešus mēnešus.

Pārskatot klauzulas un politikas izņēmumus, pārliecinieties, vai esat kvalificēts pretenziju iesniegšanai. Pēdējā lieta, kas varētu notikt, kad notiek negaidīts, ir atklāt, ka neesat kvalificēts iesniegt prasību. Diemžēl daži negodīgi uzņēmumi pārdod polises klientiem, kuri pat neatbilst kritērijiem. Vienmēr esiet labi informēts pirms līguma parakstīšanas.

Pārliecinieties, ka zināt visus aizdevuma aizsardzības apdrošināšanas noteikumus, nosacījumus un izņēmumus. Ja šī informācija ir apdrošinātāja vietnē, izdrukājiet to. Ja informācija nav norādīta vietnē, pirms reģistrējieties, pieprasiet, lai pakalpojumu sniedzējs to nosūta pa faksu, pa e-pastu vai pa pastu. Jebkurš ētisks uzņēmums ir vairāk nekā gatavs to darīt potenciālā klienta labā. Ja uzņēmums kaut kādā veidā vilcinās, pārejiet pie cita pakalpojumu sniedzēja.

Politikas atšķiras, tāpēc rūpīgi pārskatiet politiku. Daži neļauj jums saņemt izmaksu šādos gadījumos:

• Ja jūsu darbs ir nepilna laika
• Ja esat pašnodarbināts
• Ja nevarat strādāt iepriekš esoša medicīniska stāvokļa dēļ
• Ja strādājat tikai uz īstermiņa līgumu
• Ja jūs nespējat strādāt citu darbu, kas nav jūsu pašreizējais darbs

Izprotiet, kuri ar veselību saistīti jautājumi ir izslēgti. Piemēram, tā kā slimības tiek diagnosticētas agrāk, tādas slimības kā vēzis, sirdslēkme un insults, iespējams, nevar izmantot par apdrošinājuma ņēmēja prasību, jo tās neuzskata par tik kritiskām, kādas tās būtu bijušas pirms gadiem, kad medicīnas tehnoloģijas nebija tādas kā uzlabotas.

Grunts līnija

Meklējot aizdevumu vai PPI, pirms apņemšanās vienmēr rūpīgi izlasiet politikas noteikumus, nosacījumus un izņēmumus. Meklējiet cienījamu uzņēmumu. Viens veids ir sazināties ar patērētāju aizstāvības iestādi, kurā jūs dzīvojat. Patērētāju interešu aizstāvības grupai vajadzētu būt iespējai jūs virzīt pie ētiski atbildīgiem pakalpojumu sniedzējiem.

Sīki izpētiet savu finanšu stāvokli, lai pārliecinātos, ka vislabākā pieeja ir politikas iegūšana. Aizdevumu aizsardzības politika ne vienmēr atbilst ikviena situācijai. Nosakiet, kāpēc jums tas varētu būt vajadzīgs; pārbaudiet, vai jums ir citi avārijas avoti ienākumiem no ietaupījumiem no jūsu darba vai no citiem avotiem. Iet cauri visiem izņēmumiem un noteikumiem. Vai apdrošināšana jums ir rentabla? Vai esat pārliecināts un apmierināts ar uzņēmumu, kurš rīkojas pēc jūsu politikas? Tie ir visi jautājumi, kas jārisina, pirms tiek pieņemts tik svarīgs lēmums.