Kā izveidot budžetu ar savu dzīvesbiedru

Budžeta izveidošana ar savu dzīvesbiedru ir viens no tiem mazāk apspriestajiem jautājumiem, kas saistīti ar precēšanos. Tā izstrādāšana ir nozīmīga daļa no tā, kā iemācīties apprecēties vai labāk to apgūt.

Laulības tiek dažādi aprakstītas kā vienlīdzīgas partnerattiecības, apvienošanās vai savienība. Neatkarīgi no tā, kā jūs raksturojat savu, jūs, iespējams, piekrītat, ka komunikācija ir jūsu laimes atslēga. Jums un jūsu dzīvesbiedram būs jāsazinās par visiem galvenajiem jautājumiem, ieskaitot dzīvesveida izvēli, vecāku audzināšanu, seksu un, protams, naudu. Faktiski naudas jautājumi ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc laulības neizdodas.

Budžeta risinājums

Naudai nav jābūt strīdīgam jautājumam. Neatkarīgi no tā, vai jūsu ģimenes stāvoklis ir “drīz topošs”, “jaunlaulāts” vai “kādu laiku atradies ierakumos”, naudas apstrādes atslēga ir finanšu plāna vai budžeta sastādīšana. Budžeti var izklausīties sarežģīti un grūti, taču tiem nav jābūt. Budžets ir vienkārši labākais minējums par ienākumu summu, kuru jūs un jūsu dzīvesbiedrs saņemsit noteiktā laika posmā, kā arī to, kā plānojat to izmantot.

Programmatūras ieviešana

Jūsu pirmais solis ir kopīgi ieskicēt pamatbudžeta plānu. Pēc tam, kad jums un jūsu dzīvesbiedram ir budžets, plāna ievērošana ir tikai regulāra savstarpēja reģistrēšanās. Ideālā gadījumā jūs to darīsit, izmantojot bezmaksas vai lētu programmatūru, lai viegli, precīzi un ātri izsekotu pašreizējos finansiālos panākumus.

Taustiņu izņemšana

• Komunikāciju trūkums par naudu ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc laulības neizdodas.
• Budžeta izveide kopā radīs pamatu, lai izvairītos no konfliktiem par finansēm.
• Izmantojot programmatūru naudas izsekošanai, varat palielināt efektivitāti un atvieglot uzturēšanos uz tēriņiem.
• Reizi nedēļā “naudas datums” var veicināt pastāvīgu saziņu un palīdzēt sasniegt savus finanšu mērķus.

1. solis: iestatiet SMART mērķus

Jūsu īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa finanšu mērķiem būs milzīga ietekme uz jūsu kopējo budžetu. Īstermiņa mērķu sasniegšana parasti prasa vienu vai divus gadus, un tie ietver tādas lietas kā trīs līdz sešu mēnešu ārkārtas fonda izveidošanu, kredītkartes parāda nomaksu un ietaupījumus īpašām brīvdienām. Vidēja termiņa mērķi ietver ietaupījumus mājas iemaksas sākumā, skaidras naudas maksājumus par jaunu automašīnu vai studentu aizdevuma parāda nomaksu. Tas var ilgt līdz 10 gadiem. Vissvarīgākais ilgtermiņa mērķis, kāds jebkuram var būt, ir ietaupīšana pensijā, un tas prasa ietaupīt un ieguldīt lielāko daļu jūsu darba dzīves, kas var būt līdz 40 gadiem.

Mērķu izvirzīšanā daudzi cilvēki paļaujas uz saīsinājumu SMART. Vārdi ir dažādi, bet tie, ko bieži izmanto finanšu mērķu noteikšanai, ir:

• Īss - norādiet savu mērķi ar dažiem labi izvēlētiem vārdiem. "Mēs vēlamies iegūt īpašumā kooperatīvu Bahamu salās."
• Viegli uzlabojams - kā jūs zināt, ka esat sasniedzis savu mērķi? "Cik tas maksās?"
• Pārdodams - tam jābūt kaut kam, ko finansiāli varat paveikt, ņemot vērā savus līdzekļus. "Vai mēs varam ietaupīt tik daudz, ņemot vērā mūsu pašreizējos un paredzamos ienākumus nākotnē?"
• R eālistisks - pat ja tas ir sasniedzams, vai tam ir jēgas jūsu situācijā? "No kā mums būs jāatsakās, un vai tas ir labi?"
• T ime balstīts - jūsu laika grafiks jums parādīs, vai tas ir īstermiņa, vidējs vai ilgtermiņa mērķis. "Cik ilgi tas prasīs?"

Izmantojiet SMART, lai pārbaudītu un vajadzības gadījumā pielāgotu savus mērķus. Ja kooperatīvs Bahamu salās ir nepieejams vai lai to sasniegtu pārāk ilgi, kā būtu ar laika dalīšanu? Vai arī štata kooperatīvs? Jums, iespējams, būs jāizvirza daži mērķi, lai tos varētu pārskatīt vēlāk - teiksim, pēc lielas paaugstināšanas vai paaugstināšanas.

Sadaliet savus finanšu mērķus īsās, vidējās un lielās darbības kategorijās, lai pārliecinātos, ka plānojat savu tagadni un nākotni.

2. solis: nosakiet savus tīros ienākumus

Kad jūsu finanšu mērķi ir noteikti, novērtējiet savus ikmēneša ienākumus. Bruto ienākumi ir summa, kas jums ir pirms nodokļiem un atskaitījumiem. Tas nepalīdz budžeta veidošanā, lai gan jebkura summa, kas iznāk pensijai, pensijai vai sociālajai drošībai, tomēr tiek izmantota vēlāk, tāpēc noteikti atzīmējiet to naudā, kuru izmantojat budžetā. Budžeta sastādīšanas nolūkos izmantojiet savus neto ikmēneša ienākumus vai maksājumus par mājām. Šī ir summa, kuru saņemat pirms izdevumu sākšanas.

Ja jums un jūsu dzīvesbiedram maksā algu vai katru stundu, jūsu neto ienākumi, iespējams, ir stabili. Ja kādam no jums ir neregulāri ienākumi, pateicoties sezonas darbam, pašnodarbinātībai vai pārdošanas komisijām, jums vismaz reizi mēnesī būs jāpārskata ienākumu sadaļa.

3. solis. Pievienojiet obligātos izdevumus

Obligātie izdevumi sastāv no izmaksām, kas jums jāmaksā katru mēnesi. Kā piemērus var minēt mājokli, kas varētu būt hipotēkas maksājums vai īre, maksājumi par automašīnu, benzīns, autostāvvieta, komunālie maksājumi, studentu vai citi aizdevuma maksājumi, apdrošināšana, kredītkaršu maksājumi un pārtika. Dažiem cilvēkiem pārtika kļūst par “to, kas paliek pāri pēc visu rēķinu apmaksas”, bet jums un jūsu dzīvesbiedram vajadzētu būt aptuvenam priekšstatam par minimālo summu, kas jums jāpavada pārtikas precēm, un iekļaut to kā obligātu izdevumu. No neto ienākumiem atņemiet obligātos izdevumus. Ja jūsu kopējie mēneša neto ienākumi ir USD 8000 un obligātie izdevumi kopā ir USD 4 000, tad, piemēram, jums ir USD 4 000, lai pārietu uz 4. darbību.

4. solis: aprēķiniet, kas jums jāsaglabā

Skatiet 1. un 2. darbību, lai noteiktu, cik daudz jums jātaupa, lai sasniegtu savus finanšu mērķus (1. solis), kā arī to, cik daudz sedz atskaitījumi par 401 (k), IRA vai pensiju (2. solis). Pirms turpināt darbu, iekļaujiet to 4. darbībā. No 3. darbībā palikušās summas atņemiet ietaupīto summu (pensijas un citu mērķu sasniegšanai), un tā ir summa, kas pieejama nākamajai kategorijai - izvēles izdevumi. Teiksim, kopējā summa, kas jums jātaupa katru mēnesi, ir 1600 USD. Atņemiet to no 4000 USD, kas palikuši 3. solī, un jums ir USD 2400 nākamajam solim.

5. solis: sadaliet izvēles izdevumus

Izšķirošie izdevumi ir tieši tādi, kā izklausās - tēriņi lietām, kuras tu vēlies, bet kuras tev nav vajadzīgas. Jums un jūsu dzīvesbiedram, iespējams, būs visinteresantākās “diskusijas” par diskrecionāriem tēriņiem, tāpēc piesprādzējieties. Izvēles izdevumi nozīmē samaksāt par darītajām vai kopā izbaudītajām lietām, piemēram, ēst, brīvdienām, skatīties kabeļus / straumēšanas šovus vai nēsāt atbilstošus tērpus šī gada neglītajā Ziemassvētku džemperu ballītē. Tas ietver arī to, cik daudz jūs tērējat individuāli. Tas var ietvert atsevišķas naktis kopā ar draugiem, sportu (ti, tenisu vienam no jums, golfu otram) vai jebkuru no dažāda veida aktivitātēm, kuras katrs no jums veic kopā ar citiem vai pats. Papildus pamatiem tajā var ietilpt drēbes, elektronika un tas, cik fantastiska ir automašīna, kuru jūs vadāt.

Uzskaitiet visus iespējamos diskrecionāros tēriņus un klasificējiet tos kā “kopīgus” vai “individuālus” tēriņus. Izvēles izdevumi parasti ir pašiem savs mini budžets, kas tiek izveidots katru mēnesi, pamatojoties uz pieejamajiem diskrecionārajiem līdzekļiem. Iepriekš minētajā piemērā jums ir palikuši 2400 dolāri diskrecionāriem tēriņiem. Tas, visticamāk, nenotiks katru mēnesi, kas nozīmē, ka jums un jūsu dzīvesbiedram katru mēnesi būs jāvienojas par savstarpējas izvēles izdevumiem. Tam bieži būs nepieciešami upuri no jums abiem. Ja jūs abi pieņemat vienādu sāpju daudzumu, konfliktu var mazināt. Un, neraugoties uz vajadzību pēc sarunām, laulībām ir tendence pozitīvi ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli.

6. solis: atlasiet savu budžeta sastādīšanas programmatūru

Tagad nāk jautrā daļa. Apbruņojies ar pamatbudžetu, jūs meklēsit budžeta plānošanas programmatūru, kas atbilst jūsu vajadzībām un kuru jūs abi jūtaties ērti. Kaut arī darbosies gandrīz jebkura budžeta plānošanas programmatūra vai lietotne, dažām no tām ir funkcijas, kas ir īpaši paredzētas pāru lietošanai. Šeit aprakstīti trīs.

Jums nepieciešams budžets (īsi YNAB) ir veidots, balstoties uz nulles principa budžeta veidošanas principu, kas prasa “dot darbu katram dolāram”. Vislabāk tas darbojas cilvēkiem, kuri vēlas iesaistīties finansēs un mainīt vecos ieradumus, lai lai sistēma darbotos.

YNAB darbojas uz Windows un Mac datoriem, un tajā ir pieejamas gan iPhone, gan Android lietotnes, padarot to par īstu vairāku platformu sistēmu. Programmatūra tiek savienota ar bankas un kredītkaršu kontiem, bet neseko ieguldījumiem. YNAB budžetus var dalīt vairākiem lietotājiem, un YNAB vietne pat piedāvā informāciju par to, kā veidot budžetu kā pārim. Paredzēta iesācējiem budžeta veidošanā, platformā ir apmācības, videoklipi un iknedēļas aplāde. YNAB nāk ar 34 dienu bezmaksas izmēģinājumu, pēc kura tas maksā apmēram 7 USD mēnesī (vai 84 USD par visu gadu).

Honeydue ir budžeta plānošanas lietotne, kas īpaši paredzēta pāriem, un tajā ir iekļauta funkcija, kas ļauj jums un jūsu partnerim izlemt, cik daudz jūs vēlaties koplietot savā starpā. Tas ļauj izsekot dalītajiem izdevumiem, kā arī individuālajiem izdevumiem. Lietotne ir pieejama gan iPhone, gan Android, taču tai nav tīmekļa vai datora versijas, tāpēc viss jādara viedtālrunī.

Jūs un jūsu partneris varat noteikt mēneša ierobežojumus katrai izdevumu kategorijai, tērzēt lietotnes ietvaros, reaģēt uz darījumiem un jautāt viens otram par apšaubāmiem tēriņiem (no kopīga konta). Vairāk nekā 10 000 ASV banku atbalsta lietotni, un, kas vislabākais, Honeydue ir bez maksas.

Goodbudget, agrāk pazīstams kā EEBA, izmanto pazīstamo aplokšņu budžeta veidošanas sistēmu, kas prasa sadalīt ikmēneša ienākumus virtuālajās “aploksnēs” katrai izdevumu kategorijai. Kad aploksnē esošās naudas vairs nav, šī kategorija tiek atvērta uz pārējo mēnesi. Visi budžeti tiek sinhronizēti starp ierīcēm, un tīmekļa versija, kuru var apskatīt jebkurā datorā, padara šo programmu (piemēram, YNAB) arī starp platformu.

Apmaksātā Goodbudget versija automātiski pievieno darījumus no vairākiem kontiem. Izmantojot bezmaksas versiju, viss jāievada manuāli. Izdevumu grafiki un pārskati palīdz pastiprināt viegli saprotamo aplokšņu koncepciju, un Goodbudget apmācība Getting Started atvieglo iestatīšanu.

Bezmaksas versija Goodbudget ļauj izveidot līdz 10 kategorijām vai aploksnēm divās ierīcēs ar vienu bankas kontu. Apmaksātā versija, kuras maksājumi ir 6 USD mēnesī vai 50 USD gadā, ļauj neierobežotām kategorijām un bankas kontiem līdz piecām ierīcēm.

7. solis: Ieplānojiet iknedēļas naudas datumu

Kad programmatūra ir izvēlēta un izveidota un darbojas, pēdējais solis ir uzturēt komunikāciju atvērtu un nepārtrauktu. Ieplānojiet “Naudas datumu” reizi nedēļā, lai reģistrētos un pārvērtētu savus mērķus. Regulāri runājot par finansēm, jūs un jūsu dzīvesbiedrs atradīsies vienā lapā un būs motivēti sasniegt savus mērķus. Tai nav jābūt piecu stundu sarunai, jo īpaši tāpēc, ka lielāko daļu darba veiks jūsu budžeta veidošanas programmatūra. Budžeta apspriešana virs glāzes vīna vai vakariņu gatavošanas laikā var būt patīkams veids, kā pavadīt laiku kopā, vienlaikus kontrolējot finanses.

Grunts līnija

Budžeta sastādīšana, tā izsekošana un tikšanās reizi nedēļā, lai pārbaudītu, kur atrodaties, var samazināt naudas konfliktus līdz minimumam un palīdzēt jums kā pārim sasniegt mērķus, kurus jūs sev izvirzījāt. Kā labāk izvēlēties jaunu laulību, pamatojoties uz labākajiem pamatiem, vai nostiprināt sen izveidoto savienību? (Papildinformāciju lasiet sadaļā “Kā ietaupīt kāzām”)