Veselības uzkrājumi salīdzinājumā ar elastīgo tēriņu kontu: kāda ir atšķirība?

Veselības aprūpe var maksāt dārgi pat vissirsnīgākajiem no mums. Pat ja jums ir apdrošināšana caur jūsu darba devēju, jūs varētu apsvērt iespēju izmantot kādu no federālās valdības programmām, kas mudina ietaupīt medicīnas izdevumiem, kurus nesedz apdrošināšana. Nodokļu priekšrocības var būt ievērojamas.

Divi kontu veidi, kurus darbiniekiem visbiežāk piedāvā, ir veselības uzkrājumu konts (HSA) un elastīgais tēriņu konts (FSA). Pašnodarbinātie cilvēki var atvērt HSA, bet ne FSA.

Taustiņu izņemšana

• Veselības uzkrājumu konti (HSAa) un elastīgie tēriņu konti (FSA) ir divi papildu pabalsti, ko piedāvā daži darba devēji un kas piešķir dolārus pirms nodokļu nomaksas īpašiem mērķiem.
• Lai arī HSA un FSA ir strukturāli līdzīgas, tās ir paredzētas dažādiem mērķiem un attiecīgi jāizmanto.
• HSA ir saistīti ar augstas apdrošināšanas pabalstiem, kas saistīti ar veselības apdrošināšanu, lai palīdzētu segt dažas no tām izmaksām, kuras var atskaitīt no lielas atskaitīšanas, un tās var tikt pārnestas katru gadu.
• FSA var izmantot dolārus pēc nodokļu nomaksas un aptvert plašāku darbību klāstu, piemēram, bērnu aprūpi, taču izmanto to, vai zaudē, vai zaudē.

Veselības krājkonts

Darba devēji piedāvā HSA kopā ar lielu atskaitāmu veselības apdrošināšanas polisi. Pašnodarbinātas personas, kurām ir lieli atskaitāmie plāni, var arī izveidot HSA kontus.

Darba devējs vai pašnodarbināts indivīds visu vai daļu no tiem iemaksā HSA, lai segtu izmaksas, līdz pašrisks tiek izpildīts un veselības apdrošināšanas polise pārņem finansiālo slogu.

Kad konts ir izveidots, darbinieks var iemaksāt papildu naudu HSA, veicot algas atskaitījumu no bruto ienākumiem. Nauda, ​​kas iemaksāta HSA kontā, ir atskaitāma no nodokļiem. Procenti vai ienākumi no kontā esošās naudas ir bez nodokļiem. Arī maksājumi, kas tiek izmantoti, lai apmaksātu kvalificētus medicīniskos izdevumus, ir bez nodokļiem.

Izstāšanos no HSA var izmantot plaša spektra medicīniskajiem izdevumiem, ieskaitot brilles, kontaktus, chiropractic aprūpi un recepšu medikamentus, kā arī ārsta apmeklējumus un uzturēšanos slimnīcā.

Visbeidzot, HSA ir pārnēsājams konts, tāpēc jūs ietaupāt naudu pat tad, ja mainat darbu.

Lai varētu pretendēt uz HSA, jums jāreģistrējas veselības aprūpes plānā ar lielu atskaitījumu. Vairumā gadījumu jūs neesat tiesīgs, ja jums ir cita veida veselības aizsardzība vai arī kāds cits var pretendēt uz viņa apgādību.

Elastīgs izdevumu konts

Elastīgais izdevumu konts (FSA) ir līdzīgs HSA, taču ir dažas galvenās atšķirības. Pirmkārt, pašnodarbinātas personas nav tiesīgas.

Lielākais FSA ieguvums ir tas, ka var atsaukt izdevumus par bērna kopšanu, kā arī medicīniskajiem izdevumiem.

Tāpat kā HSA, jūs varat dot ieguldījumu FSA, izmantojot savu bruto algu, padarot iemaksas bez nodokļiem. Kamēr jūs izmantojat līdzekļus, lai apmaksātu kvalificētus medicīniskos izdevumus, jūs, iespējams, nebūsit parādā nodokļus par izņemšanu.

Atšķirībā no HSA, jums ir jādeklarē, cik daudz jūs vēlaties, lai darba devējs atskaitītu no jūsu bruto algas, lai finansētu jūsu FSA katrā kalendārajā gadā. Kad šī deklarācija ir iesniegta, jūs to parasti nevarat mainīt. Ja atteicāties no FSA atvērtās reģistrācijas laikā, jums, iespējams, jāgaida līdz nākamajai atvērtai reģistrācijai.

Jūsu deklarētie līdzekļi ir jāiztērē taksācijas gada laikā, lai gan dažreiz tiek piešķirts labvēlības periods līdz nodokļu iesniegšanas termiņam. Ieguldītā nauda var tikt pazaudēta, ja visu to neizlietosit noteiktajā termiņā.

Jums nav jāsedz veselības apdrošināšanas polise, lai būtu tiesīgs to saņemt, taču FSA līdzekļi nav piemērots veselības apdrošināšanas aizstājējs. Ja jūs nevarat atļauties abus, labāk šos līdzekļus novirzīt veselības apdrošināšanai.

HSA pret FSA

Zemāk esošajā tabulā parādītas atšķirības un līdzības starp abiem veselības kontiem:

Grunts līnija

HSA ir labāka izvēle lielākajai daļai, jo līdzekļi tiek pārnesti uz nākamo gadu. Procenti par jūsu iemaksām nav apliekami ar nodokli. Ja jūs esat reģistrēts augsta riska veselības plānā, jūs automātiski tiksit reģistrēts HSA, padarot to par vieglu izvēli.

Tomēr daudzi uzņēmumi piedāvā abus plānus. Cilvēkiem, kuriem dienas aprūpes iestādēs ir bērni, FSA var radīt ikgadēju ietaupījumu vairāk nekā 1000 USD apmērā. Vienkārši sekojiet līdzi kontam, lai pārliecinātos, ka gada beigās neļaujat uzkrātai naudai beigties.