Garantētais minimālais izstāšanās pabalsts (GMWB)
Garantētais minimālais izstāšanās pabalsts (GMWB) ir braucēja vai līguma veids, kas pievienots dažām mūža rentes apdrošināšanas polisēm. Tas apdrošinājuma ņēmējam garantē vienmērīgu pensijas ienākumu plūsmu neatkarīgi no tirgus nepastāvības.
Izpratne par garantēto minimālo izstāšanās pabalstu (GMWB)
Garantētā minimālā izņemšanas pabalsta braucēji ir pieejami dažiem fiksētas rentes un mainīgas rentes produktiem. Tirgus lejupslīdes laikā apdrošinājuma ņēmējs vai annuitants var izņemt maksimālo procentuālo daļu no saviem ieguldījumiem mūža rente. Gada maksimālais procentuālais daudzums, kas pieejams izņemšanai no līguma, atšķiras, bet parasti ir no pieciem līdz desmit procentiem no sākotnējās investīciju summas. Kamēr nav sasniegts kopējais sākotnējais ieguldījums, annuitants var turpināt gūt ienākumus izstāšanās periodā.
GMWB aizsargā annuitantus pret investīciju zaudējumiem, nezaudējot labumu no augšupvērstiem ieguvumiem. Piemēram, pieņemsim, ka Džeimija sākotnējais ieguldījums bija 100 000 USD. Bet ekonomikas lejupslīdes dēļ šo ieguldījumu vērtība tagad ir tikai 85 000 USD. Tā kā Džeimijs bija iegādājies garantētu minimālo izņemšanas pabalstu ar likmi 10%, viņa varēs aktivizēt braucēja līgumu, lai katru gadu atsauktu noteiktu procentuālo daļu (šajā gadījumā 8500 USD), līdz viņa atgūs visu sākotnējo 100 000 USD.
Dažos gadījumos GMWB braucēji ietver iespēju izņemt lielākas summas, kad tirgus uzplaukums palielinās, un mūža rentes fonds aug. Izmantojot šos braucējus, īrnieks potenciāli var izņemt ienākumus, kas ir lielāki par maksimālo ieguldījumu. Pārskatot iepriekš minēto piemēru, sakiet, ka sākotnējais ieguldījums tagad ir USD 150 000 vērts. Ja Džeimija braucējs iekļauj klauzulu, kurā viņa var realizēt 2% no nopelnītās peļņas, viņa varētu izņemt vairāk nekā gada 8500 USD. Šis scenārijs ir piemērojams, ja viņas braucēja iekļauj spēju pielāgoties labvēlīgām tirgus tendencēm.
Kā tiek aprēķināta GMWB?
Atteikšanās procenti mainās atkarībā no GMWB braucēja līguma noteikumiem, bet parasti tie svārstās no 5% līdz 10%. Summa, kas pieejama izņemšanai, var būt saistīta arī ar apdrošinājuma ņēmēja vecumu, kad viņš sāk veikt izņemšanu.
Piemēram, braucēja līgums var ļaut jums uzņemties 4% no jūsu ieguldījumiem, ja sākat izņemt līdzekļus no 60 līdz 64 gadu vecumam. Ienākumi palielinās līdz 4, 5%, ja sākat tos izņemt no 65 līdz 69 gadu vecumam. Izņemšana pēc 70 gadu vecums var būt 5%. Pirms 59–1 / 2 gadu vecuma Iekšējā ieņēmumu dienests var izņemt no pensijas priekšlaicīgas izņemšanas no soda naudas 10% apmērā.
GMWB braucēju noteikumi, ieskaitot maksas, atšķiras atkarībā no pakalpojumu sniedzēja, kas parasti ir apdrošināšanas kompānija. Citi pieejamie mūža rentes braucēji ietver garantētas pabalstus uz mūžu un garantētas minimālās uzkrāšanas priekšrocības.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.