Kas ir federālā darbinieku pensionēšanās sistēma (FERS) un kā tā darbojas?

Ja vien jūs neesat valdības darbinieks, jūs, iespējams, nekad neesat dzirdējis par Federālo darbinieku pensionēšanās sistēmu (FERS), taču, ja strādājat valsts sektorā vai plānojat tuvākajā nākotnē, FERS ir akronīms, kuru jūs drīz zināt.

Federālā darbinieku pensionēšanās sistēma jeb FERS ir visu ASV civilo darbinieku pensionēšanās plāns. Plāns aptver visus darbiniekus federālās valdības izpildvaras, tiesu un likumdošanas jomās. FERS tomēr neattiecas uz militārpersonām vai valsts vai pašvaldību darbiniekiem. Darbinieki saskaņā ar FERS saņem pensijas pabalstus no trim avotiem: pamata pabalstu plāna, sociālā nodrošinājuma un ietaupījumu plāna jeb TSP.

Taustiņu izņemšana

Pamata pabalstu plāns

Pamata pabalstu plāns ir pensija, kurā darbinieks saņem noteiktu summu neatkarīgi no tā, kādu summu viņš ir iemaksājis. Summa ir atkarīga no darba stāža un vidējā “augstā-3”. “High-3” norāda uz augstākajiem trīs secīgajiem darba gadiem pēc kārtas. Bieži vien tie ir pēdējie trīs nostrādātie gadi, bet, ja agrāk karjeras laikā būtu ieņēmis augstāku atalgojumu, augstie trīs varētu būt šajā laikā.

Šajā aprēķinā tiek ņemta vērā tikai jūsu pamatalga. Tas neietver virsstundas, prēmijas vai citus papildu maksājumus. Par jūsu uzticamo gadu gadiem tiek ziņots SF-50 veidlapā, kuru saņemat vismaz vienu reizi gadā. Pēc tam aģentūra, kurā strādājat, jūsu koeficientam 3 palielina 1%. Tomēr darbinieki, kuri ir 62 vai vecāki un nostrādājuši vismaz 20 gadus, reizinātāju saņems 1, 1% apmērā. Pamata pabalstu plāna formula ir šāda: augsta 3 alga x darba stāžs x pensijas reizinātājs = gada pensijas pabalsts. Ja jūs strādātu 25 gadus un nopelnītu 75 000 ASV dolāru gadā, tad saskaņā ar formulu ikmēneša maksājums būtu aptuveni 1 560 ASV dolāri.

Sociālā drošība

Atšķirībā no dažiem valsts pensiju plāniem darbinieki, uz kuriem attiecas FERS, iemaksā sociālās apdrošināšanas fondā ar tādu pašu likmi kā privāti darbinieki. 2013. gadā ikviens, kurš iemaksās sociālajā apdrošināšanā, samaksās 6, 2% no ienākumiem, aģentūrai samaksājot iemaksu. Ko jūs varat plānot saņemt no sociālās apdrošināšanas? Ja esat dzimis 1975. gadā, nopelnāt 50 000 ASV dolāru gadā un plānojat doties pensijā 65 gadu vecumā, jūsu aprēķinātie maksājumi mēnesī būs aptuveni 4 200 USD mēnesī, ņemot vērā inflāciju (1500 USD šodienas dolāros).

Taupības uzkrājumu plāns

Padomājiet par taupīšanas plānu kā 401 (k). Kongress izveidoja TSP 1986. gadā, un tas piedāvā tāda paša veida nodokļu priekšrocības un ietaupījumus kā 401 (k). Katrā algas periodā aģentūra, kurā strādājat, iemaksā 1% no pamatalgas jūsu TSP. Turklāt jums ir iespēja veikt papildu iemaksas, kas būs atbilstošas ​​jūsu aģentūrai (līdz 5% no jūsu algas). Šīs papildu iemaksas tiek atliktas ar nodokļiem, un tās pārvalda Federālā pensijas taupības investīciju padome. Tāpat kā 401 (k), jūs varat izvēlēties, kā šie līdzekļi tiek ieguldīti. Iestatot TSP, jums tiks parādīts fondu izvēles saraksts.

Ja jūs nopelnījāt 40 000 ASV dolāru un ja aģentūras iemaksām būtu 5% un 6% atdeves likmei, pēc 30 gadu stāža 20 gadu laikā jūs būtu nopelnījis apmēram 335 200 USD vai aptuveni 1400 USD gadā. Tā kā TSP nedarbojas kā pensija, piemēram, pamata pabalstu plāns un sociālā nodrošināšana, jūsu ienākumi pēc 30 gadiem tiks balstīti uz jūsu izvēlētajiem fondiem, jūsu iemaksātās naudas summu, kas pārsniedz jūsu darba devēja noguldījumu, un tirgus apstākļiem, kas ir ārpus jūsu kontroles. Tāpat kā 401 (k), ir ierobežots, cik daudz jūs varat dot ieguldījumu savā ietaupījumu plānā. Tā kā jūsu aģentūra sastāda tikai 5%, konsultējieties ar uzticamu finanšu konsultantu par papildu līdzekļu ieguldīšanu. Varētu būt labāk ieguldīt neatbilstīgos fondus IRA vai citā ieguldījumu instrumentā.

“Lielākā federālā darbinieka kļūda, ko es redzu, nav ieguldījums aģentūras 5% mačā. Vienkārši izvēloties iemaksu 5% un atstājot to G-fondā, tiks garantēta automātiska 100% atdeves likme. Neviens ieguldītājs to nevar konsekventi pārspēt, ”saka Kūpers Mitčels, uzņēmuma Dane Financial LLC prezidents Springfīldā (Mo.) un vietnes FedRetirementPlanning.com veidotājs.

Pensionēšanās veidi

Dažādiem pensijas veidiem tiek maksātas atšķirīgas likmes:

Pensijas invaliditātei: Ja esat nostrādājis vismaz 18 mēnešus no darba un atbilstat invaliditātes prasībām, jūs varat saņemt pabalstus no visām trim jūsu pensijas plāna daļām.

Priekšlaicīga pensionēšanās: Priekšlaicīgā pensionēšanās var ietvert pensionēšanos federālā minimālā pensionēšanās vecuma (MRA) laikā, kas ikvienam, kurš dzimis pēc 1969. gada, ir 57 gadi. Tas var ietvert arī priekšlaicīgu aiziešanu pensijā sakarā ar spēkā esoša samazinājumu vai pārtrauktu dienestu piespiedu nodalīšanas dēļ.

Brīvprātīga pensionēšanās: tradicionālā pensionēšanās nodrošina visas priekšrocības, ja vien jūs atbilstat visām prasībām.

Atliktā pensionēšanās: Šis pensijas veids ir paredzēts bijušajiem federālajiem darbiniekiem, uz kuriem attiecas FERS.

Kā jūs saņemat pabalstus?

Personāla vadības birojs sniedz noderīgu informāciju, kurā ietverti pasākumi, kas jums jāveic, lai sagatavotos pensijai piecus gadus pirms paredzētā datuma. Kad esat pagājis divu mēnešu laikā pēc aiziešanas pensijā, aizpildiet nepieciešamo pieteikumu, kas atrodams vietnē opm.gov. Atbildīgās aģentūras sadarbosies ar jums, lai aizpildītu pieteikumu un nodrošinātu, ka pabalstus sākat saņemt drīz pēc aiziešanas pensijā.

Grunts līnija

Darbinieki, kuriem ir tiesības uz FERS, saņem pabalstus no trim atsevišķiem plāniem. Pasaulē, kurā korporācijas un valdības pārtrauc pensijas, FERS joprojām tiek uzskatīta par vienu no labākajām pieejamajām pensiju paketēm. Daži tomēr uzskata, ka federālajai valdībai turpinot samazināt izmaksas, FERS varētu notikt izmaiņas, kas padarītu to mazāk pievilcīgu.