Labs un slikts parāds: kāda ir atšķirība?

Noteikti ir arguments, ka neviens parāds nav labs parāds, bet naudas aizņemšanās un parāda ņemšana ir vienīgais veids, kā daudzi cilvēki var atļauties iegādāties lielas biļetes, piemēram, mājas un automašīnas. Kaut arī šādi aizdevumi parasti ir attaisnojami un rada vērtību personai, kura uzņemas parādu, ir vēl viens spektra gals, kas ietver parāda uzņemšanos, neuzmanīgi tērējot kredītkarti. Lai gan ir viegli atšķirt šīs divas galējības, lai noteiktu, vai parāds ir labs vai slikts, biežāk ir jāveic dziļāka konkrētu apstākļu analīze.

Labs parāds

Labs parāds ir parādīts vecajā sakmējumā "lai nopelnītu naudu, tas prasa naudu". Ja jūsu uzņemtais parāds palīdz gūt ienākumus un palielina tīro vērtību, to var uzskatīt par pozitīvu. Ir dažas ievērojamas lietas, par kurām vērts iekļūt parādos:

• Tehniskā vai koledžas izglītība. Kopumā, jo lielāka izglītība ir indivīdam, jo ​​lielāks ir šīs personas nopelnīšanas potenciāls. Izglītībai ir arī pozitīva korelācija ar spēju atrast darbu. Labāk izglītoti darba ņēmēji, visticamāk, tiek nodarbināti labi apmaksātos darbos, un, ja rodas tāda nepieciešamība, viņiem ir vieglāk laikus atrast jaunas iespējas. Iespējams, ka ieguldījums tehniskajā vai koledžas grāmatā atmaksāsies tikai dažu gadu laikā pēc tikko izglītotā darba ņēmēja ienākšanas darba tirgū. Lai palielinātu parādu par izglītību vērtību, grāda programmas jāizvēlas uzmanīgi. Ja no iegūtā grāda nav karjeras ceļa vai nav nopelnīti mazie ienākumi, studentu aizdevumi ātri var kļūt par sliktiem parādiem.
• Mazo uzņēmumu īpašumtiesības. Naudas nopelnīšana ir viens no galvenajiem iemesliem neliela biznesa uzsākšanai, un, būdams pats par savu priekšnieku, tas arī ir pozitīvs šo centienu rezultāts. Jūs varat ne tikai izvairīties no paļaušanās uz trešo personu, lai jūs pieņemtu darbā un izmaksātu jums algas, bet arī jūsu nopelnīšanas potenciālu var tieši uzlabot ar jūsu vēlmi smagi strādāt. Ar nelielu veiksmi jūs varat pārvērst savu vēlmi un mērķus par sevi uzturošu uzņēmumu un, iespējams, sākotnējo publisko piedāvājumu (IPO), kura rezultāts ir liela bagātība. Tāpat kā izglītība, arī tas ir saistīts ar riskiem. Daudzi mazie uzņēmumi cieš neveiksmes, taču jūsu izredzes gūt panākumus ir lielākas, ja izvēlaties strādāt jomā, kurā esat aizrautīgs un zinošs.
• Nekustamais īpašums, ieskaitot māju īpašumtiesības. Ir dažādi veidi, kā nopelnīt naudu nekustamajā īpašumā. Dzīvojamo māju apvidū vienkāršākā stratēģija bieži ir mājas pirkšana un dzīvošana tajā pāris gadu desmitus, pirms to pārdod ar peļņu. Dzīvojamo nekustamo īpašumu var izmantot arī ienākumu gūšanai, uzņemot pansionātu vai izīrējot visu dzīvesvietu. Arī komerciālais nekustamais īpašums var būt lielisks naudas plūsmas un kapitāla pieauguma avots ieguldītājiem.

Kas tiek uzskatīts par labu parāda un ienākumu (DTI) koeficientu?

Slikts parāds

Lai gan labs parāds var palielināt personas tīro vērtību, to parasti uzskata par sliktu parādu, ja jūs aizņemāties naudu, lai iegādātos nolietojuma aktīvus. Citiem vārdiem sakot, ja tā vērtība nepalielināsies vai neradīs ienākumus, jums to nevajadzētu pirkt parādos. Daži īpaši nozīmīgi posteņi, kas saistīti ar nedrošiem parādiem, ir šādi:

• Automašīnas. Jo īpaši jaunas automašīnas maksā daudz naudas. Lai gan jums var būt nepieciešams transportlīdzeklis, lai nokļūtu darbā un veiktu ikdienas darbus, kas maksā ikdienas dzīvi, procentu maksāšana par automašīnas iegādi ir vienkārši naudas izšķiešana. Līdz brīdim, kad jūs atstājat automašīnu, transportlīdzeklis jau ir mazāk vērts, nekā tas bija, kad jūs to iegādājāties. Atlieciet savu ego malā un samaksājiet skaidru naudu par lietotu automašīnu, ja varat atļauties to darīt. Ja nevarat, ņemiet aizdevumu, lai iegādātos lētāko uzticamo transportlīdzekli, un atmaksājiet to pēc iespējas ātrāk. Pircējiem, kas uzstājīgi vēlas dzīvot pāri saviem līdzekļiem un finansēt jaunu automašīnu, vajadzētu meklēt aizdevumu ar nelielu procentu likmi vai bez tās. Lai gan jūs joprojām tērēsit lielu naudas summu par kaut ko, kas galu galā nolietojas, līdz tas ir bezvērtīgs, vismaz jūs par to nemaksāsit.
• Drēbes, palīgmateriāli un citas preces un pakalpojumi. Bieži tiek teikts, ka apģērba vērts mazāk nekā puse no tā, ko patērētāji maksā, lai tos iegādātos. Aplūkojot lietotu apģērbu veikalu, jūs redzēsit, ka "puse" ir dāsna. Arī brīvdienas, ātrā ēdināšana, pārtikas preces un benzīns ir preces, ko parasti pērk par aizņemtu naudu. Katrs santīms, kas iztērēts procentos par šīm mantām, ir nauda, ​​ko citur varēja izmantot saprātīgāk.
• Kredītkartes ir viena no sliktākā parāda sliktākajām formām. Iekasētās procentu likmes bieži ir ievērojami augstākas nekā patēriņa aizdevumu likmes, un maksājumu grafiki ir sakārtoti tā, lai maksimizētu izmaksas patērētājam.

Kredītkartes atlikuma saglabāšana reti ir laba ideja; procenti, kas iztērēti par kredītkaršu parādu, kompensē iespējamās atlīdzības vērtību.

Īpaši apsvērumi

Ne visu parādu tik viegli var klasificēt kā labu vai sliktu. Bieži vien tas ir atkarīgs no jūsu pašu finansiālā stāvokļa vai citiem faktoriem. Dažiem parādu veidi var būt noderīgi dažiem, bet citiem - slikti:

• Konsolidācijas aizdevumi. Patērētājiem, kuri jau ir parādos, par labu var būt konsolidācija ar lielākiem procentiem, ņemot aizdevumu ar zemāku procentu likmi. Galvenais ir izmantot skaidru naudu, kas atbrīvota no zemākiem maksājumiem, lai turpinātu samaksāt parādu.
• Aizņemšanās ieguldīt. Piesaistīšana vai naudas aizņemšanās ar zemu procentu likmi un ieguldīšana ar augstāku atdeves likmi (visticamāk, izmantojot maržinālo kontu) investoriem var šķist labs solis, lai sasniegtu labākus, nekā gaidīts, rezultātus. Diemžēl tas ir saistīts ar daudziem riskiem nepieredzējušiem, kā arī ar potenciālu risku zaudēt ievērojamu naudas summu un prasīt kompensēt savam brokerim aizņemtos līdzekļus. Šī ir iespēja, kas jāizmanto tikai zinošiem investoriem, kuri var atļauties segt zaudējumus gadījumā, ja ieguldījums nonāk uz dienvidiem.
• Kredītkaršu atlīdzības programmas. Ir dažas lieliskas kredītkaršu atlīdzības programmas, kas pieejamas patērētājiem. Nauda, ​​kas iztērēta, izmantojot kredītkartes, var palīdzēt pircējiem nopelnīt bezmaksas aviobiļetes, bezmaksas kruīzus, naudas atmaksu un daudzas citas priekšrocības. Ja jums ir disciplīna katru mēnesi atmaksāt bilanci, tas ir vērts. Pretējā gadījumā procenti, kas iztērēti par kredītkartes parādu, kompensē atlīdzības vērtību.

Taustiņu izņemšana

• Labs parāds ir aizdevums, kam ir potenciāls palielināt jūsu tīro vērtību.
• Sliktais parāds nozīmē naudas aizņemšanos, lai iegādātos aktīvus, kuru nolietojums tiek aprēķināts.
• Tas, vai parāds ir labs vai slikts, dažreiz ir atkarīgs no indivīda finansiālā stāvokļa, kā arī no citiem faktoriem.