Vai kopfondu pensijas konti ir?

Ieguldīšana un pensijas uzkrāšana ir piepildīta ar noteikumiem, kas var mulsināt iesācēju investoru, un tos kļūdaini izmanto savstarpēji aizstājot. Piemēram, 401 (k) vai individuālo kontu (IRA) izmanto, lai turētu ieguldījumus, piemēram, kopieguldījumu fondus. Bet paši fondi nav pensijas konti.

Kopējie fondi ir ieguldījums, ko izstrādājusi aktīvu pārvaldes sabiedrība. Darba devēji sponsorē 401 (k) s, nevis pašus fondus, un IRS nepiedāvā nekādas nodokļu priekšrocības kopfondu kontiem, kā tas tiek darīts 401 (k) plāniem vai IRA. Peļņa no kvalificētiem pensijas plāniem bieži netiek aplikta ar nodokļiem, kamēr persona no naudas izņem no konta.

Bet ieguldīšana kopfondos var būt efektīva taktika, kā ietaupīt pensijai. Faktiski daudzi 401 (k) plāni piedāvā iespēju ieguldīt dažādos ieguldījumu fondos.

Taustiņu izņemšana

• Kopējie fondi ir ieguldījumu iespēja pensiju kontos.
• IRA vai 401 (k) kopieguldījumu fondus var iegādāties un pievienot kopējam portfelim.
• Norakstīšanas kontā var glabāt cita veida ieguldījumus, piemēram, ETF, akcijas, obligācijas, preces vai nekustamo īpašumu.

Skaidroti kopfondi

Kopfonds ir simtu vai pat tūkstošu akciju, obligāciju un citu aktīvu klašu kopums. Lai arī tas ir pakļauts tām pašām tirgus kaprīzēm kā individuālie ieguldījumi, savstarpēja ieguldījumu diversifikācija padara to drošāku un mazāk svārstīgu. Ieguldījumi atsevišķos akcijās rada papildu risku, jo ieguldītāja nauda ir piesaistīta vienam uzņēmumam, kura bankrots var nozīmēt finanšu sagraušanu tiem, kas tajā ir ieguldījuši lielus līdzekļus.

Ieguldījumi tieši kopfondos var būt efektīvs veids, kā ietaupīt pensijai.

Turpretī viena uzņēmuma bankrots daudz mazāk ietekmē ieguldītājus, kuri ir pakļauti tam tikai kā kopfonda daļa, jo viņu nauda ir sadalīta simtiem uzņēmumu. Kopējie fondi nodrošina daudzveidīgu pieeju ieguldījumiem, kas var izsekot arī tirgus indeksiem vai nozarēm, piemēram, veselības aprūpei, dārgmetāliem, enerģētikai vai tehnoloģijai.

Kā kopējie fondi iekļaujas pensijas plānos

Pensijas plāni, piemēram, 401 (k), 403 (b) vai IRA, ļauj noguldītājiem nedaudz kontrolēt, kā tiek ieguldīta viņu nauda. Investori var izvēlēties starp kopieguldījumu fondiem, indeksu fondiem un cita veida ieguldījumiem. Kopfondi ir populāra izvēle 401 (k) turētājiem, kuriem ir patstāvība pār to, kā tiek ieguldīti pensijas uzkrājumi. Pensiju kontos var atrasties savstarpējo ieguldījumu fondi papildus ļoti daudziem citiem ieguldījumiem, kas aptver vairākas aktīvu klases no akcijām līdz obligācijām līdz precēm līdz nekustamajam īpašumam un daudz ko citu.

Daži kopējie fondi darbojas, lai apmierinātu pensionāru īpašās finanšu vajadzības. Piemēram, pensijas ienākumu fondi ir kopfondi, kas apvieno diversifikācijas aizsardzību (tādos jauktos turējumos kā obligācijas un lielās un vidējās kapitalizācijas akcijas) ar nelielu peļņas potenciālu. Piemēram, Vanguard mērķa pensijas ienākumu fonds, kas paredzēts ieguldītājiem, kuri jau ir pensijā, iegulda piecos no ieguldījumu sabiedrības indeksa fondiem; fondam pieder apmēram 30% no aktīviem krājumos un 70% no obligācijām.

Šī un līdzīgas fondu stratēģijas var radīt drošāko ceļu uz vienmērīgiem ienākumiem pēc darba. Parasti RIF mērķis ir atgriešanās apmēram 4% apmērā, kas ir ieteicamais ikgadējais izņemšanas no pensiju kontiem lielums.

Grunts līnija

Ieguldījumu fondi var piedāvāt efektīvu veidu, kā uzkrāt bagātību pensijai, bet nav faktiski pensijas konti. Viņi nesaņem īpašu nodokļu režīmu, un, tāpat kā citi ieguldījumi, tie ir pakļauti tirgus kāpumiem un kritumiem.