Ienākumu gūšana pensijā, izmantojot ETF

Ne visi investori ir ieinteresēti izkustēties par nepastāvīgajām eBB un tirgus plūsmām tikai tāpēc, lai finansētu viņu vajadzību pēc pieticīgas ienākumu plūsmas. Ja kaut kas ir vajadzīgs, agresīviem izaugsmes investoriem ir viegli, jo visu portfeli var izveidot dažu minūšu laikā, skenējot virsrakstus un nopērkot karstākos go-go impulsa krājumus vai nozares. Tomēr ieguldītājiem pensijas ienākumos ir atšķirīgas problēmas. Tā rezultātā konservatīva, daudzveidīga un līdzsvarota portfeļa apvienošana, kas atbilst savam nosaukumam, var būt grūtāka nekā plānots. Zema svārstīguma un ieguldītā kapitāla saglabāšanas meklējumi parasti tiek pielīdzināti nepietiekami efektīvam nemērķa aktīvu sajaukumam, bet tas nav jādara. Faktiski ir daudz efektīvu stratēģiju, kuras pensionēšanās ieguldītāji var izmantot, lai aizpildītu ienākumu deficītu. Viens no tiem ir biržā tirgoto fondu (ETF) izmantošana.

Faktorings jūsu vajadzībām

Pirmais solis pensijas portfeļa izveidošanas procesā ir noteikt, cik daudz ienākumu jums ir nepieciešams, un pēc tam to novietot līdzās jūsu cerībām uz kopējo atdevi. Piemēram, ja ienākumiem no jūsu portfeļa nepieciešami 3-4%, parasti kopējai peļņai apkārtnē ir jābūt 6-7%. Starpību starp jūsu ienākumu mērķi un kopējo atdeves mērķi var uzskatīt par inflācijas, medicīnisko izdevumu (sk. Cīņa ar veselības aprūpes augstām izmaksām ), ceļojuma budžeta vai vienkārši pievienota drošības tīkla rezervi.

Labi pārdomāt savas vajadzības ir svarīgi, jo tas tieši korelē ar riska apmēru, kuru uzņemsit, lai sasniegtu šo atdeves likmi. Tas arī tieši ietekmē jūsu aktīvu sadali un ETF veidu, kuru jūs galu galā iegādāsities. Klientiem mūsu stratēģisko ienākumu portfelī mēs veicam šīs pašas darbības, lai izvairītos no ierobežojumiem akciju, obligāciju un alternatīvo ienākumu aktīvu apjomam. Piemēram, konservatīvs ienākumu investors ar tiem pašiem mērķiem, kas uzskaitīti iepriekš, varētu noteikt aktīvu sadales limitus 35% akciju apjomā, 50% obligācijas, 10% alternatīvas un 5% naudas rezerves. Tiklīdz šie ierobežojumi tiek bloķēti, jūs varat sākt pirkt ETF, kas atbilst jūsu ienākumu mērķim un potenciālajai augšupvērstajai iespējai sasniegt kopējo peļņas mērķi. (Plašāku informāciju skatiet: Labākie ETF priekšlaicīgas pensionēšanās gadījumā .)

Protams, jebkura portfeļa svarīgs apsvērums ir zemu ieguldījumu izmaksu uzturēšana. Paturot to prātā, jums jāsāk, veidojot lielāko daļu no jūsu galvenajiem krājumiem ar zemām izmaksām un plaši diversificētiem fondiem. Daži no mūsu iecienītākajiem piemēriem ir Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM) vai iShares Core High Dividend ETF (HDV). Turpmāk ieguldītājs var sākt meklēt eksotiskākas vai ezotēriskas stratēģijas, piemēram, fundamentāli svērtus vai viedus beta indeksus, kas pārrauga īpašus kritērijus to sastāvdaļām. Daži no populāriem piemēriem ir iShares MSCI ASV minimālā volatilitātes ETF (USMV) vai WisdomTree Total Dividend Fund (DTD). (Plašāku informāciju skatiet: Labākas peles slazdu veidošana, izmantojot viedos Beta ETF .)

Fiksēta ienākuma riska darījums

Tie paši noteikumi būtu jāpiemēro arī, izvēloties fiksēta ienākuma risku. Tomēr vairākas aktīvi pārvaldītas fiksēta ienākuma stratēģijas laika gaitā ir pārsniegušas pasīvās indeksa stratēģijas. Tas galvenokārt ir saistīts ar indeksa sastādīšanas noteikumiem un svēršanas metodiku. Bieži vien tas ir tiešā pretrunā ar parāda vērtspapīru īpašumtiesībām. Lai novērstu šīs smalkās anomālijas, investori varēja izvēlēties tādu fondu kā PIMCO Total Return Fund (BOND) vai PIMCO Diversified Income ETF (DI). (Par saistīto lasījumu skatiet piecus obligāciju ETF. )

Kad šī galvenā ekspozīcija ir noteikta, galvenā sastāvdaļa ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu ir nozaru izmantošana, lai palielinātu ienākumus vai kompensētu nepastāvību no citām portfelī esošajām piedurknēm. Ja jānovērš lielāka ienākumu starpība, ieguldītājs var izvēlēties tādu fondu kā iShares augstas ienesīguma korporatīvās obligācijas ETF (HYG) vai aktīvi pārvaldītu, maza termiņa AdvisorShares Peritus augstas ienesīguma ETF (HYLD).

Pašu kapitāla nepastāvības uzskaite

Un otrādi, investors, kas nodarbojas ar nepastāvību, kas varētu rasties no kapitāla korekcijas tirgus korekcijas laikā, varētu izvēlēties Vanguard starpposma termiņa obligāciju fondu (BIV) vai Vanguard starpposma korporatīvo obligāciju ETF (VCIT). Būtībā šī stratēģija pagarinātu fiksētā ienākuma perioda vidējo ilgumu, lai efektīvi līdzsvarotu pašu kapitāla svārstības, pieņemot, ka procentu likmes pazeminās. Šāda veida stratēģijas izmantošana, lai kompensētu nepastāvību, ir konservatīvu ieguldījumu pamatā; pārliecinoties, ka portfelis ir līdzsvarots un apbrīnojami darbojas jebkurā tirgus vidē. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Investīciju rotācijas stratēģijas, izmantojot ETF .)

Neignorējiet alternatīvas

Visbeidzot, izvēloties alternatīvus ienākumu aktīvus, piemēram, REIT, MLP vai vēlamos krājumus, varat uzlabot dividenžu plūsmu, vienlaikus piedāvājot nesaistītu cenu kustību. Šīs aktīvu klases var būt lielisks veids, kā dažādot portfeli un samazināt kopējo svārstīgumu, nodrošinot pretsvaru tradicionālajiem akcijām un obligācijām.

IShares ASV vēlamo akciju ETF (PFF), Vanguard REIT ETF (VNQ) un Alerian MLP ETF (AMLP) ir alternatīvu ienākumu ETF piemēri, kas piedāvā ievērojami augstāku ienesīgumu nekā tradicionālās dividenžu maksāšanas akcijas vai fiksētā ienākuma fondi. Šos līdzekļus var izmantot, lai papildinātu esošās līdzdalības un aizsargātu jūsu portfeli no inflācijas spēkiem.

Grunts līnija

Konservatīva ienākumu portfeļa ieviešanai, izmantojot ETF, būs nepieciešami pētījumi un līdzsvars, lai veiksmīgi sasniegtu savus mērķus. Koncentrēšanās uz jūsu ienākumu vajadzībām un riska toleranci palīdzēs portfeļa pārvaldības lēmumiem, lai nodrošinātu jūsu kopējās atdeves mērķa sasniegšanu.

Lejupielādējiet mūsu bezmaksas īpašo pārskatu: Galīgais ienākumu ceļvedis ETF dividendēm

Informācijas atklāšana: Laikā, kad šis raksts tika publicēts pirmo reizi, FMD Capital Management principi un klienti ieņēma amatus VYM, PFF un VNQ.

FMD Capital Management, tās vadītāji un / vai klienti var ieņemt pozīcijas ETF, kopfondos vai jebkuros šajā pantā minētajos ieguldījumu aktīvos. Komentārs nav individuāls ieguldījumu ieteikums. Šeit piedāvātie atzinumi nav personalizēti ieteikumi pirkt, pārdot vai turēt vērtspapīrus. Tajā atspoguļotie uzskati ir tikai FMD Capital Management un to autoru viedokļi.