Priekšējā parāda un ienākuma attiecības (DTI) definīcija
Priekšējā parāda un ienākuma attiecība (DTI) ir parāda un ienākuma attiecības (DTI) variācija, kas aprēķina, cik liela daļa no cilvēka bruto ienākumiem veido mājokļa izmaksas. Ja mājas īpašniekam ir hipotēka, priekšapmaksas DTI koeficientu parasti aprēķina kā mājokļa izdevumus (piemēram, hipotēkas maksājumus, hipotēkas apdrošināšanu utt.), Dalot ar bruto ienākumiem. Pretstatā DTI aprēķina bruto ienākumu procentuālo daļu no cita veida parādiem, piemēram, kredītkartēm vai automašīnu aizdevumiem.
DTI ir arī pazīstams kā hipotēkas un ienākumu attiecība vai mājokļa attiecība. To var kontrastēt ar fona attiecību.
Sākotnējā parāda un ienākuma attiecības (DTI) aprēķināšana
DTI = (mājokļa izdevumiGrūti mēneša ienākumi) ∗ 100 \ teksts {Front-End DTI} = \ pa kreisi (\ frac {\ text {Mājokļa izdevumi}} {\ text {{Bruto mēneša ienākumi}} \ labajā pusē) * 100Front -Galu DTI = (Mēneša bruto ienākumiMājokļa izdevumi) ∗ 100
Lai aprēķinātu priekšapmaksas parāda un ienākumu attiecību, saskaitiet paredzamos mājokļa izdevumus un daliet to ar to, cik nopelnāt katru mēnesi pirms nodokļiem (bruto mēneša ienākumi). Reiziniet rezultātu ar 100, un tā ir jūsu DTI attiecība priekšpusē. Piemēram, ja visi jūsu ar mājokli saistītie izdevumi ir USD 1000 un ikmēneša ienākumi ir USD 3000, jūsu DTI ir 33 procenti.
Priekšējā parāda un ienākuma attiecība (DTI)
Lai varētu pretendēt uz hipotēku, aizņēmējam bieži ir jābūt sākotnējā parāda un ienākuma attiecībai, kas ir zemāka par norādīto līmeni. Laika rēķinu apmaksa, stabili ienākumi un labs kredītreitings noteikti neatbilst jums hipotēkai. aizdevums. Hipotēku kreditēšanas pasaulē jūsu attālumu no finansiālā stāvokļa robežas mēra ar parāda un ienākumu attiecību, kas, vienkārši izsakoties, ir jūsu mājokļa izdevumu un jūsu ikmēneša parāda saistību salīdzinājums ar jūsu nopelnīto summu.
Augstākiem rādītājiem ir tendence palielināt hipotēkas saistību neizpildes iespējamību. Piemēram, 2009. gadā daudzu māju īpašnieku priekšlaicīga DTI bija ievērojami augstāka nekā vidēji, un attiecīgi sāka pieaugt hipotēku saistību nepildīšana. Valdība 2009. gadā ieviesa aizdevumu modifikācijas programmas, cenšoties panākt, lai sākotnējā līmeņa DTI būtu zemāki par 31 procentu.
Aizdevēji parasti dod priekšroku DTI, kas nepārsniedz 28 procentus. Patiesībā, atkarībā no kredītreitinga, uzkrājumiem un pirmā iemaksa, aizdevēji var pieņemt lielākas likmes, lai gan tas ir atkarīgs no hipotēkas aizdevuma veida. Tomēr daudzi finanšu speciālisti hipotēku kredīta pieteikumiem faktiski uzskata par svarīgāku parāda un ienākumu attiecību.
Gatavojoties pieteikties hipotēkai, acīmredzamākā stratēģija, kas paredzēta, lai samazinātu sākotnējo parāda un ienākumu attiecību, ir parāda nomaksa. Tomēr lielākajai daļai cilvēku nav naudas, lai to izdarītu, kad viņi saņem hipotēku - lielākā daļa viņu ietaupījumu tiek novirzīti iemaksai un slēgšanas izmaksām. Ja domājat, ka varat atļauties hipotēku, kuru plānojat saņemt, bet jūsu DTI pārsniedz limitu, iespējams, palīdzēs līdzautors.