Fiksēta mūža rente
Fiksēta mūža rente ir anuitātes līguma veids, kas ļauj uzkrāt kapitālu, pamatojoties uz atlikto nodokli. Apmaiņā pret vienreizēju kapitāla summu dzīvības apdrošināšanas sabiedrība kreditē mūža rentes kontu ar garantētu fiksētu procentu likmi, vienlaikus garantējot galveno ieguldījumu. Fiksētu mūža renti var anuitēt, lai nodrošinātu anuitantam garantētu ienākumu izmaksu uz noteiktu termiņu vai uz mūžu.
Fiksētas mūža rentes samazināšana
Fiksētas rentes ir līgumi, ko dzīvības apdrošināšanas sabiedrības izsniedz personām, kuras meklē garantētas atdeves likmes, neriskējot ar pamatsummu. Būtībā vienmērīga, bezriska atgriešanās noteiktā laika posmā par maksu. Tā kā tie ir apdrošināšanas līguma veidi, kurus izsniedz dzīvības apdrošināšanas sabiedrība, viņiem ir daži no tiem pašiem nodokļu atvieglojumiem, ko piešķir dzīvības apdrošināšanas polises, piemēram, ienākumu pieaugums, kas atlikts ar nodokļiem. Nodokļi tiek maksāti, kad ieņēmumi tiek izņemti vai kad līgumam tiek piemērota ikmēneša maksājumi.
Fiksētas rentes galvenās iezīmes
Konkurētspējīgas fiksētās peļņas likmes: Fiksēto rentu likmes tiek atvasinātas no ienesīguma, ko dzīvības apdrošināšanas sabiedrība iegūst no sava ieguldījumu portfeļa, kas galvenokārt tiek ieguldīts augstas kvalitātes uzņēmumu un valdības obligācijās. Ienesīgums no fiksētā mūža rentes parasti ir augstāks nekā ienesīgums no līdzvērtīgiem bezriska ieguldījumiem, un to bieži garantē uz laiku no viena līdz 10 gadiem.
Garantētās minimālās likmes: Kad sākotnējais garantijas periods beidzas, likme tiek koriģēta, pamatojoties uz īpašu formulu vai dominējošo ienesīgumu, kas nopelnīts apdrošinātāja ieguldījumu kontā. Fiksētās mūža rentes līgumos kā aizsardzības līdzeklis pret procentu likmju pazemināšanos ir iekļauta minimālās likmes garantija.
Nodokļu atliktā izaugsme: kā ar nodokli apliekams līdzeklis fiksētas rentes piedāvā no nodokļiem atliktu ienākumu uzkrāšanu. Cilvēkiem ar augstākām nodokļu kategorijām tas var ievērojami mainīt laika gaitā uzkrāto summu. Kad ienākumi tiek izņemti vai ņemti par ienākumiem, tie tiek aplikti ar nodokli kā parastie ienākumi. Nodokļos samaksāto summu tajā brīdī nosaka annuitant pašreizējā nodokļu grupa.
Izņemšana: Fiksētas ikgadējās izmaksas ļauj katru gadu izņemt no apgrozības līdz 10 procentiem no konta vērtības. Nodošanas periodā, kas var ilgt no viena līdz 15 gadiem no līguma sākuma, par izņemšanu, kas pārsniedz 10 procentus, tiek piemērota nodošanas maksa. Nodošanas maksa katru gadu samazinās, līdz tā sasniedz nulli, un izņemšana no šīs maksas netiek iekasēta. Par atsaukumiem, kas veikti pirms 59 gadu vecuma sasniegšanas, papildus parastajiem ienākuma nodokļiem var piemērot nodokļu sodu 10 procentu apmērā.
Garantēti ienākumu maksājumi : Fiksētas mūža rentes jebkurā laikā var konvertēt uz tūlītēju mūža renti, lai noteiktu garantētu ienākumu izmaksu uz noteiktu laika periodu vai mūža rentes dzīvi.
Pamatsumma: dzīvības apdrošināšanas sabiedrība garantē kapitālu, kas ieguldīts noteiktā ikgadējā maksājumā. Šī iemesla dēļ ieguldītājiem būtu jāapsver iespēja ieguldīt tikai dzīvības apdrošināšanas sabiedrībās, kuru vērtējums ir A vai augstāks, ņemot vērā to finansiālo izturību.
Anuitātes trūkumi
Neviens ieguldījums nav ideāls, un tas pats attiecas arī uz ikgadējiem maksājumiem. Jebkuras mūža rentes dēļ jums ir jāpiešķir nauda apdrošināšanas sabiedrībai uz noteiktu laika periodu, kura laikā jums tā nebūs pieejama. Gada rentes var ieturēt arī dūšīgas nodevas, kas iekļauj ienākumos. Visbeidzot, mūža rentes neaizsargā neviena valsts apdrošināšanas programma. Ja apdrošināšanas sabiedrība, kas piedāvā mūža renti, nedarbojas, annuitants naudu nekad nevar atgūt.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.