Atrodot pensijai draudzīgu valsti

Ah, aiziet pensijā. Pats vārda skanējums ir mūzika miljoniem vecāku darbinieku, it īpaši tiem, kuri būs finansiāli gatavi pārtraukt darbu. Neviena priekšnieka, bez grafika, ilgas atpūtas dienas saulainajā Floridā… vai Arizonā… vai varbūt Kalifornijā. Kādu valsti tomēr izvēlēties? Protams, uz šo jautājumu nav pareizas atbildes, taču valsts, kurā izvēlaties doties pensijā, ietekmēs to, cik tālu aiziet jūsu pensijas dolāri. Apskatīsim dažādu valstu iekasētos nodokļu veidus un to, kā tas var ietekmēt jūsu finansiālo labklājību zelta gados. (Lai uzzinātu vairāk, izlasiet sadaļu Ienākumu pārvaldīšana pensijas laikā .)

SKAT. Vienkārši veidi, kā ietaupīt pensijā

Tas viss ir atkarīgs
No nodokļu viedokļa, nosakot, kura valsts ir "labākā" valsts, lai aizietu pensijā, būs atkarīgs no ienākumu veida un apjoma, ko pamatoti domājat saņemt. Deviņos štatos noteikts, ka kopš 2008. gada nekāda veida ienākuma nodoklis netiek aprēķināts (Aļaska, Florida, Nevada, Dienviddakota, Teksasa, Vašingtona, Vaiominga, Tenesī un Ņūhempšīra) automātiski netiek uzskatīts par labāko visiem pensionāriem. Ja jums pieder vairāki īres īpašumi, vislabākais stāvoklis jums var atšķirties no personas, kura primārie ienākumi ārpus sociālā nodrošinājuma būs no pensijām vai IRA.

Ir četras galvenās ienākumu kategorijas, kurām valstis atšķirīgas nodokļu aprēķināšanas metodes:

• Pensijas
• Sociālā drošība
• Tirdzniecības nodoklis
• Īpašuma nodoklis

Pensiju ienākumi
Ja vēlaties izvairīties no pensijas aplikšanas ar nodokļiem valsts līmenī, jūsu iespējas ir diezgan ierobežotas. Kopš 2009. gada ir tikai trīs valstis, kas neapliek nodokļus no pensijas ienākumiem:

• Ilinoisa
• Misisipi
• Pensilvānijā

Ņujorka ir noteikusi, ka daži valdības darbinieki saņem no nodokļiem neapliekamus pensijas ienākumus, bet ne visi pensionāri. Šīs trīs valstis faktiski atbrīvo no visa veida ienākumiem, kas saņemti no nodokļu atliktajiem kontiem, ieskaitot pensijas, IRA un kvalificētus plānus. (Lai uzzinātu vairāk par pēdējo, pārbaudiet grūtos laikus ... Vai jums vajadzētu traucēt jūsu kvalificētā plāna aktīvus? )

Ja jūsu pensiju saņem valdība vai militārpersona, tad vēl septiņus štatus var apsvērt: Alabamas, Havaju salas, Kanzasas, Luiziānas, Masačūsetsas, Mičiganas un Ņujorkas.

Ja iepriekšminētie štati jums nepatīk kā pensijas oāzes, septiņi citi atbrīvo vismaz daļu no pensijas ienākumiem no nodokļiem: Delavēra, Džordžija, Minesota, Jaunā Meksika, Jūta, Virdžīnija un Rietumvirdžīnija.

Štatos, kas nodokļus visiem pensionēšanās ienākumiem piemēro salīdzinoši augstās likmēs, ietilpst Kalifornija, Konektikuta, Nebraska, Rodas sala un Vērmonta. Pilnīgāku informāciju par to, kā katra valsts apliek nodokļus saviem iedzīvotāju pensiju ienākumiem, var atrast vietnē RetirementLiving.com.

Sociālā nodrošinājuma pabalsti
Pensionāriem, kuri vēlas atbrīvot no sociālās apdrošināšanas nodokļiem valsts līmenī, ir daudz vairāk izvēles iespēju nekā tiem, kuri nevēlas maksāt nodokļus no saviem pensijas ienākumiem. Papildus deviņām valstīm, kurās no nodokļiem neapliek ienākumus, kopš 2009. gada (Ņūhempšīrā un Tenesī tikai nodokļu dividendes un ienākumi no nodokļiem) ir vēl 27 (plus WashingtonD.C.), Kas atbrīvo sociālā nodrošinājuma pabalstus no nodokļiem.

Atlikušajās valstīs zināmā mērā tiek aplikti ar nodokļiem sociālā nodrošinājuma ienākumi, lai gan vairākas no tām ir ieviesušas dažāda veida ierobežojumus, kas piemērojami, aprēķinot summu, kas pienākas par šiem ienākumiem. (Lai uzzinātu vairāk par to, kā izvairīties no nevajadzīgiem nodokļiem par jūsu sociālās apdrošināšanas ienākumiem, lasiet sadaļā Izvairieties no sociālās apdrošināšanas nodokļu slazda .)

Tirdzniecības nodokļi
Dažas valstis izvēlas aplikt ar nodokli savus iedzīvotājus kā patērētājus, nevis pelnītājus vai ienākumu saņēmējus. Protams, dažas valstis to dara vairāk nekā citi. Dažās valstīs nodoklis tiek piemērots visam, izņemot pārtiku un medicīniskos izdevumus, savukārt citām valstīm šāda izņēmuma nav. Tad ir četri štati, kas (sākot ar 2009. gadu) neuzliek nekādu tirdzniecības nodokli: Aļaska, Montana, Ņūhempšīra un Oregona. (Lasiet vairāk par tirdzniecības nodokli sadaļā Vai nodokļu samazināšana stimulē ekonomiku? )

Bet pensionāriem, kuri apsver šīs iespējas, būtu jārūpējas par tirdzniecības nodokļu izpēti, kas tiek piemēroti pilsētas un vietējā līmenī katrā štatā (tā ir strauji augoša tendence). (Pensionāriem, kuriem ir pašvaldību obligācijas kā daļu no viņu portfeļa, noteikti izlasiet Pensionāri, kurus nevar rēķināt ar Muni obligācijām .)

Īpašuma nodokļi
Pensionāriem, kuriem ir ievērojamas nekustamā īpašuma tiesības, šai nodokļu kategorijai vajadzētu pievērst lielāku uzmanību nekā jebkurai citai, izņemot ienākumu aplikšanu ar nodokļiem. Tomēr pensionāriem, kuri dzīvo ar fiksētiem ienākumiem un kuriem ir savas mājas, rūpīgi jāizpēta arī šī kategorija. Šeit arī būtu rūpīgi jāizpēta nodokļi, kas tiek aprēķināti pilsētas un vietējā līmenī, jo tiem var būt būtiska loma kopējā īpašnieka novērtējumā. (Īpašumtiesības, iespējams, nav pareizais lēmums visiem pensionāriem. Lai iegūtu plašāku informāciju, izlasiet sadaļu Pensijas dzīvošana: mājas īre un īpašumtiesības .)

Tomēr pašreizējās nodokļu likmes var nebūt viss stāsts; likmju paaugstināšanās vai krituma vēsture, visticamāk, arī ietekmēs nodokļu summu, ko laika gaitā maksājat. Protams, nekustamā īpašuma nodokļa likmes galu galā nosaka nekustamā īpašuma vērtības, un tāpēc tās ietekmē tādi parastie faktori kā iedzīvotāju skaits, atrašanās vieta un tuvums starp automašīnām, pašvaldībām un autoceļiem. Turklāt daudzās pilsētās un apdzīvotās vietās nekustamā īpašuma nodokļa likmes tiek aprēķinātas, izmantojot dažādas formulas, dažās izmantojot daudz lielāku īpašuma tirgus vērtības procentuālo daļu nekā citās. (Lai uzzinātu vairāk, iepazīstieties ar pieciem trikiem īpašuma nodokļa samazināšanai .)

Gadījuma izpēte - lēmuma pieņemšana par aiziešanu pensijāKarls Rikens un viņa sieva Džūlija apsver iespēju pārcelties uz Arizonu. Starp savu darbu un reabilitācijas māju malu Kārlis ir labi nopelnījis savu pašreizējo dzīvesvietu. Bet Karls plāno turpināt savu novirzienu Arizonā pēc tam, kad viņš pametīs pašreizējo darbu un pārcelsies uz turieni. (Uzziniet vairāk par to, ka strādājošā pensijā atrodaties sadaļā Iegūstiet ietaupījumus, strādājot 70 gadu vecumā.) Tāpēc Kārlim būtu rūpīgi jāpārbauda ne tikai ienākumu nodokļa likmes Arizonā, gan valsts līmenī, gan starp vietām, kurās viņš var izvēlēties dzīvot, bet gan arī īpašuma nodokļi, kas var būtiski ietekmēt neto ienākumus, ko viņš saņems no sava rehabilitācijas biznesa.

Grunts līnija
Šis raksts tikai atspoguļo atšķirības, kā valstis iekasē ieņēmumus no saviem pilsoņiem. Tie, kas nopietni apsver iespēju dzīvot noteiktā štatā, būtu prātīgi apmeklēt šīs valsts ieņēmumu departamenta vietni un, iespējams, konsultēties ar nodokļu konsultantu, kurš strādā arī šajā štatā.

Sīkāku informāciju lasiet sadaļā Piecas kļūdas nodokļu aprēķināšanā .