Pašpārvaldītas IRA turētājbankas atrašana

Izmantojot standarta individuālos aiziešanas kontus (IRA), jūsu ieguldījumu iespējas parasti tiek ierobežotas ar vērtspapīriem, piemēram, akcijām, obligācijām un kopieguldījumu fondiem. Tas nozīmē, ka, ja vēlaties izvēlēties vairāk jaunu iespēju, piemēram, nekustamo īpašumu un dārgmetālus, biļete ir pašmērķīga IRA. Jūs saņemat vairāk ieguldījumu iespēju un tādas pašas nodokļu priekšrocības. Viena nozveja: jums jāatrod glabātājs, kurš apstrādā šos kontus, un tādu nav tik daudz.

Tāpat kā citām IRA, jums ir divas iespējas.

• Jūs varat veikt ieguldījumus, izmantojot dolārus pirms nodokļu nomaksas, un baudīt nodokļu atskaitījumu (ja jūs kvalificējaties) un nodokļu atlikto pieaugumu.
• Vai arī, ja izvēlaties pašmērķīgu Roth IRA, varat izmantot dolārus pēc nodokļu nomaksas, lai iegādātos aktīvus, kuri netiks aplikti ar nodokli, sasniedzot pensijas gadu. (Rotas atvēršanai ir arī ienākumu kvalifikācija.)

Plašāks ieguldījumu iespēju klāsts ar pašmērķīgu IRA dod jums iespēju piesaistīt aktīvus, kuriem laika gaitā ir iespējams iegūt lielāku ienesīgumu. Starp tiem: nodokļu apgrūtinājumu sertifikāti, vērtspapīri privātā izvietošanā, zelts un pat restorānu franšīzes.

Taustiņu izņemšana

• Pašpārvaldes IRA ir plašākas investīciju iespējas, kas var piedāvāt lielāku ienākumu gūšanas iespējas, taču bieži vien tās rada ievērojami lielāku risku.
• Pašpārvaldes IRA turētājbanka neapskata klientu ieguldījumu izvēli, tāpēc ieguldītājiem ir jāveic viņu rūpība un jāsaprot viņu izvēles nodokļu sekas.
• Izvēloties aizbildni, apsveriet viņu pieredzi, maksas un kompetences jomas un pārbaudiet viņu vērtējumu Labāka biznesa birojā.

Pašpārvaldes IRA rada lielāku risku

Nozveja? Jūs uzņematies arī daudz lielāku risku. Daudzas no ieguldījumu iespējām, kuras cilvēki piesaista pašmērķīgai IRA, pēc būtības ir nepastāvīgas. Vēl vairāk - turētājbanka - kas var būt banka, federāli apdrošināta krājaizdevu sabiedrība, krājaizdevu un aizdevumu asociācija, brokeru sabiedrība vai vienība, kuru Iekšējais ieņēmumu dienests (IRS) ir apstiprinājis kā pilnvarnieks - neveic veterinārārsta pārbaudi. jūsu veiktās investīcijas.

Tieši šeit nonāk "pašpārvaldes" daļa. Jūsu pienākums ir veikt uzticamības pārbaudi attiecībā uz nopirktajiem vērtspapīriem un citiem aktīviem. Jūs esat atbildīgs arī par izpratni par šo mazāk izplatīto ieguldījumu nodokļu sekām. Ja jūsu IRA ietver nomas īpašumu, kuram, piemēram, jums ir hipotēka, daži no jūsu ienākumiem no ieguldījumiem varētu būt apliekami ar nodokļiem. Turētājbanka neiedziļināsies šajās nozīmēs jums.

Ir ļoti svarīgi zināt noteikumus par pašpārvaldes IRA - piemēram, neslēdzot darījumus ar konkrētiem radiniekiem - tāpēc jūs neveicat nodokļus un soda naudas par saviem ieguldījumiem.

Turētājbankas izvēle

Tas nenozīmē, ka visi aizbildņi ir radīti vienādi. Pašlaik IRS ir licencējis aptuveni divus desmitus uzņēmumu, lai sniegtu šos pakalpojumus, un dažiem ir labāka reputācija, kā arī lielāka pieredze ar noteiktām ieguldījumu kategorijām nekā citiem, tāpēc jūsu mājasdarbu veikšana maksā. Tā kā pašpārvaldes IRA ir daļa no tirgus nišas, jūs neatradīsit plaši pazīstamus nosaukumus, piemēram, Fidelity. Tāpēc, iepērkoties, ir svarīgi uzdot pareizos jautājumus.

Šeit ir daži no faktoriem, kas jāņem vērā.

Pieredze

Dažas turētājbankas darbojas jau gadu desmitiem ilgi; citi ir jauni bērni blokā. Vecums noteikti nav vienīgais kritērijs, par kuru jādomā, taču, tā kā viss pārējais ir vienāds, ilgāks sasniegums liecina par stabilitāti un kompetentu vadību. Varat arī redzēt, vai turētājbanka ir iekļauta IRS apstiprināto nebanku pilnvaroto un turētājbanku sarakstā.

Maksas

Cenu noteikšanas kārtība katrā uzņēmumā atšķiras. Daži maksā, pamatojoties uz konkrētiem viņu piedāvātajiem pakalpojumiem, bet citi iekasē fiksētu gada maksu. Ja turētājbanka piedāvā nefiksētu maksu struktūru, jūs vēlēsities uzdot daudz jautājumu un precīzi aprēķināt, cik lielas būs kopējās gada izmaksas. Gaidiet, ka maksāsit vairāk, nekā jūs varētu samaksāt tradicionālajam IRA pakalpojumu sniedzējam, ņemot vērā alternatīvo ieguldījumu papildu sarežģītību.

Ekspertīze

Dažas turētājbankas specializējas īpašos ieguldījumu veidos, piemēram, privātā izvietojuma vērtspapīros, kas ir pieejami akreditētiem investoriem. Jo eksotiskāki būs jūsu ieguldījumi, jo vairāk izmantosit šauri orientēta uzņēmuma kompetenci.

Kiberdrošība

Pēdējos gados pārāk izplatīti ir vērtīgas informācijas par patērētājiem pakaļdarinājumi. Pajautājiet, kādas procedūras ir veiktas aizbildnim, lai pārliecinātos par jūsu datu drošību. Jebkura atbildīgā banka izmantos atjauninātu šifrēšanu, piemēram, lai garantētu klientu ierakstu aizsardzību.

BBB reitings

Labāka biznesa birojs (BBB) ​​ir nenovērtējams rīks, pētot IRA aizbildņus. Ikviens patērētājs var apmeklēt tās vietni un meklēt uzņēmumus pēc nosaukuma. BBB katram piešķir burtu atzīmi, daļēji balstoties uz saņemto sūdzību skaitu un to, cik labi uzņēmums ir atrisinājis savus strīdus.

Grunts līnija

Pašpārvaldei IRA noteikti ir priekšrocības, taču ir arī daži diezgan nopietni riski. Viens no tiem ir uzticēšanās turētājam, kas vēlāk jūs atradīsit, līdz pat nominālvērtībai. Ja savlaicīgi uzdosit pareizos jautājumus, palīdzēsit pārliecināties, ka jūsu aktīvi ir labās rokās.