Ārkārtas situāciju fonds
Ārkārtas palīdzības fonds ir viegli pieejams aktīvu avots, lai palīdzētu virzīties uz tādām finanšu dilemmām kā darba zaudēšana, novājinoša slimība vai jūsu mājas vai automašīnas kapitālais remonts. Fonda mērķis ir uzlabot finansiālo drošību, izveidojot drošības tīklu skaidrai naudai vai citiem ļoti likvīdiem aktīviem, kurus var izmantot ārkārtas izdevumu segšanai, kā arī samazināt nepieciešamību izmantot lielas procentu likmes parāda iespējas, piemēram, kredītkartes vai nenodrošinātus aizdevumus - vai iedragājiet savu nākotnes drošību, pieskaroties pensiju fondiem.
Izpratne par ārkārtas fondiem
Kā uzskata lielākā daļa finanšu plānotāju, ārkārtas situācijas fondā vajadzētu būt pietiekami daudz naudas, lai segtu izdevumus no trīs līdz sešiem mēnešiem. Ņemiet vērā, ka finanšu iestādes neveic kontus, kas apzīmēti kā ārkārtas fondi. Drīzāk indivīdam ir pienākums izveidot šāda veida kontu un iezīmēt to kā kapitālu, kas rezervēts personīgām finanšu krīzēm.
Taustiņu izņemšana
- Ārkārtas palīdzības fonds ir finanšu drošības tīkls turpmākām neveiksmēm un / vai neparedzētiem izdevumiem.
- Finanšu plānotāji iesaka, ka ārkārtas fondiem parasti vajadzētu būt trīs līdz sešu mēnešu vērtiem izdevumiem ļoti likvīdu aktīvu veidā.
- Krājēji var izmantot nodokļu atmaksu un citus neparedzētus līdzekļus, lai izveidotu savu fondu.
Laulātam pārim, kura izdevumi mēnesī ir 5000 USD, ieskaitot hipotēkas maksājumus, pārtiku, auto maksājumus un citus nepieciešamos izdevumus, būs jāparedz vismaz USD 15 000 (trīs mēneši) un USD 30 000 (seši mēneši), lai novērstu neparedzētu finansiālo slogu. . Līdzekļi parasti tiek turēti ļoti likvīdu aktīvu veidā, piemēram, ar FDIC apdrošinātiem čekiem vai krājkontiem. Šie transportlīdzekļi ļauj ātri piekļūt skaidrai naudai, lai segtu izdevumus ārkārtas situācijā.
Ārkārtas fondi un investīcijas
Indivīdiem jāapsver ārkārtas fonda izveidošana, pirms tiek dota iespēja mainīgākiem ieguldījumu instrumentiem, piemēram, akcijām. Lai gan pēdējiem ir lielāks ilgtermiņa izaugsmes potenciāls nekā naudai un tās ekvivalentiem, ekonomiskās lejupslīdes gadījumā to vērtība var pēkšņi samazināties. Ja šajā brīdī jums vajadzētu tos pieskarties - un cilvēki mēdz, teiksim, zaudēt darbu finanšu krīzes laikā -, jūs varat zaudēt lielāku vērtību, nekā jums nepieciešams. Ārkārtas fonds aizsargā jūsu portfeli pret šo risku.
Ātrs fakts
Saskaņā ar Federālo rezervju datiem 39% amerikāņu nevarētu samaksāt par neplānotiem 400 dolāru izdevumiem ar skaidru naudu vai uzkrājumiem.
Kaut arī drošākā pieeja ir skaidras naudas glabāšana FDIC apdrošinātā bankas kontā, ir arī citi samērā droši veidi, kā uzglabāt daļu sava ārkārtas fonda, kas piedāvā lielāku procentu nopelnīšanas iespēju. Tajos ietilpst naudas tirgus konti vai bezskaidras naudas iemaksas sertifikāti (CD), kas neiekasē noguldītājiem maksu, ja viņiem nauda jāizvelk pirms termiņa beigām.
Piesardzīgiem ieteikumiem vajadzētu atturēt jauno investoru no tā, ka viņš nekavējoties ieliek uzkrājumus ieguldījumu instrumentā, piemēram, izaugsmes ieguldījumu fondā, pirms šī persona izveido pietiekamu likvīdu kapitālu, uz kuru paļauties ienākumu zaudēšanas gadījumā. Lai arī izaugsmes fondi ir mazāk svārstīgi nekā atsevišķi krājumi, tie riskē ar pamatsummu, kuru vislabāk mazina palielināts laika horizonts. Turklāt pārvaldītie izaugsmes fondi bieži iekasē priekšapmaksas pārdošanas slodzi līdz 5, 75% vai iespējamo atlikto pārdošanas maksu (CDSC) no izpirkšanas, kas turpinātu ietekmēt pamatsummu, kas nepieciešama ārkārtas gadījumā.
Palīdzība darbiniekiem ietaupīt
Pētījumi liecina, ka lielai daļai iedzīvotāju trūkst kopīgā trīs līdz sešu mēnešu mērķa ārkārtas gadījumiem. Piemēram, Federālo rezervju 2019. gada pētījumā tika atklāts, ka gandrīz četri no desmit amerikāņiem nespēs samaksāt neparedzētus izdevumus tikai USD 400 apmērā ar skaidru naudu vai uzkrājumiem.
Noraizējušies par šīs finanšu nestabilitātes ietekmi uz produktivitāti un pensionēšanās drošību, vairāki lielākie darba devēji nesen ir ieviesuši programmas, kas veicina ārkārtas uzkrājumus, un arī Senātā ir uzkrājumu plāna likumprojekts.
SunTrust izglītības programma
Piemēram, SunTrust bankas piedāvā darbiniekiem USD 1000, ja viņi pabeidz astoņu daļu finanšu izglītības programmu, kas aptver pamata tēmas, piemēram, budžeta sastādīšanu, apdrošināšanu un ieguldījumus, kā arī atver un finansē ārkārtas uzkrājumu kontu. Toms Krosons no SunTrust sacīja, ka to ir beiguši vairāk nekā 11 000.
Levi Štrausa saskaņošanas fondi
Ar savu Sarkanās tabulas starpniecību apģērbu zīmols Levi Strauss & Co. dod stundas darbiniekiem līdz USD 240 atbilstošos fondos sešu mēnešu periodā, kad viņi veic atbilstošas iemaksas krājkontā. Ja viņi visu sešu mēnešu laikā ietaupa pietiekami daudz, lai pretendētu uz pilnu maču, viņi saņem 20 USD prēmiju un galu galā iegūst krājkontu 500 USD.
Piesardzības vecuma pensijas plāna iezīme
Tikmēr finanšu pakalpojumu firma Prudential savā darba vietas pensionēšanās plānos sāka piedāvāt funkciju, kas ļauj darbiniekiem daļu no algas algas novirzīt krājkontam. "Neliels papildu ieguldījums katrā algas periodā var palīdzēt izveidot finansiālu atbalstu un mazināt 401 (k) plāna izņemšanas un aizdevumu sekas, kas var samazināt darbinieku pensijas uzkrājumus un palielināt darbaspēka izmaksas darba devējiem, " Fils Valdeks, Prudential Retirement prezidents., teikts paziņojumā, kurā paziņoja par programmu 2018. gadā.
Senāta likumprojekts
Divpusējs likumprojekts, kas šā gada sākumā tika ieviests Senātā, būtu solis tālāk, ļaujot darba devējiem izveidot ārkārtas uzkrājumu veidošanas līdzekļus, ko finansētu no automātiskiem algas atskaitījumiem. Saskaņā ar “Finanšu drošības stiprināšanas, izmantojot 2019. gada īstermiņa krājkontu likumu”, darbiniekiem būtu jāatsakās, ja viņi izvēlas nepiedalīties.
2 Stratēģijas ārkārtas fonda izveidošanai
Sākt agri ir ārkārtas fonda izveidošanas atslēga, jo tas palīdz jums izveidot ērtu spilvenu pret neparedzētām ārkārtas situācijām vēlāk dzīvē. Lai sāktu ārkārtas palīdzības līdzekļus, ir samērā viegli. Šeit ir divi vienkārši veidi, kā sākt ietaupīt ārkārtas fondam:
- Katru mēnesi no algas atvēliet ērtu summu. Aprēķiniet savus iztikas izdevumus vismaz trīs mēnešus un izveidojiet to ārkārtas fonda mērķim. Pēc tam katru mēnesi varat novirzīt daļu no jūsu algas čeka, iespējams, izveidojot elektronisku izmaksu, uz šo kontu. Kad fonds ir izveidots līdz nepieciešamajam līmenim, ieguldiet papildu uzkrājumus ilgtermiņā vai citiem mērķiem, piemēram, iemaksai hipotēkā. Kad esat iztērējis pensijas uzkrājumus, šī nauda varētu nonākt ieguldījumā. ar lielāku risku un atlīdzību.
- Kad saņemat nodokļu atmaksu, saglabājiet to. Lielākajai daļai no mums tendence ir nodokļu atmaksa uzskatīt par “papildu” skaidru naudu, kuru patērētāji var kārdināt izmantot pirkšanai pēc izvēles. Tā vietā, lai tērētu nodokļu atmaksu, saglabājiet to kā iemaksu ārkārtas fondā.