Vai finanšu konsultantiem tiek maksāts no kopfondiem?

Finanšu konsultantiem atlīdzina kopējie fondi apmaiņā pret ieguldījumu un finanšu konsultācijām, ko viņi sniedz. Finanšu konsultants saņem piemaksu par piemaksu, kas ir noteikts procents no klienta ieguldījumiem kopfondā, ja vien klienta nauda tiek ieguldīta fondā. Arī finanšu konsultantiem parasti maksā no priekšpuses vai aizmugures slodzēm, kuras iekasē kopfonds, pērkot vai pārdodot tā akcijas. Finanšu konsultanti saņem nelielu daļu no šīm iekasēšanas maksām, par kurām vienojas savstarpējais fonds un tā konsultants.

Maksa par piekabi

Kopējie fondi parasti maksā finanšu konsultantiem pastāvīgās nodevas. Šīs maksas svārstās no 0, 25 līdz 1% gadā, un tās ir paredzētas, lai motivētu finanšu konsultantus ieteikt saviem klientiem ieguldīt konkrētā kopieguldījumu fondā. Kamēr klients paliek ieguldīts noteiktā kopieguldījumu fondā, fonds maksā finanšu konsultantam procentuālu maksu, pamatojoties uz klienta piešķīrumu ieguldījumu fondam. Šīs maksas atlīdzina finanšu konsultantiem pārdošanas un finanšu konsultācijas, kas tiek sniegtas viņu klientiem apmaiņā pret ieguldījumiem kopfondos.

Dažu kategoriju kopējie fondi maksā augstākas piemaksas, piemēram, kopfondi, kas specializējas kapitāla ieguldījumos. Ir zināms, ka finanšu konsultanti neobjektīvi iesakām ieteikt šo kopfondu klases saviem klientiem.

Finanšu konsultantu maksa par slodzi

Kopējie fondi parasti iekasē ieguldītājiem priekšapmaksas un rezerves daļas. Katru reizi, kad ieguldītājs iegādājas kopfonda akcijas, viņam tiek iekasēta avansa procentuālā daļa no darījuma summas, ko sauc par sākotnējo slodzi. Finanšu konsultants saņem nelielu daļu no šīs priekšējās slodzes, un tas pats attiecas uz aizmugurējo slodzi, kas ir iespējamā atliktā pārdošanas maksa no kopfonda.

Padomnieka ieskats

Stefans Rišels, CFP®, CRPC
1080 Finanšu grupa, Losandželosa, Kalifornija

Ja jūsu finanšu konsultants ir brokeris, atbilde ir jā. Brokeriem tiek maksātas komisijas, pamatojoties uz viņu pārdotajiem produktiem, un nereti viņi tiek mudināti pārdot noteiktus produktus pār citiem. Kad jūs iegādājaties ieguldījumu fondu ar pārdošanas slodzi, daļu no šiem papildu izdevumiem kopfonda uzņēmums izmanto, lai samaksātu komisiju konsultantam. Turklāt vairums kopfondu iekasē maksu par 12b-1 kā daļu no katru gadu iekasētās izdevumu attiecības. Daļa no šīs nodevas tiek maksāta brokerim komisijas maksa par piekabi, kamēr klients paliek ieguldīts fondā.

Turpretī, ja jūsu finanšu konsultants ir tikai fiduciārs konsultants, kurš maksā tikai par atlīdzību, viņi no trešajām personām nesaņem komisijas vai kompensāciju.