Vai ienākumus no Roth IRA ieskaita ienākumos?

Atkarībā no tā, vai izplatīšana no Roth IRA ir kvalificēta, ir divas iespējamās atbildes uz šo jautājumu.

Ieņēmumi no ieguldījumiem Roth IRA netiek aplikti ar ienākuma nodokli, un tie nav iekļauti IRA īpašnieka ienākumos. Tā vietā tie uzkrājas, pamatojoties uz nodokļu atlikšanu, un tiek atbrīvoti no nodokļiem, ja tos izņem no Roth, ja izplatīšana ir kvalificēta.

Ja indivīds saņem sadalījumu no sava Roth IRA un ja sadalījums ir kvalificēts un tāpēc nav apliekams ar nodokli, summa netiek iekļauta indivīda ienākumos - tāpēc, lai noteiktu Rotu, tā netiek iekļauta modificētajā koriģētajā bruto ienākumā (MAGI). IRA atbilstība. Tomēr, ja sadalījums nav kvalificēts, tad summu, kas attiecināma uz ienākumiem, iekļauj personas MAGI, lai noteiktu Roth IRA atbilstību.

Padomnieka ieskats

Džo Allarija, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Vienkārša atbilde ir, ka ieņēmumi no Roth IRA netiek ieskaitīti ienākumos. Ja ieņēmumi tiek turēti kontā, tie noteikti netiks aplikti ar nodokļiem. Un ja jūs tos atsauktu? Parasti tos joprojām neuzskata par ienākumiem - ja vien izņemšanu neuzskata par nekvalificētu sadali. Tādā gadījumā ienākumiem varētu uzlikt nodokļus. (IRS vietnē IRS.gov ir paskaidrots, kas nosaka kvalificētu un nekvalificētu Roth IRA izplatīšanu.)

Paturiet prātā, ka nevienā brīdī jūs nekad neesat spiests veikt sadalījumus no Roth IRA, atšķirībā no tradicionālās IRA, kur nepieciešamie minimālie sadalījumi sākas gadā (vai gadā pēc gada), kurā jūs pagriezt 70, 5.