Kredītspēja
Kredītspēja ir tā, kā kreditors nosaka, ka jūs neizpildīsit savas parāda saistības vai cik cienīgs esat saņemt jaunu kredītu. Jūsu kredītspēja ir tā, uz kuru kreditori raugās, pirms viņi jums apstiprina jaunus kredītus.
Kredītspēju nosaka vairāki faktori, ieskaitot jūsu atmaksas vēsturi un kredītreitingu. Dažas kreditēšanas iestādes arī ņem vērā pieejamos aktīvus un jūsu saistību skaitu, kad tās nosaka saistību neizpildes varbūtību.
Izpratne par kredītspēju
Jūsu kredītspēja parāda kreditoram, cik piemērots jūs esat aizpildītajam aizdevuma vai kredītkartes pieteikumam. Uzņēmuma lēmums tiek pieņemts, pamatojoties uz to, kā jūs iepriekš esat tikuši galā ar kredītiem. Lai to izdarītu, viņi aplūko vairākus dažādus faktorus: jūsu kopējo kredītvēsturi, kredītreitingu un maksājumu vēsturi.
Svarīgs
Citi kreditori, piemēram, mobilo tālruņu pakalpojumu sniedzēji un kabeļu un satelīta pakalpojumu sniedzēji, izmanto jūsu kredītspēju pirms jūs uzņemt kā klientu.
Kredīta pārskatā ir norādīts, kāds ir jūsu parāds, lieli atlikumi, kredītlimiti un katra konta pašreizējais atlikums. Tas arī apzīmēs jebkuru svarīgu informāciju potenciālajam aizdevējam, ieskaitot to, vai jums ir bijuši kādi nokavējuma naudas maksājumi, visi saistību nepildīšanas gadījumi, bankroti un iekasēšanas priekšmeti.
Jūsu kredītspēju mēra arī ar jūsu kredītreitingu, kas jūs mēra skaitliskā skalā, pamatojoties uz jūsu kredīta ziņojumu. Augsts kredītreitings nozīmē, ka jūsu kredītspēja ir augsta. Turpretī zema kredītspēja izriet no zemāka kredītvērtējuma.
Maksājumu vēsturei ir arī galvenā loma jūsu kredītspējas noteikšanā. Aizdevēji parasti neizsniedz kredītus kādam, kura vēsture liecina par novēlotiem maksājumiem, nokavētiem maksājumiem un vispārēju finansiālu bezatbildību. Ja esat visu laiku atjauninājis visus savus maksājumus, kredītvēstures pārskata maksājumu vēsturē tas jāatspoguļo, un jums nevajadzētu par ko uztraukties. Maksājumu vēsture veido 35% no jūsu kredītpunkta, tāpēc ir laba ideja palikt kontrolē, pat ja jums ir jāveic tikai minimālais maksājums.
Jūsu kredītspēja ir svarīga, jo tā noteiks, vai jūs saņemat automašīnu aizdevumu vai jauno kredītkarti. Bet tas vēl nav viss. Jo kredītvērtīgāks esat, jo ilgtermiņā tas jums ir labāk, jo parasti tas nozīmē labākas procentu likmes, mazākas maksas un labākus kredītkartes vai aizdevuma noteikumus un nosacījumus, kas nozīmē vairāk naudas jūsu kabatā. Tas ietekmē arī nodarbinātības tiesības, apdrošināšanas prēmijas, uzņēmējdarbības finansēšanu un profesionālās apliecības vai licences.
Jūsu kredītspējas pārbaude
Trīs ievērojamas kredītinformācijas aģentūras, kas novērtē kredītspēju, ir Experian, TransUnion un Equifax. Aizdevēji maksā kredītreitingu aģentūrām, lai piekļūtu kredītinformācijai par potenciālajiem vai esošajiem klientiem papildus tam, lai kredīta apstiprināšanai izmantotu savas kredītpunktu vērtēšanas sistēmas.
Piemēram, Marijai ir 700 kredītreitingu, un tai ir augsta kredītspēja. Marija saņem apstiprinājumu kredītkartei ar 11% procentu likmi un 5000 ASV dolāru kredītlimitu. Doug ir 600 kredītreitings, un tai ir zema kredītspēja. Doug saņem apstiprinājumu kredītkartei ar 23, 9% procentu likmi un 1 000 USD kredītlimitu. Dougs ar laiku interesējas vairāk nekā Marija.
Katram patērētājam vajadzētu sekot līdzi savam kredītreitingam, jo tas ir faktors, kuru finanšu iestādes izmanto, lai izlemtu, vai pieteikuma iesniedzējs ir tiesīgs saņemt kredītu, vēlamās procentu likmes un / vai īpašos kredītlimitus. Reizi gadā varat pieprasīt bezmaksas kredītreitingu kopiju vai arī pievienoties bezmaksas kredītu uzraudzības vietnei, piemēram, Credit Karma vai Credit Sesame, kas ļauj sekot līdzi kredītvēsturei.
Taustiņu izņemšana
- Kredītspēja ir tā, kā aizdevējs pateiks, ja jūs neizpildīsit savas parāda saistības.
- Kredītspēju nosaka vairāki faktori, ieskaitot jūsu atmaksas vēsturi un kredītreitingu.
- Kredītspējas uzlabošana vai uzturēšana ir tikpat vienkārša kā savlaicīga maksājumu veikšana.
Kā uzlabot savu kredītspēju
Ir vairāki veidi, kā uzlabot savu kredītreitingu, lai noteiktu kredītspēju. Acīmredzamākais veids ir samaksāt rēķinus laikā. Pārliecinieties, ka esat informēts par visiem nokavētajiem maksājumiem vai izveidojāt maksājumu plānus, lai nomaksātu nokavēto parādu. Maksājiet vairāk nekā minimālais ikmēneša maksājums, lai ātrāk apmaksātu parādu un samazinātu nokavējuma naudas.
Uzturiet kredītkaršu atlikumus 20% vai mazāk no kredītlimita, lai gan 10% ir ideāli. Pārbaudiet savu parāda un ienākumu (DTI) attiecību. Pieņemams DTI ir 35%, bet 28% ir ideāls. DTI var aprēķināt, dalot kopējo mēneša parādu ar kopējo mēneša bruto ienākumu. Lai novērtētu indivīda kredītspēju, aizdevēji izmanto DTI.
Padomnieka ieskats
Džeimss Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio , Geinsvilla, FL
Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā iegūt augstāko kredītreitingu (virs 800), ir kredītkaršu izmantošana. Lai nokļūtu tur, rīkojieties šādi:
- Automātiski maksājiet savu kredītkarti . Ja nejūtas pārliecināts, izvēloties opciju katru mēnesi automātiski pārskaitīt kredītkartes atlikumu no sava bankas konta, kredītkartes izmantošana nav jums.
- Nekad neaizveriet kredītkartes kontu . Kredītkaršu kontu aizvēršana kaitē jūsu kredītvēsturei. Tā vietā atkāpieties uz kredītkarti, kurai nav noteikta gada maksa, un atstājiet kontu atvērtu.
- Jo vairāk kredīta jums ir, jo augstāks būs jūsu vērtējums . Kad jums kļūst ērtāk izmantot kredītkarti un vienmēr to pilnībā samaksāt, sāciet paplašināt savu kredītkarti. Piesakieties jaunai kartei citā bankā vai lūdziet palielināt savu kredītlīniju pašreizējā bankā. Jūsu kredītreitings kritīsies par 90 dienām, bet tad tas kļūs lielāks nekā tas bija iepriekš.
Jūs varat arī pasūtīt savu TransUnion, Experian un Equifax kredīta pārskatu bezmaksas kopijas. Pārbaudiet visas informācijas precizitāti un apstrīdiet kļūdas. Sniedziet apliecinošu dokumentāciju, lai pamatotu savu strīda prasību. Turklāt jūs varat apstrīdēt kļūdainu informāciju ar uzņēmumu, kurš ziņo par kļūdu.
Kredītspēju ir grūti atjaunot, tiklīdz tā tiek zaudēta. Jums būs smagi jāstrādā, lai to atjaunotu un saglabātu. Tāpēc pārliecinieties, ka sekojat iepriekš minētajiem padomiem, lai sevi kontrolētu.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.