Kredīta rādītāju diapazoni: ko tie nozīmē?

Aprēķināts, izmantojot formulu, kuras pamatā ir mainīgie, ieskaitot maksājuma vēsturi, kontu skaitu un parādsaistības, jūsu kredītreitings var ietekmēt procentu likmi, ko maksājat aizdevējam, un pat padarīt starpību starp aizdevuma apstiprināšanu vai noraidīšanu. Šeit ir sniegti daži pamati par kredītreitingu un to, ko dažādu diapazonu rezultāti var nozīmēt jūsu aizņēmuma nākotnē.

Kredīta rādītāja pamati

Jūsu kredītreitings ir skaitlis, kas apzīmē risku, ko aizdevējs uzņemas, aizņemoties naudu. FICO rādītājs ir labi zināms pasākums, ko izveidojusi Fair Isaac Corporation un ko kredītreitingu aģentūras izmanto, lai norādītu aizņēmēja risku. Vēl viens kredītreitings ir VantageScore, kas tika izveidots, sadarbojoties trim kredītinformācijas aģentūrām: Equifax, Transunion un Experian.

Kredīta rādītāja aprēķins atspoguļo jūsu kredītrisku konkrētā brīdī, pamatojoties uz informāciju, kas atrodama jūsu kredītkartē. Gan FICO, gan jaunākais VantageScore diapazons ir no 300 līdz 850, kaut arī veids, kā katrs parsē savus vērtējumus dažādās klasifikācijās, atšķiras. Tomēr abos gadījumos, jo augstāks ir kredītreitings, jo mazāks ir risks aizdevējam. Šī raksta mērķiem tiks izmantoti FICO rādītāji.

Īpašs kredītreitings: no 800 līdz 850

Patērētāji ar kredītreitingu diapazonā no 720 līdz 850 tiek uzskatīti par konsekventi atbildīgiem, pārvaldot aizņēmumus, un ir galvenie kandidāti, lai pretendētu uz viszemākajām procentu likmēm. Tomēr vislabākie rādītāji ir diapazonā no 800 līdz 850. Cilvēkiem ar šo punktu skaitu ir sena vēsture, kurā nav kavētu maksājumu, kā arī zemas kredītkaršu atlikumi. Patērētāji ar izciliem kredītpunktiem var saņemt zemākas hipotēku, aizdevumu un kredītlīniju procentu likmes, jo tiek uzskatīts, ka viņu kredītlīgumu neizpildes risks ir zems.

Ļoti labs kredītreitings: no 740 līdz 799

Kredīta vērtējums no 740 līdz 799 norāda, ka patērētājs parasti ir finansiāli atbildīgs par naudas un kredīta pārvaldību. Lielākā daļa viņu maksājumu, ieskaitot aizdevumus, kredītkartes, komunālos pakalpojumus un īres maksājumus, tiek veikti savlaicīgi. Kredītkaršu atlikumi ir salīdzinoši zemi, salīdzinot ar kredītkaršu limitiem.

Laba kredītreitings: no 670 līdz 739

Ja kredītreitings ir no 670 līdz 739, tas aizņem kredītņēmēju tuvu ASV patērētāju vidējam rādītājam vai nedaudz virs tā, jo vidējais FICO rādītājs no 2018. gada septembra ir 704. Lai arī viņi joprojām var nopelnīt konkurētspējīgas procentu likmes, maz ticams, ka viņi vadīs ideālo. likmes, kas ietilpst divās augstākajās kategorijās, un viņiem var būt grūtāk pretendēt uz dažu veidu kredītiem.

Patiess kredītreitings: no 580 līdz 669

Tiek uzskatīts, ka kredītņēmēji, kuru kredītvērtējums ir no 580 līdz 669, ietilpst kategorijā “taisnīga” vai “vidēja”. Viņiem var būt zināma kļūda par kredītvēsturi, taču būtisku kavējumu nav. Iespējams, ka aizdevēji tos joprojām pagarinās, bet ne ar ļoti konkurētspējīgām likmēm.

Slikts kredītreitings: zem 580

Personai ar punktu skaitu no 300 līdz 579 ir ievērojami sabojāta kredītvēsture. Tas var būt saistīts ar vairāku saistību nepildīšanu dažādiem kredītproduktiem no vairākiem dažādiem aizdevējiem. Tomēr slikts vērtējums var būt arī bankrota rezultāts, kura kredītvēsture saglabāsies līdz 10 gadiem. Aizņēmējiem ar kredītpunktiem, kas ietilpst šajā diapazonā, ir ļoti mazas iespējas iegūt jaunu kredītu. Ja jūsu rezultāts ietilpst šajā diapazonā, konsultējieties ar finanšu speciālistu par pasākumiem, kas jāveic, lai labotu jūsu kredītu.

Nav kredīta

Visiem kaut kur jāsāk. Ja jums ir ļoti zems kredītreitings (teiksim, mazāks par 350), iespējams, ka vēl neesat izveidojis kredītreitingu un jums nav kredītvēstures. Konsultējieties ar vietējo aizdevēju par tā aizņēmuma prasībām. Kad esat saņēmis apstiprinājumu savam pirmajam aizdevumam vai kredītkartei, nekavējoties izveidojiet atbildīgas atmaksas modeli, lai izveidotu labu kredītreitingu

Grunts līnija

Jūsu kredītreitings tiek noteikts, pamatojoties uz dažādiem faktoriem, un to var izmantot, lai noteiktu, vai varēsit aizņemties naudu, kā arī aizdevuma noteikumus, ieskaitot procentu likmi. Konsekventa rēķinu savlaicīga un pilnīga apmaksa palīdzēs novērst jūsu kredītreitinga bojājumus.