Patērētāju parāds

Patērētāju parāda definīcija

Patērētāju parāds sastāv no parādiem, kas pienākas, pērkot preces, kuras ir patērējamas un / vai kuras nenovērtē. Patērētāju parāds bieži tiek izmantots kopā ar mājsaimniecību parādu, jo abi tie bieži ir saistīti ar kredītkartēm, hipotēkām, auto aizdevumiem un algas dienu aizdevumiem. Tomēr jāatzīmē, ka mājas hipotēkas ir personīgas investīcijas.

Galvenā atšķirība starp patērētāju parādu un citiem parāda veidiem (piemēram, korporatīvajiem uzņēmumiem nodrošinātais parāds) ir tā, ka patērētāja parādu parasti izmanto patēriņam, nevis investīcijām vai uzņēmējdarbībai. Tā ir summa, kas pienākas individuālajiem patērētājiem atšķirībā no uzņēmumiem vai valdībām.

1:06

Prioritātes noteikšana parādam

PĀRBAUDE Patērētāju parāds

Visizplatītākie patēriņa parādu gadījumi ir kredītkaršu parāds, algas dienu aizdevumi un citi patērētāju finansējumi. Šīs formas bieži pastāv ar augstākām procentu likmēm, salīdzinot ar ilgtermiņa nodrošinātiem aizdevumiem, piemēram, hipotēkām.

Patēriņa kredītus var aizņemties no bankas, krājaizdevu sabiedrības un / vai federālās valdības kredītkaršu veidā (apgrozībā, kas jāmaksā katru mēnesi) vai fiksēta maksājuma aizdevumos (neatjaunojami, parasti tiek turēti visu mūžu). bāzes aktīvs).

Patērētāju piesaistīto līdzekļu attiecība

Patērētāju piesaistīto līdzekļu koeficients (CLR) mēra parāda summu, kāds ir vidējam Amerikas patērētājam, salīdzinot ar viņa rīcībā esošajiem ienākumiem. Formula ir šāda:

Patērētāju piesaistīto līdzekļu attiecība = kopējais mājsaimniecību parāds / rīcībā esošie personīgie ienākumi

Kopējais mājsaimniecību parāds tiek iegūts no Federālo rezervju ziņojuma, bet rīcībā esošos personīgos ienākumus ziņo ASV Tirdzniecības departamenta Ekonomiskās analīzes birojs. CLR ir izmantots kā lakmuss ASV ekonomikas veselībai kopā ar tādiem rādītājiem kā akciju tirgus, krājumu līmenis un bezdarba līmenis.

Individuālā līmenī patērētāja piesaistīto līdzekļu koeficients ir ieteicams būt ne vairāk kā 20 procenti no algas, kas tiek maksāta par mājām. Patērētāju ilgtermiņa parāds parasti tiek uzskatīts par fiskāli neoptimālu, jo īpaši tāpēc, ka lielākajai daļai patēriņa preču (piemēram, jaunam plakanā ekrāna televizoram) nav augsta lietderības līmeņa, kas attaisno īstermiņa parāda rašanos.

Patērētāju parāds un plēsonīgs aizdevums

Patērētāju parāds bieži tiek saistīts ar plēsonīgu aizdevumu, ko FDIC plaši definē kā “netaisnīgu un ļaunprātīgu aizdevuma nosacījumu uzlikšanu aizņēmējiem.” Plēsonīgas kreditēšanas bieži tiek vērstas uz grupām, kurām ir mazāka pieeja tradicionālo finansēšanas veidu pieejamībai un izpratne par tiem. Plēsonīgi aizdevēji var iekasēt nepamatoti augstu cenu. procentu likmes un prasa ievērojamu nodrošinājumu iespējamā gadījumā, ja aizņēmējs nepilda saistības.

2017. gada augustā patēriņa parāds bija sasniedzis jaunu augstāko līmeni - 12, 8 triljonus ASV dolāru (no 12, 7 triljoniem ASV dolāru 2008. gadā). To attiecināja uz strauji augošajiem studentu un auto aizdevumiem, kā arī kopējo kredītkaršu parādu sasniedza augstāko līmeni kopš 2009. gada 4. ceturkšņa. Papildus kredītiem karšu kavējumiem ir vērojama augšupejoša tendence.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Maksimālais parāds Maksimālais parāds ir brīdis, kurā mājsaimniecības vai ekonomikas procentu maksājumi kļūst tik lieli, salīdzinot ar ienākumiem, ka ir jāaptur izdevumi. vairāk Izpratne par parādu atvieglojumiem Parādu atvieglojumi ir jebkura veida vai formas parāda reorganizācija, lai parādsaistībām pilnībā vai daļēji nodrošinātu atvieglojumu. vairāk Kā darbojas aizņemto līdzekļu attiecība Kredīta piesaistīšanas koeficients ir jebkurš no vairākiem finanšu rādītājiem, kas aplūko, cik liels kapitāls nāk parāda veidā, vai arī novērtē uzņēmuma spēju izpildīt finanšu saistības. vairāk patērētāju interese Patērētāju interese ir jebkura procentu maksa par personīgajiem aizdevumiem, ieskaitot aizdevumus automašīnām un kredītkaršu parādu. vairāk Nelikumīgs aizdevums Nelikumīgs aizdevums ir aizdevums, kas neatbilst kreditēšanas likumiem, piemēram, aizdevumi ar nelikumīgi augstām procentu likmēm vai aizdevumi, kas pārsniedz lieluma ierobežojumus. vairāk plēsonīgu aizdevumu Plēsonīgi aizdevumi aizņēmējam uzliek negodīgus, maldinošus vai ļaunprātīgus aizdevuma nosacījumus. Daudzos štatos ir prettiesiski kreditēšanas likumi. vairāk partneru saišu