Visaptverošs ceļvedis īrētāja apdrošināšanai

Lielākā daļa cilvēku zina, ka cilvēkiem, kuriem pieder viņu dzīvesvietas, hipotēku kompānijas bieži pieprasa veikt māju īpašnieku apdrošināšanu, lai aizsargātu viņu īpašumu, mantu un jebkādu apmeklētāju nodarīto kaitējumu. Bet kā ir ar cilvēkiem, kuri īrē vai nomā savu dzīvesvietu?

Īrnieka apdrošināšana ir īpašuma apdrošināšanas veids, kas sedz zaudējumus personīgajam īpašumam un no atbildības atlīdzības. Tas ietver traumas, kas rodas īres laikā un kas nav strukturālu problēmu dēļ. Traumas, kas radušās strukturālu problēmu dēļ, ir jūsu saimnieka atbildība. Īrnieka apdrošināšana aizsargā visu, sākot no studijas tipa dzīvokļa līdz visai mājai vai pārvietojamai mājai.

Daudzi namīpašnieki arvien vairāk pieprasa īrniekiem apdrošināt nomu.

Pat ja jūs tikko sākat darbu vai gadu nodzīvojat vietā, īrnieka apdrošināšanas polises iegūšana, iespējams, vislētākā un visvienkāršāk pieejamā apdrošināšana, kāda jums jebkad piederēs, varētu būt gudrs ieguldījums. Jūs, iespējams, nedomājat, ka esat ieguvis kaut ko ļoti vērtīgu, bet jūs, iespējams, to darāt - vairāk nekā jūs varētu ērti atļauties nomainīt sliktas ielaušanās vai ugunsgrēka gadījumā.

Turklāt neatkarīgi no tā, cik uzmanīgs jūs varat būt ar savu dzīvokli (tāda veida dzīvesvieta, kāda ir lielākajai daļai īrnieku), jūs nevarat kontrolēt savus kaimiņus. Viņi var atstāt atvērtus jūsu drošības vārtus, ievilināt ēkā ļaunu nolūku svešiniekus vai aizmigt ar cigareti rokā un sākt nopietnu ugunsgrēku.

Lai arī jūsu namīpašnieka apdrošināšana var segt pašu ēku, šī apdrošināšana nesedz ne jūsu dzīvokļa saturu, ne arī kādu, kas celtu prasību par zaudējumu atlīdzību, ja viņiem būtu noticis negadījums jūsu dzīvoklī vai īrēta platība.

Ko sedz īrnieks?

Pašā pamata īrnieka apdrošināšana sedz jūsu īrētā mājokļa saturu. Parasti nosauktajās briesmās ietilpst ugunsgrēks, zādzības, vandālisms, santehnikas un elektriskās darbības traucējumi, atsevišķi laika apstākļu radītie postījumi un citi nosaukti apdraudējumi.

Konkrētāk, standarta HO-4 politika, kas paredzēta īrniekiem, cita starpā sedz zaudējumus, kas saistīti ar personiskām lietām, piemēram, krusu, eksploziju, nemieriem, gaisa kuģa vai transportlīdzekļa nodarītajiem postījumiem, vandālismu un vulkāniem.

Vēl viena kopīga politikas sastāvdaļa segs izmantošanas zaudēšanu, kas nozīmē, ka, ja kāda no šīm apdrošinātajām briesmām jūsu vienība kļūst neapdzīvojama, jums tiks piešķirta nauda, ​​lai samaksātu par pagaidu mājokli (taču tas ir īpaši jāiekļauj politikā; nav, pārklājums netiek sniegts). Jūsu īrētāja apdrošināšana var segt arī automašīnas saturu un bagāžu ceļojuma laikā.

Lielākajai daļai īres apdrošināšanas polišu ir noteikta atbildības apdrošināšana, tāpēc jūs tiksit aizsargāts līdz noteiktai summai, ja pret jums tiks iesūdzēts tiesā par savainojumu vai citiem zaudējumiem, kas radušies jūsu mājās. Tas sedz visus tiesas spriedumus, kā arī juridiskos izdevumus, nepārsniedzot polises limitu.

Taustiņu izņemšana

• Īrnieka apdrošināšana ir līdzīga māju īpašnieku apdrošināšanai, bet tiem, kas īrē vai iznomā īpašumus, piemēram, mājas un dzīvokļus.
• Saskaņā ar USAA apdrošināšanas kompānijas sniegto informāciju vidējā īrnieka vērtība ir aptuveni 20 000 USD.
• Galvenie pasākumi, lai iegūtu un uzturētu īrnieka apdrošināšanas polisi, ietver mantas inventarizāciju un atjauninātas mantas izklājlapas uzturēšanu.
• Īrnieka apdrošināšana sedz mājas zaudējumus, kas saistīti ar priekšmetu bojājumiem, kas saistīti ar ugunsgrēku, zādzībām, vandālismu, santehniku ​​un elektriskiem traucējumiem.
• Ir divu veidu īrnieku apdrošināšana - faktiskā naudas vērtība un aizstājamā vērtība. Faktiskā vērtība maksā to, ko īpašums bija vērts brīdī, kad tika nodarīts kaitējums, savukārt aizstājošā vērtība sedz priekšmetu aizstāšanas izmaksas.

Ko īrnieks nesedz?

Jums jāzina, ka ir daudzas lietas, kuras lielākajā daļā politikas netiek automātiski ietvertas: notekūdeņu savākšana jūsu dzīvesvietā, zemestrīces, plūdi un citas "Dieva darbības". Šīs lietas var segt par papildu piemaksu, ja jūtat, ka esat pakļauts ievērojamam riskam.

Turklāt, ja jums ir kādi neparasti dārgi vai vērtīgi priekšmeti, piemēram, augstākās klases elektroniskais aprīkojums, smalkas rotaslietas, mūzikas instrumenti vai svarīga mākslas un senlietu kolekcija, jums, iespējams, būs jāiegādājas braucējs vai atsevišķa polise šo priekšmetu segšanai. Turklāt, lai segtu vēja radītos postījumus apgabalos no viesuļvētras, varētu būt nepieciešams atsevišķs braucējs.

Īrnieka apdrošināšanas polises nesedz arī zaudējumus, kas radušies īrnieka paša nolaidības vai tīšas darbības dēļ.

Kā pieteikties īrnieka apdrošināšanai

Novērtējiet savas apdrošināšanas vajadzības

Kad jūs piesakāties īrnieka apdrošināšanai, ieteicams nofotografēt vai videoierakstīt visu, kas jums pieder. Dārgām precēm noteikti pierakstiet visus sērijas numurus, kas varētu palīdzēt pārbaudīt jūsu prasību.

Jūs pat varat to spert soli tālāk un ievadīt vienumus izklājlapā kopā ar katra vienuma vērtības aprēķinu. Lai gan šie pasākumi prasa zināmas papildu pūles, jums tie jādara divu nopietnu iemeslu dēļ.

1. Jūs droši vien domājat, ka jums piederošo priekšmetu kopējā vērtība ir mazāka nekā patiesībā, kas pakļauj risku nepietiekami apdrošināt sevi. Kad jūs liksit sēdēt un novērtēsit katra jums piederošā priekšmeta patieso vērtību individuāli, jūs iegūsit precīzāku priekšstatu par to, kādas ir jūsu mantas. Iespējams, ka jums ir apmēram 50 Blu-Ray, kas jums var nešķist tik daudz, bet, ja katrs maksā 20 USD, jums ir kolekcija 1000 USD vērtībā, kas jums nevajadzēs maksāt, lai aizstātu to ugunsgrēka gadījumā.
2. Lai gan apdrošināšanas kompānija, iespējams, nevēlēsies inventāru vai fotogrāfijas, kad jūs izņemsit polisi, jūsu dokumentācija būs neaizstājama, ja jums kādreiz būs jāiesniedz prasība, jo jūs labāk varēsit pierādīt savu mantu vērtību. Pārliecinieties, ka inventāra kopijas glabājat ārpus sava dzīvokļa, piemēram, seifā, pie uzticama drauga vai radinieka vai pa e-pastu sev kā pielikumu, lai visi jūsu apliecinošie dokumenti netiktu iznīcināti līdz ar jūsu mantas.

Izvēlieties apdrošināšanas kompāniju

Kad esat izdomājis, cik daudz apdrošināšanas jums ir nepieciešams, jūs būsit gatavs atrast apdrošināšanas kompānijas, kas piedāvā īrnieka polises jūsu reģionā. Lai atrastu uzņēmumu, varat vienkārši meklēt internetā īrnieka apdrošināšanu un savu valsti.

Vēl viena pieeja būtu meklēt ieteikumus un likmes kopā ar ģimeni un draugiem. Noteikti pastāstiet savam apdrošināšanas pārstāvim, kā jūs viņus atradāt, un vai jums ir kādi citi polisi, jo bieži vien jūs varat saņemt ģimenes likmes vai kompleksus piedāvājumus (piemēram, ja jūs kopā iegādājāties gan mājas, gan automašīnas apdrošināšanu). Kad esat atradis potenciālos apdrošinātājus, izpētiet uzņēmumu apdrošināšanas reitingus, izmantojot tādu uzņēmumu kā AM Best, kas novērtē apdrošināšanas kompāniju iespējas maksāt jums, kad iesniedzat prasību.

Sāciet lietojumprogrammu

Pēc jūsu iespēju izpētes ir pienācis laiks sākt pieteikšanās procesu. Ja vairāki uzņēmumi ir pārbaudījuši finansiāli, nav iemesla nepiemērot tos visus, lai redzētu, kurš var piedāvāt vislabāko zemo tarifu un stabilā seguma kombināciju.

Daži uzņēmumi var ļaut jums pabeigt visu procesu tiešsaistē. Citi var vēlēties runāt ar jums pa tālruni vai nosūtīt jums dokumentus, lai tos aizpildītu. Lielākajā daļā gadījumu nav nepieciešams klātienē tikties ar pārstāvi.

Precizējiet savu politiku

Pieteikumu būs salīdzinoši vienkārši aizpildīt. Vienīgie jautājumi, kas jūs varētu aizrauj, ir saistīti ar jūsu mājokļa konstrukcijas veidu, celšanas gadu un izmantotā jumta materiāla veidu. Dažiem īpašumiem jūs faktiski varat atrast šo informāciju vietnē Zillow.com; ja nē, varat to saņemt no sava saimnieka.

Divu veidu īre, kas pieejama īrniekiem, ir faktiskā naudas vērtība un aizstājamā vērtība. Faktiskais naudas vērtības segums maksā to, ko īpašums bija vērts brīdī, kad tika nodarīts kaitējums, un tas ir vislētākais pieejamais īrētāja apdrošināšanas veids. Aizvietošanas vērtība apmaksā priekšmetu vai īpašuma nomaiņas izmaksas, un tā ir apmēram par 15% dārgāka nekā faktiskā naudas vērtības segšana.

Ja vien jums nav mazākais budžets, prātīgāk ir izvēlēties rezerves izmaksu segšanu. Tas nodrošina, ka, ja, teiksim, jūsu dīvāns tiek iznīcināts ugunsgrēkā, jūs saņemsit visus USD 1000, kas jums būs jāpērk pērkona jaunajam modelim, nevis pāris simtiem dolāru, ko vecais dīvāns bija vērts nolietojuma dēļ. Lai gan aizvietojošo izmaksu segšana mēdz būt nedaudz dārgāka, prēmiju atšķirībai ir tendence būt niecīga, ja to salīdzina ar iegūto seguma milzīgo pieaugumu.

Tas ir arī tad, kad vēlēsities izlemt, kurš atskaitījums vislabāk atbilst jūsu finansiālajam stāvoklim. Tāpat kā visu veidu apdrošināšanas gadījumā, jo mazāks ir jūsu pašrisks, jo lielākas ir prēmijas, jo ar nelielu apdrošināšanas atlīdzību apdrošināšanas sabiedrībai prasības gadījumā būs jāsedz vairāk naudas.

Atskaitāmie maksājumi var svārstīties no USD 500 līdz USD 2 000. Piemēram, esurance.com nesen citēja ikgadēju prēmiju 206 ASV dolāru apmērā, lai segtu divu guļamistabu dzīvokli Santa Klārā, Kalifornijā, ar 35 000 ASV dolāru īpašumu segumu, 100 000 ASV dolāru atbildības segumu un 1000 ASV dolāru medicīniskajiem maksājumiem ar atskaitījumu 500 ASV dolāru apmērā. Tas pats segums maksāja 187 USD, ja atskaitījums pieauga līdz USD 1000. Piezīme: esurance.com nepiedāvā īrnieku apdrošināšanu visos 50 štatos, un tarifi var mainīties. Apsveriet, cik daudz jūs varat atļauties tērēt, nomainot savas mantas lielu zaudējumu gadījumā, un pēc tam apdrošiniet sevi par starpību. Jūsu pašrisks var būt tik mazs, lai sāktu, un jūs vienmēr varat to palielināt vēlāk, kā nepieciešams.

Maksājiet par savu polisi

Salīdzinājumā ar māju īpašnieku apdrošināšanu īrnieka apdrošināšana ir salīdzinoši lēta. Likmes dažādās valstīs ir atšķirīgas, un tās, protams, balstās uz apdrošināšanas summu un citiem faktoriem, ieskaitot jūsu izvēlēto pašrisku.

Īrnieka apdrošināšana bieži paredz ievērojamas atlaides pasākumiem, kurus veicat, lai mazinātu risku apdrošinātājam. Tajos var ietilpt ugunsgrēka vai apsardzes signalizācijas sistēmas, ugunsdzēšamie aparāti, sprinkleru sistēmas vai pat ārdurvju slēdzenes. Un, kā minēts iepriekš, jūs varētu saņemt papildu pārtraukumu, ja jūs jau esat apdrošinājuma ņēmējs kādā noteiktā uzņēmumā.

Vidēji, pēc neatkarīgo apdrošināšanas aģentu un brokeru aģentūras (IIAB) datiem, jūs varat iegādāties savas mantas apdrošināšanu USD 30 000 vērtībā un USD 100 000 vērtībā atbildības segumu apmēram USD 12 mēnesī. Apdrošināšanas komisāru nacionālā asociācija vidējās īrnieka apdrošināšanas izmaksas nosaka nedaudz augstākas - apmēram 15 līdz 30 USD mēnesī, tipisks diapazons - no 20 līdz 25 USD mēnesī. Šie skaitļi atspoguļo datus līdz 2016. gadam - jaunākos pieejamos datus.

Apdrošināšana parasti ir lētāka, ja maksājat visa gada prēmiju uzreiz, nevis maksājat pa daļām, tāpēc, ja jūs varat atļauties maksāt katru gadu, jums tas jādara (apdrošināšanas kompānijas mīl ķerties pie administratīvajām maksām, kad maksājat pa daļām). Ja jūs nolemjat maksāt katru mēnesi, ņemiet vērā, ka daži uzņēmumi pieprasīs automātisku ikmēneša izņemšanu no jūsu norēķinu konta.

Kad jaunā politika būs nosūtīta pa pastu, jūs to izlasīsit, lai pārliecinātos, ka saprotat tieši to, kas ir un kas netiek aptverts, un vai politikā ir norādīts jebkurš nestandarta papildu pārklājums, ko, iespējams, esat iegādājies. Pārliecinieties arī, vai jūsu atskaitāmā un prēmiju summa ir pareiza.

Grunts līnija

"Kas ir īrnieka apdrošināšana?" ir taisnīgs jautājums. Bet labāks jautājums varētu būt: "Kāpēc man vajadzētu būt īrnieka apdrošināšanai?" Īrnieka apdrošināšana neļauj negadījumiem un kairinājumiem kļūt par bankas kontu un budžeta slepkavām. Atcerieties, ka jūsu saimnieka apdrošināšana aizsargā viņa vai viņas ēku; Saimnieki nekad nesedz jūsu lietas. Tikai jūs varat sevi pasargāt.