Kartes lietotāja līgums
Kartes īpašnieka līgums ir dokuments, kuru saņem kredītkartes īpašnieks un kurā sīki aprakstīti kartes noteikumi un vienošanās. Kartes lietotāja līgumā ir aprakstīta gada procentu likme (GPL), ko maksā kartes īpašnieks, aprēķins par minimālajiem maksājumiem un kartes īpašnieka tiesības strīdu gadījumā.
Līgumā ir ietverti visu maksu noteikumi, piemēram, gada maksa, bilances pārskaitījuma maksa, maksa par konta slēgšanu, nokavējuma nauda un maksa par limitu, kā arī jebkādas papildu soda naudas. Līgumā ir arī aprakstīta politika attiecībā uz jebkādām priekšrocībām, piemēram, aviokompānijas jūdzēm vai naudas atmaksu.
Kartes īpašnieka līguma laušana
ASV federālais likums saskaņā ar likumu “Par patiesību aizdevumā” (TILA) un regulu Z pieprasa karšu īpašnieku līgumus. Šie noteikumi paredz, ka kredītkaršu izsniedzēji iesniedz savus karšu īpašnieku līgumus Patērētāju finanšu aizsardzības birojā.
Kredītkartes izsniedzējam precīzi un bez maldinošiem paziņojumiem jāatklāj kartes noteikumi. Iepriekš tiesas lēma par labu patērētājiem, kad izdevējs savā reklāmā izteica pārspīlētus apgalvojumus, kurus tā neizpildīja, kaut arī kartes īpašnieka līgumā bija norādīti mazāk labvēlīgi noteikumi. Šajos līgumos aprakstītas gan kredītkartes īpašnieka, gan kredītkartes izsniedzēja tiesības un pienākumi.
Kas ir vienošanās ar karšu īpašnieku starpā
Sīkāka informācija par karšu īpašnieku līgumiem ir atkarīga no emitenta, taču kopumā tajos ir līdzīga informācija. Vidējais karšu īpašnieku līgums ļauj turētājam izmantot kredītkarti preču un pakalpojumu pirkšanai, atlikuma pārskaitīšanai, skaidras naudas izņemšanai, norēķiniem par atkārtotiem darījumiem un pirkumiem ārzemēs. Gandrīz vienmēr ir aprakstīta maksa, kas aprēķināta par šiem darījumiem. Piemēram, emitenti parasti iekasē fiksētu maksu par skaidras naudas izņemšanu vai darījumiem ārvalstīs.
Karšu īpašnieku līgumos ir aprakstīti arī noteikumi un nosacījumi, saskaņā ar kuriem izdevējs var slēgt lietotāja konta darbības apturēšanu. Tas izskaidro turētāja maksājuma saistības, ieskaitot labvēlības perioda ilgumu, to, kā veikt maksājumus, un pienākumu katrā pārskatā veikt vismaz minimālo maksājumu.
Kartes īpašnieka līgumā arī izskaidrots, kā izvairīties no novēlotas maksas, pārsniegtas maksas, atgrieztas maksājuma maksas un soda naudas GPL. Šī informācija aizsargā patērētāju no papildu maksas iekasēšanas un potenciāla kaitējuma kredītam, jo trūkst informācijas par to, kā informēt par saviem maksājumiem.
Varbūt vissvarīgākais ir tas, ka karšu īpašnieku līgumā ir iekļauta procentu un nodevu tabula, kurā parādīta GPL par pirkuma atlikuma noformēšanu. Šīs ir visvienkāršākās izmaksas, kas saistītas ar jebkuru kredītkarti.