Veidojiet biznesu kā konsultantu klientiem, kuri nav tik labi apkalpo

Specializācija ir kļuvusi par ikviena mūsdienu finanšu konsultanta darbības veidu. Digitālajā laikmetā, kurā ieguldītājiem ir pieejama lielāka izvēle nekā jebkad agrāk, vispārējā filozofija, kas kalpo “ikvienam, kam ir nauda”, vairs nav dzīvotspējīgs uzņēmējdarbības modelis. Saskaņā ar jaunākajiem CEG pasaules mēroga pētījumiem 70% no labākajiem finanšu konsultantiem (tiem, kas gadā nopelna miljonu ASV dolāru vai vairāk) koncentrējas uz nišas klientiem vai īpašu konsultāciju tirgus sastāvdaļu. Daudzi dodas tālāk, lai koncentrētos uz nišu nišā.

Piemēram, pensijas plānošana agrāk bija samērā specializēta bagātību pārvaldības joma. Tagad tas ir minimālais minimums. Deviņi no 10 konsultantiem uzskata sevi vai savu firmu par ekspertu pensijas plānošanā. Kā konsultanti var izveidot patiesu nišu mūsdienu aizvien piesātinātākā “speciālistu” vidē? Kuros nepietiekami apkalpotajos tirgos ir lielākās uzņēmējdarbības izaugsmes iespējas?

Tūkstošgades

Tūkstošgades, sasniedzot 75 miljonus, pārstāv lielāko dzīvo paaudzi Amerikas Savienotajās Valstīs. Lielākajai daļai no viņiem nav finanšu konsultanta vai viņi pat neiegulda naudu. 79% amerikāņu vecumā no 18 līdz 34 gadiem neveic ieguldījumus. Gadu tūkstošiem sieviešu šis skaitlis palielinās vēl vairāk - līdz 85%.

Kāpēc? Parasti šāda reakcija ir pārāk slikta. Saskaņā ar Pew Research Center teikto, tūkstošgadīgajiem cilvēkiem ir lielāks studentu aizdevumu parādu līmenis, nabadzība un bezdarbs, kā arī zemāks bagātības un personīgo ienākumu līmenis nekā viņu priekšgājēju paaudzēm tajā pašā dzīves posmā.

Neskatoties uz drūmo statistiku, viņiem netrūkst līdzekļu, lai ieguldītu kopumā. Tūkstošgades ir līdz šim vislabāk izglītotā kohorta, kas ir ļoti saistīta ar ekonomiskajiem panākumiem. Viņi ir arī ceļā, lai no Baby Boomer vecākiem saņemtu vēsturē vislielāko bagātību nodošanu. PWC lēš, ka līdz 2020. gadam Millennials un Gen Xers kontrolēs vairāk nekā pusi no visiem ieguldāmajiem aktīviem jeb aptuveni 30 triljonus USD.

Saskaņā ar Stash aptauju patiesie iemesli, kāpēc viņi neinvestē, ir daudz mazāki par aktīvu trūkumu, bet gan par saikni ar finanšu pakalpojumu nozari:

1. Pārāk mulsinoši: 69% uzskata, ka ieguldīšana ir pārāk sarežģīta
2. Nepiemērojami: 60% tūkstošgadīgo sieviešu parasto investoru pielīdzina vecam, baltam vīrietim
3. Tehniskā atkarība: vairāk nekā viena trešdaļa apgalvo, ka vairāk uzticēsies lietotnei ar savu naudu nekā tradicionālās investīciju firmas
4. Nepietiek naudas: 41% uzskata, ka viņiem nav pietiekami daudz līdzekļu, lai veiktu ieguldījumus

Ja konsultanti var kliedēt dažus no šiem stereotipiem un iemācīties runāt tūkstošgadu valodā, iespējas veidot nišas biznesu ir bezgalīgas.

Sociāli apzinīgi investori

Mūsdienu investors arvien vairāk cenšas panākt labumu pasaulē ar savu naudu. Vides, sociālās un pārvaldības (ESG) investīcijas pēdējos gados ir eksplodējušas. Sākot ar 2016. gadu, ESG aktīvi 8, 72 triljonu ASV dolāru apjomā tiek profesionāli pārvaldīti, kas ir par 33% vairāk nekā pirms diviem gadiem.

Plašāk definējot kā ieguldījumus, kas atbilst sociālajām un ētiskajām vērtībām, kuras ieguldītājs vēlas atbalstīt, visbiežāk uzmanības centrā ir:

• Politiskie izdevumi / lobēšana
• Klimata izmaiņas / ilgtspējība
• Cilvēktiesības
• Vienādas nodarbinātības iespējas / vadītāju kompensācija
• Negatīvs / izslēdzošs skrīnings (izvairoties no ieguldījumiem precēs / pakalpojumos, kas tiek uzskatīti par kaitīgiem vai neētiskiem)

Tik strauja ESG sektora attīstība vidējam investoram apgrūtina pareizo investīciju izvēli un, kas ir vēl svarīgāk, saprast, kuri uzņēmumi dara to, ko viņi teica. Padomnieki, kuri var atrisināt šos jautājumus, sevi pozicionēs kā nozares vadītājus, kas ir gatava būtiskai izaugsmei.

Ārzemju pilsoņi

Amerikas Savienotajās Valstīs strādā vairāk nekā 26, 3 miljoni ārzemnieku un vēl miljoniem cilvēku, kas šeit dzīvo dažādās situācijās. Pārcelšanās uz jaunu valsti ir pietiekami biedējošs izaicinājums, padarot finanšu lēmumus vēl jo vairāk.

Kā iesniegt nodokļus? Kā es varu iegādāties māju? Vai es varu ņemt aizdevumu bankā? Vai es varu sākt mazu biznesu? Es neesmu amerikānis, vai es šeit joprojām varu ietaupīt pensijai? Kas notiek, kad es nolemju doties mājās? Tie visi ir svarīgi jautājumi, kas jārisina ārvalstu pilsoņiem, un viņu kļūdainie rezultāti var būt nopietni.

Šeit var palīdzēt finanšu konsultanti. Šeit ir liela specializācijas telpa, piemēram, augsti kvalificēti strādnieki ar H1B / O-1 vīzām vai cilvēki no konkrētiem reģioniem, piemēram, Eiropas vai Āzijas. Būs vajadzīgs laiks, lai iemācītos īpašās prasības un likumus, kas jūsu nišai ir jāievēro, bet atlīdzības būs daudz, ja varēsit sevi pierādīt kā ekspertu.

LGBT

LGBT kopienas pilsoņu tiesības, iespējams, pēdējos gados ir ievērojami uzlabojušās, bet, runājot par personīgajām finansēm, šī demogrāfiskā atpaliek no pārējām.

Salīdzinot ar kopējo iedzīvotāju skaitu, LGBT klienti jūtas daudz mazāk gatavi pieņemt gudrus finanšu lēmumus, un viņiem trūkst pamatzināšanu par naudas pārvaldību, liecina Prudential Financial veiktais pētījums par 2016. – 17. Īpaši tas attiecas uz jaunāko cilvēku grupu: 6 no 10 LGBT tūkstošgadīgajiem un X ģenēģijas respondentiem sacīja, ka viņiem ir neērti zināt, ko, kad vai kur pirkt un pārdot.

Tomēr viņiem to netrūkst. Pētījums rāda, ka LGBT klienti nopelna vidēji vairāk nekā vispārējie iedzīvotāji (25% mājsaimniecību nopelna vairāk nekā USD 100 000 gadā) un viņiem ir salīdzināmi parāda līmeņi - gandrīz pusei to ir mazāk nekā 10 000 USD.

Neskatoties uz relatīvo finansiālo stabilitāti, tikai nedaudzi pienācīgi gatavojas savai finanšu nākotnei vai aktīvi rīkojas, lai tur nokļūtu. Tikai trešdaļa LGBT klientu nodarbina finanšu konsultantus, kas nozīmē, ka šajā tirgū ir ievērojamas izaugsmes iespējas plānotājiem, kuri vēlas censties izprast šīs kopienas unikālās vajadzības un izaicinājumus.

Grunts līnija

Veidot visu praksi viena veida klientiem nav viegli. Ir ievērojams daudzums papildu informācijas, ko jāiemācās dzimtajā valodā; Lai iegūtu uzticību kopienai, ar kuru jums, iespējams, nav nekādu attiecību, ir vajadzīgs ne tikai laiks un izglītība. Bet tieši tāpēc šie klienti ir nepietiekami apkalpoti un viņiem ļoti nepieciešama profesionāla palīdzība.