Budžeta veidošana jaunam bērniņam

Jauna mazuļa ienākšana var būt aizraujoša - un finansiāli milzīga. Mazs jauns mazulis jaunajiem vecākiem var nozīmēt lielas pārmaiņas - un lielus izdevumus. Cik daudz naudas jūs varat cerēt iztērēt savam mazajam pirmajā gadā? Kādus finanšu instrumentus jums vajadzētu apsvērt izveidot? Šeit mēs parādīsim, kā finansiāli sagatavoties ģimenes jaunākajam papildinājumam, pirms viņš vai viņa ierodas.

Vienreizējie izdevumi

Šajā scenārijā mēs skatāmies uz pirmo bērniņu. Tas nozīmē sākt no nulles daudzās jomās, piemēram, mēbelēs, ratiņos un gultiņās. Protams, ir arī vienreizēji medicīniski izdevumi par bērna piegādi Amerikas Savienotajās Valstīs. Kā redzēsim, šos izdevumus visnozīmīgākajā veidā ir visgrūtāk noteikt.

Medicīnas rēķini (USD 1200 un vairāk)
Saskaņā ar Castlight Health 2016. gada datiem ikdienas dzemdību kopšanas vidējās izmaksas bija 8775 USD, taču tās ļoti atšķiras atkarībā no jūsu atrašanās vietas. Parastā maksts piegāde vidēji sastādīja 6 075 USD Kanzassitijā un pēriens USD 15 420 Sakramento. Ķeizargrieziena piegāde bija vidēji USD 11 525, Pitsburgai turot zemāko vidējo cenu - 6 891 USD un Sakramento atkal augstākajā līmenī ar vidējām izmaksām USD 27 067. Protams, šīs cenas neņem vērā jūsu apdrošināšanas polisi. Pārskatiet savu politiku, lai uzzinātu, cik daudz jums jāmaksā no kabatas par pirmsdzemdību aprūpi, uzturēšanos slimnīcā, testiem un pēcdzemdību aprūpi. (Lai iegūtu padomus par medicīnisko izmaksu samazināšanu, izlasiet 20 veidus, kā ietaupīt uz medicīnas rēķiniem.)

Diemžēl jūsu kopsummu ir gandrīz neiespējami precīzi paredzēt, nepārskatot veselības stāvokli. Grūtnieču piedzimšana ar ilgstošu uzturēšanos slimnīcā var pārsniegt 100 000 USD, un to joprojām sedz apdrošināšana, turpretī taisnīgas dzemdības ar minimālu uzturēšanos var maksāt tikai 5000 USD, bet jaunā mamma varētu to visu samaksāt. Skaitļi no dažādiem avotiem liecina, ka vidējā mātes līdzapmaksa ar apdrošināšanu ir kaut kur ap 19%, tāpēc, ņemot vērā vidējo bezjēdzīgo piegādi 6 075 USD, tas ir, nedaudz vairāk par 1200 USD. Tomēr nevar uzsvērt, ka jūsu apdrošināšanas polisei un atrašanās vietai ir lielāka nozīme nekā jebkuram vidējam valsts līmenim.

Mazuļu lietas (USD 1000 un vairāk)

Vienreizējie pirkumi zīdainim ir tikpat mainīgi kā iepriekšminētās medicīniskās izmaksas, bet dažādu iemeslu dēļ. Šī kategorija var pieaugt eksponenciāli atkarībā no vecāku vēlmēm. Piemēram:

• Ceļojuma vajadzības: Lai izkļūtu un par jums, visticamāk, vēlēsities iegādāties klaidonis, zīdaiņa autokrēsliņu (saskaņā ar likumu), bērnu pārnēsātāju un autiņbiksīšu / mātes somu. Ja plānojat izbraukt daudz, pārnēsājama spēļu pildspalva un / vai groziņš var būt jēga. Tāpat kā daudzas lietas šajā sarakstā, ir plašs izmaksu diapazons. Iegādājoties adapteri, iepērkot somas un vēl vienu iespēju dažiem zīmola ratiņiem, cena var būt USD 1000, neņemot vērā paša ratiņu izmaksas. Otrajā šī diapazona galā sēdekļa un ratiņu kombo joprojām var iegādāties jaunu par mazāk nekā 150 ASV dolāriem, un visu pārējo var aizpildīt izmantotais aprīkojums vai rokas-me-downs. Ir vērts atzīmēt, ka vismaz ir vērts iegādāties jaunu zīdaiņa automašīnas sēdekli. Nav nekļūdīga veida, kā nodrošināt, ka izlietotais nav ticis apdraudēts iepriekšējā negadījumā vai ar smagu izmantošanu.
• Mājas vajadzības: Lai jūsu mazais princis vai princese nebūtu aizņemta, ieteicams apsvērt pārnēsājamas šūpoles, "atlecošu sēdekli", rotaļu paklāju un / vai lekt. Iespējams, vēlēsities arī gultiņu un / vai groziņu, bērnu gultiņas matraci, pamata gultas piederumus un segas, ģērbtuvi, nelielu kumodi, šūpuļkrēslu, monitoru un autiņbiksītes. Atkal šī ir joma, kurā personīgās izvēles nosaka izmaksas. Atšķirībā no autosēdeklīšiem, viss ir paredzēts lietošanai mājās, kas nozīmē, ka to var iegādāties lietotu vai pat iegādāties, izmantojot vienu no daudzajām akciju un maiņas grupām, kuras atradīsit tiešsaistē. Ja jūs izmantojat pilnīgi jaunu, bērnu gultiņa darbosies no USD 180 līdz USD 3000.
• Barošana un barošana: Jaunā zīdaiņa barošanas izmaksas, protams, mainās tāpat kā viss pārējais, ņemot vērā jūsu konkrēto situāciju. Māte, kura var palikt mājās un kurai nav problēmu zīdīt visu diennakti, mēnešiem ilgi liksies ļoti minimālas, pirms būs nepieciešams augsts krēsls un trauki. Šajā situācijā dažu lietu, piemēram, spilvena ar krūti, zīdīšanas auduma un, iespējams, apmetņa, ir vairāk nekā pietiekami. Ja mamma glabās mātes pienu lietošanai, tad tiks lietoti tādi priekšmeti kā pudeles, sprauslas, tīrīšanas aprīkojums un vienreizējs vai divkāršs krūts pumpis, un budžets palielinās no nulles tuvuma līdz 200 USD līdz 400 USD. Ja barošana ar krūti nav iespējama, barošana ar barību pieauga no USD 900 līdz USD 3 000 atkarībā no veida, ko izmantoja pirmajos 12 mēnešos.

Papildus šīm vienreizējām izmaksām pastāv iespējami ienākumu zaudējumi, ja jūs un / vai jūsu partneris izmantojat bezalgas atvaļinājumu. Saskaņā ar Ģimenes ārsta atvaļinājuma likumu (FMLA) jūsu darba devējs var dot jums 12 darba nedēļu ilgu neapmaksātu atvaļinājumu jūsu mazuļa ierašanās brīdim. Arī šeit nekas nav akmenī ielikts, jo mazie uzņēmumi neietilpst FMLA. Tāpēc pārbaudiet, kāda veida atvaļinājums jums varētu būt pie darba devēja. Ja jūs izmantojat bezalgas atvaļinājumu, aprēķiniet savus regulāros izdevumus šajā laika posmā (piemēram, hipotēka, komunālie maksājumi, apdrošināšana, pārtikas preces utt.) Un nosakiet, kā jūs šīs izmaksas segsit.

Pastāvīgie izdevumi

Tiklīdz jūsu mazulis ir ieradies, regulāri sākas izdevumi mazuļa kopšanai. Iekļaujiet budžetā šādas izmaksas:

• Bērnu aprūpe: ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs strādāsiet pēc mazuļa ierašanās, jūsu lielākais budžeta postenis būs bērna kopšana. Jūsu bērna kopšanas izmaksas atšķiras atkarībā no tā, kur dzīvojat, bērna vecumam, cik nepieciešama aprūpe un kāda veida aprūpi jūs izmantojat. Pētījumi no dažādiem avotiem, ieskaitot Ekonomikas politikas institūtu un Aprūpes indeksu, ir saistīti ar bērnu aprūpes izmaksām centrā, kas ir nedaudz zem 10 000 USD gadā. Tomēr šī vidējā līmeņa ietvaros cilvēki Dienvidkarolīnā maksā apmēram 400 USD mēnesī, bet citi Vašingtonā maksā gandrīz 1500 USD mēnesī. Auklītes vai citas mājas aprūpes izmaksas ir vidēji USD 28 000 gadā, taču tās var būt augstākas vai zemākas atkarībā no atrašanās vietas utt. (Ja esat tiesīgs saņemt atbalstu, dažas izmaksas var kompensēt dažādas nodokļu atlaides, piemēram, bērna un apgādājamo aprūpes kredīts.)
• Nepieciešamības : Pārtika, piemēram, Gerbera formula, apģērbs un autiņi veido pašreizējo izmaksu lielāko daļu vajadzību.
  • Apģērbs: Vidējās bērnu apģērba izmaksas pirmajā gadā ir apmēram USD 60 mēnesī, bet atkal tas mainās un ir ļoti korelēts ar ienākumiem. Ģimenes ar zemākiem ienākumiem izdara mazāk nekā pusi no šīs summas, kamēr jūs, iespējams, jau zināt dažus vecākus, kuri tērē 60 USD par vienu apģērbu.
  • Autiņbiksītes: autiņbiksīšu pārāk dažādas izmaksas. Vidējais bērns vien pirmajā gadā izmantos vairāk nekā 2700 autiņbiksītes, kas var sasniegt vairāk nekā 550 USD (pamatojoties uz vidējo cenu 0, 20 USD par vienreiz lietojamo autiņu). Vienreizējās lietošanas preces var būt tik zemas kā USD 0, 15 ar kuponiem, vai arī vecāki var maksāt USD 1, 40 par autiņu, lai tās importētu no Japānas. Auduma autiņbiksīšu pakalpojums jums izmaksās apmēram 70 USD mēnesī, un netīrā darba veikšana mājās ar auduma autiņbiksītēm maksās jebkur no USD 250 un pat vairāk, lai nepieciešamos materiālus saņemtu uzreiz. Un neaizmirstiet par salvetēm vidēji USD 20 mēnesī!
  • Pārtika: Ja jūs lietojat recepti, atsaucieties uz iepriekš minēto barošanu un barošanu. Kad cietās vielas ir sākušās, plānojiet tērēt apmēram USD 60 mēnesī. Bērniem agrīnās pārtikas izmaksas ir salīdzinoši nelielas salīdzinājumā ar to, ko redzēsit no pusaudža, taču tas var būt nedaudz nomākts, jo šķiet, ka tik maz no 60 ASV dolāriem nonāk viņu mutē.
• Ārsta 2. daļa: Plānojiet 3-4 “labi apmeklējumus” novērtējumiem, imunizācijai utt. Un dažus papildu apmeklējumus slimību gadījumā. Pārbaudiet savas likmes veselības apdrošināšanas polisē, taču 80 USD gadā ir saprātīgi lielākajai daļai apdrošināšanas plānu un jurisdikciju. (Lai uzzinātu vairāk, izlasiet sadaļu Privātās veselības apdrošināšanas pirkšana.)

Ja viens no vecākiem paliek mājās

Ja kāds no jums kļūst par mājās uzturētu mammu vai tēti, ir jāņem vērā svarīgas budžeta izmaiņas; acīmredzamākais ir samazinātie ģimenes ienākumi. Neskatoties uz augstajām bērnu aprūpes izmaksām, ir pierādīts, ka viena partnera izmaksas, kas atstāj ienākumus, lai iesaistītos pilnvērtīgā vecāku aprūpē, ir daudz augstākas zaudēto ienākumu, pabalstu un ieguldījumu ziņā. To vēl vairāk samazina nopelnītā potenciāls, ja partneris nolemj atsākt karjeru. Lēmums palikt mājās var būt personisks vai finansiāls (ar zemāku ienākumu līmeni pat valdības programmas nespēj līdzsvarot augstās izmaksas dažos reģionos). Tomēr, ja tas ir personisku iemeslu dēļ, pāris pirms dzimšanas var vismaz izmēģināt viena ienākumu budžetu, lai iegūtu reālistisku izjūtu, ideālā gadījumā veidojot mazliet ārkārtas fondu ar otrajiem ienākumiem vienlaikus.

Finanšu instrumenti, kas jāņem vērā

Ar bērna ienākšanu jūs vēlēsities izveidot finanšu instrumentus, kas palīdzēs nodrošināt jūsu bērna nākotni. Pārskatiet šo kontrolsarakstu, lai noteiktu savas prioritātes un sāktu budžeta veidošanu:

• Koledžas uzkrājumu rīki: saskaņā ar Koledžas valdes ziņojumu vidējās koledžas izmaksas gadā no 2018. līdz 2019. gadam svārstās no 10 230 USD (valsts četru gadu štats) līdz 35 800 USD (privāts četrus gadus). Sāciet ietaupīt tagad, izmantojot vienu no vairākiem koledžas izglītības ieguldījumu instrumentiem, piemēram, 529 plānu, Coverdell Education krājkontu vai UGMA / UTMA kontu. (Izmantojiet mūsu Ietaupījums bērna izglītībai kalkulatoru, lai noteiktu, cik daudz jums vajadzētu ietaupīt mēnesī.)
• Dzīvības apdrošināšana: ja jums nav dzīvības apdrošināšanas, tagad ir pienācis laiks to iegādāties. Tikai par dažiem dolāriem mēnesī jūs varat būt pārliecināti, ka jūsu bērnam būs finanšu resursi, ja jūs un / vai jūsu partneris negaidīti mirsit. Sazinieties ar savu darba devēju vai apdrošināšanas aģentu, lai uzzinātu gan par dzīvības apdrošināšanu, gan par invaliditātes apdrošināšanu.
• Veselības apdrošināšana: ja nav veselības apdrošināšanas, tikai viens nopietns negadījums vai slimība var iztērēt jūsu uzkrājumus un radīt ievērojamus parādus. Izpētiet savas apdrošināšanas iespējas, ja jums vēl nav apdrošināšanas, vai budžetu palielinātajai ikmēneša prēmijai, lai bērns tiktu pievienots jūsu polisei.
• Elastīgi tēriņu konti (FSA): FSA ļauj izmantot pirmsnodokļu dolārus, lai samaksātu par svarīgiem ģimenes budžeta posteņiem, piemēram, bērnu aprūpes un veselības aprūpes izdevumiem. Konsultējieties ar savu darba devēju vai finanšu konsultantu par atkarīgās aprūpes FSA un / vai veselības aprūpes FSA izveidi.

Veidi, kā ietaupīt naudu

USDA 2015. gada pētījumā par ģimeņu izdevumiem bērniem tika atklāts, ka vecāki, kas nopelna mazāk nekā 59 000 USD, šim bērnam no dzimšanas līdz divu gadu vecumam tērēs nedaudz mazāk par 10 000 USD gadā. Šis skaitlis palielinās ar ienākumiem, jo ​​ģimenes, kuru ienākumi pirms nodokļu nomaksas pārsniedz USD 107 000, vidēji pirmajos divos gados ir nedaudz zem USD 20 000 gadā. Neatkarīgi no jūsu ienākumiem, tomēr ir daudz veidu, kā apmierināt jūsu jaunā mazuļa vajadzības, nepārkāpjot banku, par kuru mēs visu laiku esam norādījuši. Proti:

• Sūtījumu / taupības veikali: mazuļi ātri aug. Tā vietā, lai maksātu pilnu cenu par viņu apģērbu, pārbaudiet maigi lietotas un pat jaunas preces vietējā sūtījuma vai taupības preču veikalā. Daudzi veikali arī atpirks preces pēc tam, kad jūsu bērns tās būs audzējis naudā vai veikala kredītā. Tiešsaistes mijmaiņas grupas un vecāku tīkli var arī piedāvāt kvalitatīvas preces par lētu - un dažreiz pat par brīvu.
• Ģimene / draugi rezerves dienas aprūpei: Tā vietā, lai bērnam būtu slima diena (iespējams, bez algas), kad bērns ir slims, rīkojieties, lai ģimene vai draugi palīdzētu ārkārtas rezerves dienas aprūpes jomā.
• Aizņemieties preces no draugiem: pajautājiet draugiem ar maziem bērniem, vai jūs varētu aizņemties priekšmetus, it īpaši lielas biļetes, kuras viņi nelieto, piemēram, gultiņu, augstu krēslu vai šūpuļkrēslu.
• Dāvanas zīdaiņu dušām: reģistrējieties, lai viesību apmeklētāji varētu iegādāties to, kas jums patiešām nepieciešams, un izvairieties no vairāku bērnu grabulīšu un fotoalbumu noslēgšanas.
• Dzīvesveida pazemināšana : bērna piedzimšana mainīs daudz ko, ieskaitot jūsu finansiālās prioritātes. Pēc jaunā budžeta pārskatīšanas, iespējams, nevarēsit pieskaitīt skaitļus. Apsveriet plaisas samazināšanu, pazeminot pakāpi dažās galvenajās jomās. Piemēram, padomājiet par lielas automašīnas tirdzniecību ar lētāku modeli, iepirkšanos lētākos veikalos vai vispārīgāku preču iegādi.

Grunts līnija: plānošana iet tālu

Bērni ir brīnišķīga dāvana, ja reizēm dārga. Galvenais, kas jāpatur prātā, ir tas, ka vidējie rādītāji neko daudz nenozīmē, ja diapazons ir tik plašs, cik tas ir ar izmaksām ap bērnu. Laba veselības apdrošināšana lielākoties var pasargāt jūs no slimnīcas rēķiniem, bet tikai plānošana un budžeta sastādīšana var palīdzēt jums rīkoties ar pārējo. Somijas prakse sūtīt mātes mājās ar vienkāršu sākuma kārbu, kas var dubultoties kā mazuļa gulta, liecina, ka daudzi no tūkstošiem dolāru, kas iztērēti mūsu bērnu pirmajos gados, ir vairāk domāti mūsu statusam nekā viņu labklājībai. Jūs varēsit atļauties savam mazulim jebkādus ienākumus vai situāciju, kurā atrodaties. Tas var prasīt sāpīgus upurus un atjautību, bet, ja vecāku paaudžu pieredze ir kāds rādītājs, tas būs tā vērts.