Esiet vienas pieturas aģentūra saviem klientiem

Jaunu finanšu produktu un pakalpojumu izplatība ir izraisījusi daudz izmaiņas tajā, kā nozare sevi ir pārdevusi patērētājiem. Tradicionāli apdrošināšanas kompānijas tirgoja savas polises kā labākās, bankas centās vilināt klientus ar augstākām noguldījumu sertifikātu likmēm, un nodokļu sagatavotāji centās piedāvāt labākos pakalpojumus par iespējami zemāku cenu.

Mūsdienās joprojām ir aktuāli izmantot produkta labākos atribūtus mārketinga kampaņās, taču pakalpojums ātri pārspēj produktu piedāvājumus kā galveno kritēriju, kuru klienti ņem vērā, izvēloties, kur veikt uzņēmējdarbību. Šī tendence, protams, ir likusi finanšu pakalpojumu sniedzējiem piedāvāt visaptverošus produktu un pakalpojumu piedāvājumus zem viena jumta. Šāda veida vienošanās var būt vairākas priekšrocības gan pakalpojumu sniedzējam, gan klientam, taču plānotājiem pirms šīs pieejas ieviešanas savā praksē ir rūpīgi jāapsver vairāki jautājumi.

Ko nozīmē vienas pieturas iepirkšanās?

Vienas pieturas iepirkšanās definīcija šodien ietver vairāk produktu un pakalpojumu nekā jebkad agrāk. Galvenās nozares ir:

• Skaidras naudas pārvaldīšana un citi banku pakalpojumi
• Brokeru un alternatīvās investīcijas
• Visu veidu nodokļu sagatavošana un konsultācijas
• Koledžas un īpašuma plānošana
• Visi galvenie apdrošināšanas seguma veidi, ieskaitot dzīvības, veselības un zaudējumu atlīdzināšanas līnijas
• Jaunākie hipotēku un aizdevumu produkti
• Visaptveroša finanšu plānošana
• Grāmatvedības un algas pakalpojumi

Šis saraksts turpina pieaugt, jo robežas starp komercbankām, brokeriem un apdrošināšanas kompānijām kļūst mazāk atšķirīgas ar katru jaunu produktu jauninājumu. Liela daļa šīs integrācijas notika pēc 1933. gada Stikla-Steagala likuma atcelšanas, ar kuru sākotnēji tika noteiktas stingras robežas starp brokeru pakalpojumiem, apdrošināšanu un banku pakalpojumiem pēc 1929. gada akciju tirgus sabrukuma.

Vienkāršas iepirkšanās priekšrocība

Piedāvājot klientiem visaptverošus finanšu pakalpojumus, ir vairākas priekšrocības. Tie ietver:

Ieņēmumi
Viens no acīmredzamākajiem ieguvumiem ir tas, ka vienas pieturas iepirkšanās ļauj plānotājiem gūt daudz lielākus ieņēmumus no tiem pašiem klientiem nekā viņu konkurence. Ja klients ieiet vietējās mājsaimniecības apdrošināšanas sabiedrības birojā neatkarīgi no tā, cik klientam patīk un uzticas aģents, aģents varēs pārdot tikai klienta apdrošināšanu.

No otras puses, firma, kas piedāvā visaptverošus piedāvājumus, var arī nopelnīt naudu no klienta parāda refinansēšanas, viņa ienākuma nodokļa deklarācijas sagatavošanas, Roth IRA atvēršanas un pēc pasūtījuma sagatavota finanšu plāna sagatavošanas, kurā parādīts, kā tas viss sader kopā. Kā bonuss klientam individuāli sagatavots finanšu plāns varētu tikt piedāvāts bez maksas, kā stimuls izmantot citus pakalpojumus. Papildu ieņēmumi, kas iegūti tikai no viena klienta, ļauj uzņēmumam samazināt centienus, kas nepieciešami jauna biznesa perspektīvai. Šo ieņēmumu atšķirību ir grūti pārspēt, it īpaši mūsdienu pārpludinātajā, ārkārtīgi konkurences tirgū.

Klientu lojalitāte
Augstāks pakalpojuma līmenis radīs attiecīgi augstāku klienta uzticības līmeni. Galu galā, ja klientam ir jāsniedz plānotājam sava nodokļu informācija, nav grūti iet uz priekšu un saņemt arī nekustamā īpašuma plānu. Turklāt, ja klients vēlas uzturēt pienācīgu līdzsvaru starp apdrošināšanu un ieguldījumiem, kāpēc gan nedarīt abus vienā un tajā pašā vietā, kur viņi var tieši kontrolēt atlikumu?

Ērtības
Ja klients saņem visaptverošu finanšu plānu ar ieteikumu sarakstu, ir viegli saskatīt ieguvumus, ja tos visus ievieš iekšēji, tā vietā, lai sazinātos ar duci citu firmu vai aģentu, lai pabeigtu katru posteni. Šo argumentāciju ir grūti apstrīdēt, pieņemot, ka visi pakalpojumi tiek sniegti kompetenti un uzcītīgi.

Galveno spēlētāju koordinēšana

Protams, spēja efektīvi piedāvāt visaptverošus pakalpojumus prasa milzīgas pūles un koordināciju. Lai izveidotu un uzturētu praksi, kas kompetenti piedāvā vairākus pakalpojumus, ir vajadzīgas vairākas disciplīnas, tāpēc uzņēmumiem, kas īsteno šo stratēģiju, katrā piedāvātajā pakalpojumu jomā ir jāalgo kvalificēts personāls.

Piemēram, firmas vadītājs varētu būt sertificēts finanšu plānotājs, kurš klientiem veic visaptverošu finanšu, koledžas un nekustamā īpašuma plānošanu. Tad citam asociētajam uzņēmumam varētu būt licence visu banku, brokeru un dzīvības apdrošināšanas darījumu veikšanai, bet cits apstrādā hipotēkas un, iespējams, īpašuma un negadījumu apdrošināšanu. Var tikt iesaistīts arī veselības un ilgtermiņa aprūpes speciālists, tāpat kā tas, kurš galvenokārt strādā ar alternatīvām investīcijām. Visbeidzot, grāmatvedis vai CPA būtu izveidojis visu ar nodokļiem saistīto uzņēmējdarbību un konsultācijas.

Turklāt firmas vadītājam jābūt pietiekami zinošam par katru dienestu, lai tos efektīvi koordinētu un uzraudzītu. Šāda veida operāciju uzraudzībai būs nepieciešama arī likumīga izpratne par patērētāju privātumu. Lai izvairītos no juridiskās atbildības, katram klientam jāparaksta atbilstošas ​​informācijas kopums, kas ļauj apmainīties ar informāciju starp asociētajiem uzņēmumiem uzņēmumā. Firma, kas novārtā atstāj šo procedūru un pieņem, ka klients atļaus viena pakalpojuma sniegto informāciju izmantot citiem mērķiem, pakļauj sevi riskam.

Resursu sadalīšana pārāk plāna

Cits jautājums, kas jāapsver, ir iespēja, ka uzņēmums pārliek sevi, piedāvājot pārāk daudz produktu vai pakalpojumu. Šī kļūda var būt dārga - ne tikai burtiski, bet arī apdraudētas uzticības un atbildības ziņā. Tāpēc firmai ir rūpīgi jāizvērtē, vai tā spēj risināt administratīvos un uzraudzības jautājumus, kas attiecas uz katru piedāvāto pakalpojumu. Nepareizi norādot vienu pakalpojumu nozari, tas var slikti atspoguļot visu firmu, un atbildība, kas saistīta ar kļūdu vienā jomā, var izlietot resursus, kas paredzēti citu uzņēmējdarbības jomu uzturēšanai.

Korporatīvā Vs. Mazumtirdzniecība

Gan lielie, gan mazie uzņēmumi ir mēģinājuši piedāvāt vienas pieturas aģentūru ar atšķirīgiem panākumiem. Kaut arī lielāki uzņēmumi spēj sniegt lielāku korporatīvo atbalstu un struktūru saviem piedāvājumiem, mazumtirdzniecības boutique firmas, protams, labāk pielāgo savus pakalpojumus klienta vajadzībām un apstākļiem. Nav pārsteidzoši, ka lieliem konglomerātiem parasti ir vairāk birokrātijas un stingra uzņēmuma politika, kas viņiem apgrūtina mazāka uzņēmuma individuālā pakalpojuma līmeņa atbilstību. Rezultātā viņi vairāk cenšas paļauties uz zīmola atpazīstamību, lai piesaistītu klientus.

Tajā pašā laikā finanšu pakalpojumu efektīva koordinēšana korporatīvā līmenī var būt sarežģīta. Piemēram, visi partneri mazumtirdzniecības uzņēmumā var viegli savstarpēji konsultēties par klienta situāciju un panākt vienošanos šajā jautājumā daudz ātrāk nekā darbinieki, kuri strādā dažādās konglomerāta nozarēs. Mazākā uzņēmumā praktiski visa attiecīgā informācija par katru klientu būs viegli pieejama vienā vietā, viegli pieejama visiem darbiniekiem; tas noteikti neattiecas uz lielākiem uzņēmumiem.

Grunts līnija

Vienas pieturas iepirkšanās pakalpojumu sniegšana jebkura veida uzņēmumiem var būt gan izdevīga, gan prasīga. Mazākiem uzņēmumiem ir jāatceras, ka tie saskaras ar tādām pašām juridiskām problēmām, kas attiecas uz informācijas apmaiņu, kā to korporatīvie kolēģi, un lielākiem uzņēmumiem ir jāapzinās vajadzīgās pūles, lai saskaņotu individuāla klienta vajadzības starp dažādām filiālēm. Jebkurā gadījumā uzņēmumiem, kuriem izdodas veiksmīgi integrēt visaptverošus pakalpojumus savos produktu piedāvājumos, ir labums, palielinot ieņēmumus, vienlaikus piedāvājot zemākas izmaksas. Tajā pašā laikā klienti var gūt labumu no zemākām maksām un ērtībām. Spēja veiksmīgi integrēt visaptverošus pakalpojumus finanšu plānošanas praksē var dot plānotājiem ievērojamu pārsvaru pār viņu konkurenci.

SKATIET: Kā mērķēt uz ideāliem klientiem