Balonu aizdevuma definīcija

Kas ir gaisa balonu aizdevums

Balonu aizdevums ir aizdevuma veids, kas tā termiņa laikā netiek pilnībā amortizēts. Tā kā tā nav pilnībā amortizēta, termiņa beigās ir jāveic vienreizējs maksājums, lai atmaksātu atlikušo aizdevuma pamatsummu. Kredīti ar īstermiņa aizdevumiem var būt pievilcīgi īstermiņa aizņēmējiem, jo ​​tiem parasti ir zemākas procentu likmes nekā ilgtermiņa aizdevumiem. Tomēr aizņēmējam jāzina par refinansēšanas riskiem, jo ​​pastāv risks, ka aizdevums var tikt atjaunots ar augstāku procentu likmi.

0:57

Kas ir balonu maksājumi?

Kā darbojas gaisa balonu aizdevums

Hipotēkas ir aizdevumi, kas visbiežāk tiek saistīti ar vispārējiem maksājumiem. Balonu hipotēkām parasti ir īsi termiņi no pieciem līdz septiņiem gadiem. Tomēr ikmēneša maksājumi šajā īsajā termiņā nav paredzēti, lai segtu visu aizdevuma atmaksu. Tā vietā ikmēneša maksājumi tiek aprēķināti tā, it kā aizdevums būtu tradicionāla 30 gadu hipotēka. (Skat. Hipotēkas kalkulatoru, lai parādītu paraugu, kā aprēķina parasto fiksētās likmes hipotēku).

Tas nozīmē, ka kredītlīnijas maksājuma struktūra ļoti atšķiras no tradicionālā aizdevuma. Iemesls: Piecu līdz septiņu gadu termiņa beigās aizņēmējs ir samaksājis tikai daļu no pamatsummas, bet pārējais pienākas uzreiz. Šajā brīdī aizņēmējs var pārdot māju, lai segtu kopējo balvu, vai arī ņemt jaunu aizdevumu, lai segtu maksājumu, efektīvi refinansējot hipotēku. Alternatīvi, viņi var veikt maksājumu skaidrā naudā.

Ja netiek izpildīts parasts aizdevums, tas negatīvi ietekmēs aizņēmēja kredītreitingu.

Balonu aizdevuma piemērs

Teiksim, ka persona izņem 200 000 USD hipotēku ar septiņu gadu termiņu un 4, 5% procentu likmi. Viņu ikmēneša maksājums septiņu gadu laikā ir 1 013 USD. Septiņu gadu termiņa beigās viņi ir parādā USD 175 066 balonu maksājumu.

Īpaši apsvērumi aizdevumam ar gaisa balonu

Dažiem kredītiem, piemēram, hipotēkai uz piecu gadu termiņu, piecu gadu termiņa beigās ir atiestatīšanas iespēja, kas ļauj mainīt procentu likmi, pamatojoties uz pašreizējām procentu likmēm, un pārrēķināt amortizācijas grafiku, pamatojoties uz jaunu terminu. Ja aizdevumam ar balonu nav atiestatīšanas iespējas, aizdevējs sagaida, ka aizņēmējs samaksās gaisa balona maksājumu vai refinansēs aizdevumu pirms sākotnējā termiņa beigām.

Ja procentu likmes ir ļoti augstas un, teiksim, hipotēkai, aizņēmējs neplāno ilgstoši atrasties šajā vietā, aizdevumam, kam ir balons, varētu būt jēga. Bet tas ir saistīts ar lielu risku, kad aizdevuma termiņš ir beidzies. Vēl vairāk, ja procentu likmes ir zemas vai ir paredzams, ka tās paaugstināsies, tās var būt arī augstākas, ja aizņēmējam ir nepieciešams refinansēt.

Balonu aizdevumu plusi un mīnusi

Dažiem pircējiem balonu aizdevumam ir skaidras priekšrocības.

• daudz zemāki ikmēneša maksājumi nekā tradicionālajam amortizētam aizdevumam, jo ​​ļoti maz tiek atmaksāta pamatsumma; tas indivīdam var ļaut aizņemties vairāk, nekā viņi citādi varētu
• ja procentu likmes ir augstas, nejūtot to pilnīgu ietekmi, jo aizņēmējs tikai atmaksā procentus
• ja procentu likmes ir augstas, neapņemieties gadu desmitiem maksāt pēc šīs likmes; termiņš, iespējams, ir pieci līdz septiņi gadi, pēc kura aizņēmējs saņem refinansējumu, iespējams, ar zemāku procentu likmi.

Bet aizdevumam ar milzīgu vai lielu pamatsummas maksājumu lielākai vai daļai pamatsummas ir arī acīmredzami trūkumi.

• aizdevuma neizpilde, ja aizņēmējs nevar pārliecināt savu pašreizējo aizdevēju vai citu organizāciju finansēt kopējo maksājumu un nevar piesaistīt līdzekļus pamatsummas samaksai
• ja īpašuma vērtības ir samazinājušās, nespējot pārdot īpašumu par pietiekami augstu cenu, lai samaksātu balonu, un pēc tam neizpildot aizdevumu
• spēja veiksmīgi refinansēt aizņēmuma procentu likmi, bet ar augstāku procentu likmi, palielinot ikmēneša maksājumus (tas būs vēl patiesāk, ja jaunais aizdevums tiks amortizēts un ietvers pamatsummas samaksu)

Pastāv arī risks, kas rodas, izvēloties aizdevumu ar balonu: Ir viegli sevi apmānīt ar sākotnējā (tikai lielākoties) ikmēneša maksājuma mazumu, aizņemoties vairāk naudas, nekā indivīds var ērti atļauties aizņemties. Tas ir arī potenciāls ceļš uz finanšu sagraušanu.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Maksājumi par balonu - kas tie ir, kā viņi strādā un vai jūs to varat atļauties? Balonu maksājums ir pārāk liels maksājums, kas jāveic hipotēkas beigās. Noteikumi parasti ir spēkā tikai īsu laika periodu pirms maksājuma termiņa beigām. vairāk Plānota pārstrādāšana Plānota pārstrādāšana attiecas uz atlikušā amortizācijas grafika pārrēķināšanu, pārstrādājot hipotēku. vairāk Aizzīmju atmaksa: visa atlikušā pamatsummas atmaksa Aizzīmes atmaksa ir vienreizējs maksājums, parasti ļoti liels, par visu aizdevuma summu. Parasti to maksā termiņa beigās. vairāk negatīvi amortizējošs aizdevums Negatīvi amortizējošs aizdevums ir aizdevums, par kuru aizņēmēja veiktie maksājumi ir mazāki par aizdevuma procentu maksājumiem. vairāk Kas ir pilnībā amortizējošs maksājums? Pilnīgi amortizējošs maksājums ir periodisks aizdevuma maksājums, kas tiek veikts saskaņā ar aizdevuma amortizācijas grafiku, un tas galu galā tiks samaksāts. vairāk Pašamortizējoša aizdevuma definīcija Pašamortizējošs aizdevums ir aizdevums, kurā maksājumi sastāv gan no pamatsummas, gan no procentiem, tāpēc aizdevums tiks samaksāts līdz noteiktā termiņa beigām. vairāk partneru saišu