Apkopošana
Apvienošana nākotnes līgumu tirgos ir tā, kurā visas nākotnes darījumu pozīcijas, kas pieder vienam tirgotājam vai tirgotāju grupai vai kuras to kontrolē, tiek apvienotas vienā kopējā pozīcijā. Apkopošana finanšu plānošanas izpratnē tomēr ir laika taupīšanas grāmatvedības metode, kas apvieno indivīda finanšu datus no dažādām institūcijām.
Apkopošana kļūst aizvien populārāka konsultantiem, apkalpojot klientu kontus, jo viņi pirms konta sadalīšanas attiecīgajās kategorijās spēj tos skaidrāk un saprotamāk apspriest ar klientu.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu konsultanti un bankas apkopo savu klientu informāciju, lai viņi varētu viegli izveidot skaidru priekšstatu par šī klienta finansēm. Tas arī piešķir klientam papildu aizsardzības līmeni.
- Padomnieki un plānotāji nonāk pie sienas, kad klienti viņiem nesniedz pilnīgu piekļuvi, un viņi apgalvo, ka tas viņiem neļauj iegūt pilnīgu attēla skatu, kas vajadzīgs, lai sniegtu precīzus padomus par klienta finansēm.
- Apkopošana ir izdevīga abām pusēm, taču galvenā priekšrocība ir finanšu konsultantam, kurš var vai neredzēt nepilnības klienta apkalpošanā, kur viņi varētu pārdot produktu vai pakalpojumu.
Kā darbojas agregācija
Finanšu konsultanti izmanto kontu apvienošanas tehnoloģiju, lai savāktu informāciju par pozīcijām un darījumiem no ieguldītāju mazumtirdzniecības kontiem, kas tiek turēti citās finanšu iestādēs. Apkopotāji nodrošina ieguldītājiem un viņu konsultantiem centralizētu pārskatu par visu ieguldītāja finanšu stāvokli, ieskaitot ikdienas atjauninājumus.
Finanšu plānotāji apstrādā gan pārvaldītos, gan nepārvaldītos kontus. Pārvaldītajos kontos ir aktīvi, ko konsultants kontrolē un kas atrodas padomdevēja turētājā. Plānotāji izmanto portfeļa pārvaldības un ziņošanas programmatūru, lai klienta datus iegūtu caur tiešo saiti no turētājbankas. Plānotājam ir svarīgi, lai būtu visi konti, jo, apkopojot tos bez pilnīgas kolekcijas, tiktu izveidots neprecīzs priekšstats par klienta finansēm.
Turklāt nob pārvaldītos kontos ir aktīvi, kas nav konsultanta pārvaldībā, bet tomēr ir svarīgi klienta finanšu plānā. Kā piemēri var minēt 401 (k) kontu, personiskos norēķinu vai krājkontus, pensijas un kredītkaršu kontus.
Padomdevēja rūpes par pārvaldītajiem kontiem ir pieejamības trūkums, ja klients nesniedz pieteikšanās informāciju. Padomnieki nevar piedāvāt visaptverošu pieeju finanšu plānošanai un aktīvu pārvaldībai, ja katru dienu netiek atjaunināti nepārvaldīti konti.
Kontu apvienošanas nozīme
Kontu apvienošanas pakalpojumi atrisina problēmu, nodrošinot ērtu metodi pašreizējās pozīcijas un darījumu informācijas iegūšanai par kontiem, kas atrodas lielākajā daļā mazumtirdzniecības banku vai starpniecības uzņēmumu. Tā kā ieguldītāju privātums ir aizsargāts, nav jāpublisko viņu personīgās piekļuves informācija par katru nepārvaldīto kontu.
Finanšu plānotāji izmanto kopējo kontu programmatūru klienta kopējo aktīvu, saistību un tīrās vērtības analīzei; ienākumi un izdevumi; un aktīvu, saistību, tīrās vērtības un darījumu vērtību tendences. Pirms investīciju lēmumu pieņemšanas konsultants novērtē arī dažādus riskus klienta portfelī.
Kontu apvienošanas ietekme
Daudzi apkopošanas pakalpojumi piedāvā tiešus datu savienojumus starp brokeru sabiedrībām un finanšu iestādēm, nevis izmanto banku patērētājam paredzētas tīmekļa vietnes. Klienti sniedz finanšu iestādēm savu piekrišanu, sniedzot personisko informāciju par kopējiem pakalpojumiem.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.