Dividenžu krājumi vai ikgadējie maksājumi pensijai?

Diskusijas par ikgadējiem maksājumiem un to, vai tās ir labas investīciju izvēles iespējas, gadiem ilgi izvēršas spēcīgas un nešķiet, ka tās drīz beigtos. Bet tā vietā, lai atkārtotu ierastos argumentus, aplūkosim to no cita skatupunkta.

Ja jūs šobrīd plānojat aiziet pensijā un meklējat pareizo finanšu instrumentu, lai sasniegtu labākos izaugsmes un ienākumu rezultātus, jums labāk ir izmantot dividenžu akciju ieguldīšanas pieeju, nevis izmantot mūža renti.

Dividenžu izaugsmes perspektīvas

Iestatot mūža renti, jūsu portfeļa augšpuse kļūst ļoti ierobežota. Atkarībā no tā, kādu mūža rentes veidu izvēlaties, tūlītēja mūža rente nav pieaugusi, vai arī tā ir minimāla, jo jāmaksā par cita veida mūža renti. Izmantojot dividenžu akciju portfeli, jūs ne tikai saņemat ienākumus no dividendēm, bet arī kapitāla pieaugumu no akciju cenu pieauguma.

Izaugsmes negatīvā puse ar dividenžu krājumiem ir tāda, ka jūs uzņemsit lielāku nepastāvību, jo garantijas nav. Kamēr jūs nepārdodat savus krājumus, kad tirgus norimst, un iztiek tikai no dividendēm, tā nav liela problēma.

No otras puses, ja šis faktors tevi uzturētu naktī, garantijas, kas nāk ar ikgadējiem maksājumiem, varētu būt jums vēlamas izaugsmes kompensācijas. Tikai atceraties, ka ikgadējie maksājumi ir apdrošināšanas polise, tāpēc tie ir tikpat labi kā uzņēmums, no kura jūs tos iegādājaties. Ja firma pārtrauc uzņēmējdarbību, jums ir nauda.

Nodokļu uzkrāšana

Apskatot nodokļus, starp abām iespējām pastāv divas lielas atšķirības. Pirmais ir veids, kā tiek aplikti nodokļi jūsu ienākumiem; otrais ir izmaksu pamats mantiniekiem, ja jūs nododat mantu viņiem pēc nāves.

Ar nodokļiem, ko maksājat no ienākumiem, kas tiek maksāti mūža rente, jums tiek uzlikti nodokļi pēc jūsu parastās ienākumu likmes. Tomēr, izmantojot dividenžu akcijas, jūs maksājat zemāku likmi par kvalificētajām dividendēm - un, ja jūs atrodaties divās zemākajās nodokļu kategorijās, jums nav jāmaksā nodokļi. Turklāt, ja jūs pārdodat savus akcijas peļņas gūšanai, kapitāla pieauguma nodoklis pārsniedz 20% par augstāko nodokļu līmeni. Tas var ievērojami mainīt nodokļus, ko maksājat pensijas laikā.

Nododot īpašumus savam īpašumam, pastāv dažādi noteikumi par to, kāda kļūst jūsu mantinieku izmaksu bāze. Ar mūža renti viņi iegūst tādu pašu pamatu kā jums. Izmantojot akcijas, viņi iegūst tā saukto pastiprināšanas pamatu - tas nozīmē, ka viņu izmaksu pamatā ir tā, kāda bija krājuma cena aktīvam dienā, kad jūs nomira. Tas var būtiski mainīt to, cik daudz viņiem beidzot uzliek nodokļus, pat ja jums būtu 100% peļņa no akcijām. Ja viņi to pārdotu jaunajam pamatam, viņi nebūtu parādā kapitāla pieauguma nodokli.

Kā maksa tiek sasummēta

Maksas var iznīcināt portfeļa izaugsmes potenciālu. Viņi apgrūtina jūsu mērķu sasniegšanu, jo jums ir ne tikai jāsniedz atdeve, kas nepieciešama mērķu sasniegšanai, bet arī ir jāatmaksā maksa, ko maksājat par ieguldījumu.

Dividenžu akciju portfeļa iegūšana ir viens no lētākajiem aktīva iegūšanas veidiem. Jūs maksājat darījuma maksu, lai iegādātos akcijas, un tad jums nav jāmaksā citas maksas, kamēr jūs pārdodat akcijas. Lielākajā daļā brokeru pakalpojumu jūs pat varat ieguldīt dividendes bez papildu maksas. Ja strukturējat savus ieguldījumus tā, lai jūs galu galā iztiektu no dividendēm un nepārdotu akcijas, tad jums jāmaksā tikai viena maksa.

Savukārt ikgadējie maksājumi ir pilni ar maksu. Jums ne tikai priekšā ir lielas komisijas, bet arī jums jāmaksā nodošanas maksa, ja vēlaties iziet no līguma, maksa par fonda izdevumiem un daudz kas cits.

Grunts līnija

Gada rentes ir dārgs veids, kā sagatavoties pensijai. Izmantojot dividenžu krājumus, tiks samazināta maksa un nodokļi, un jūs joprojām iegūsit izaugsmi un ienākumus, kas jums būs nepieciešami bez darba gadiem.