Avansa likme

Avansa likme ir maksimālā procentuālā daļa no ķīlas vērtības, kuru kreditors vēlas pagarināt aizdevumam. Avansa likme palīdz aizņēmējam noteikt, kādu nodrošinājumu iesniegt pie galda, lai nodrošinātu vēlamo aizdevuma summu, un palīdz samazināt aizdevēja zaudējumus, pieņemot nodrošinājumu, kura vērtība var mainīties.

Samazinot avansa likmi

Nodrošinājums palīdz aizdevējiem samazināt riskus un piedāvāt aizņēmējiem pieņemamas procentu likmes. Nosakot avansa likmi, aizdevējs var veidot spilvenu aizdevuma darījumā, nodrošinot, ka nodrošinājuma vērtības krituma un aizdevuma saistību neizpildes gadījumā joprojām tiek nodrošināta atbilstoša aizsardzība pret aizdevuma pamatsummas zaudējumiem. Ja aizdevēja avansa likme ir 75% un uzrādītā nodrošinājuma vērtība ir USD 100 000, tad maksimālais aizdevums, ko aizņēmējs var saņemt, ir USD 75 000.

Nodrošinājums palīdz aizņēmējiem nodrošināt labāku aizdevuma likmi - un, iespējams, kopumā lielāku aizdevumu. Parastie nodrošinājuma veidi ir nekustamais īpašums (ieskaitot mājas kapitālu), automobiļi, naudas konti, ieguldījumi, apdrošināšanas polises, nākotnes maksājumi vai debitoru parādi, vērtslietas un / vai iekārtas un aprīkojums.

Avansa likme darbojas līdzīgi aizdevuma un vērtības (LTV) attiecībai. LTV ir vēl viens kreditēšanas riska novērtēšanas koeficients, ko bieži izmanto finanšu iestādes un citi aizdevēji pirms hipotēkas apstiprināšanas. Augsti LTV koeficienti parasti tiek uzskatīti par paaugstinātu risku, pēc tam aizņēmējam maksājot vairāk un potenciāli pieprasot aizņēmējam iegādāties hipotēkas apdrošināšanu. LTV koeficientu var aprēķināt kā īpašuma hipotēkas summu / novērtēto vērtību.

Avansa likme kredītriska novērtēšanas kontekstā

Avansa procentu likmes noteikšana aizņēmējam parasti notiek pēc tam, kad aizdevējs ir analizējis kopējo aizņēmēja finansiālo stāvokli. Šajā analīzē galvenā uzmanība tiek pievērsta aizdevēja iespējām atmaksāt piedāvāto aizdevumu saskaņā ar dotajiem īpašajiem noteikumiem. Lai noteiktu aizņēmēja kredītrisku, aizdevēji, piemēram, komercbankas, bieži sākas ar sistēmu, ko sauc par “piecām Cs”. Tie sastāv no pieteikuma iesniedzēja kredītvēstures, viņa atmaksas iespējām, viņa kapitāla, aizdevuma nosacījumiem un saistītā nodrošinājuma. .

Kredītriska novērtēšana notiek ne tikai patēriņa aizdevumu gadījumos, bet arī visā obligāciju tirgū. Rūpīgi apsverot obligāciju emitenta (uzņēmuma, bezpeļņas, pašvaldības utt.) Saistību neizpildes risku, kredītreitingu aģentūra, piemēram, Fitch, Moody's vai Standard & Poor's, piešķir reitingu, kas atbilst emisijas riska līmenim. un atbilstošais atlīdzības potenciāls.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Piecas kredītkategorijas Piecas kredītvērtības (raksturs, kapacitāte, kapitāls, nodrošinājums un nosacījumi) ir sistēma, ko aizdevēji izmanto, lai novērtētu aizņēmēju kredītspēju. vairāk Kas ir kredītrisks? Kredītrisks ir zaudējumu iespējamība, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu vai nepilda līgumsaistības. vairāk, kas jums jāzina par kredītreitingiem Kredītreitings ir aizņēmēja kredītspējas novērtējums kopumā vai attiecībā uz konkrētu parādu vai finanšu saistībām. vairāk Kā darbojas kredīta un vērtības attiecība - LTV attiecība Aizdevuma un vērtības attiecība tiek definēta kā kreditēšanas riska novērtēšanas attiecība, kuru finanšu iestādes un citi aizdevēji pārbauda pirms hipotēkas apstiprināšanas. vairāk Izpratne par kombinēto aizdevuma un vērtības attiecību - CLTV attiecība Kombinētā aizdevuma un vērtības (CLTV) attiecība tiek definēta kā īpašuma aizdevumu attiecība pret īpašuma vērtību. Aizdevēji izmanto CLTV koeficientu, lai noteiktu potenciālā mājas pircēja saistību neizpildes risku, ja tiek izmantoti vairāk nekā viens aizdevums. vairāk Kā aprēķināt aizdevumu ar augstu attiecību un ko tas nozīmē ieguldītājiem Augstas procentu likmes aizdevums ir aizdevums, kura aizdevuma vērtība ir tuva tā īpašuma vērtībai, kuru izmanto kā nodrošinājumu. Hipotēku kredītiem, kuriem ir augsta aizdevuma pakāpe, aizdevuma vērtība tuvojas 100% no īpašuma vērtības. vairāk partneru saišu