Kredīta rādītājs 800 plus: kā to vislabāk izmantot

Ja esat nopelnījis 800 plus kredītreitingu - labi darīts. Tas parāda aizdevējiem, ka esat ārkārtējs aizņēmējs, un tas ievērojami pārsniedz vidējos ASV patērētāju rādītājus. Papildus lielgabalu piešķiršanas tiesībām 800 plus kredīta rādītājs var pretendēt uz labākiem piedāvājumiem un ātrāku apstiprināšanu, kad piesakāties jaunam kredītam. Lūk, kas jums jāzina, lai maksimāli izmantotu šo 800 plus kredīta rezultātu.

Taustiņu izņemšana

• Kredīta vērtējums 800 plus parāda aizdevējiem, ka esat ārkārtējs aizņēmējs.
• Jūs varat pretendēt uz labākiem hipotēkas un auto aizdevuma noteikumiem ar augstu kredītreitingu.
• Jūs varat pretendēt arī uz kredītkartēm ar labāku atalgojumu un priekšrocībām, piemēram, piekļuvi lidostu atpūtas telpām un bezmaksas viesnīcu brokastīm.

Kredīta rādītāja pamati

Pirmkārt, kredītreitingu atsvaidzināšana. Kredīta rādītājs ir trīsciparu skaitlis, kas apkopo jūsu kredītrisku, pamatojoties uz jūsu kredītinformāciju. Visizplatītākais kredītreitings ir FICO vērtējums, ko aprēķina, izmantojot piecas galvenās kredītinformācijas kategorijas no jūsu kredītkartēm. Šeit viņi ir kopā ar to, cik procentus no rezultāta viņi veido.

• Maksājumu vēsture (35%). Neatkarīgi no tā, vai esat savlaicīgi samaksājis savus iepriekšējos rēķinus
• Parādi (30%). Cik daudz kredīta un cik aizdevumu jūs izmantojat
• Kredītvēstures ilgums (15%). Cik ilgi jums ir bijis kredīts
• Kredīta sajaukums (10%). Jūsu kredīta veidi (piemēram, hipotēka, auto aizdevums, kredītkartes)
• Jauns kredīts (10%). Kredīta pieprasījumu biežums un jaunu kontu atvēršana

FICO rādītāji ir balstīti uz virkni informācijas jūsu kredītkartē, taču tajos nav ņemts vērā jūsu vecums, izglītība, nodarbinātības vēsture, dzimums, ienākumi, ģimenes stāvoklis, rase vai pasta indekss.

Lai gan katram aizdevējam ir savi kredītriska standarti, šī FICO diagramma ir vispārīgs ceļvedis katram rādītāju diapazonam:

Klubs 800-Plus aug

Mūsdienās vidējais FICO rādītājs ASV ir 704 - augstākais, kāds tas bijis kopš brīža, kad FICO sāka izsekot punktu sadalījumam. Pēc 2009. gada oktobrī sasniegtā zemākā līmeņa 686, FICO rādītājs valstī ir palielinājies astoņus gadus pēc kārtas, atspoguļojot ASV kredītkvalitātes pastāvīgu augšupejošu tendenci.

Ir arī vairāk cilvēku, kuri vērtē ļoti augsto supervērtējumu rādītāju diapazonā virs 800. Sākot ar 2018. gada aprīli, 21, 8% patērētāju tagad vērtē diapazonu no 800 līdz 850, salīdzinot ar 20, 7% iepriekšējā aprīlī. Pēc FICO teiktā, vairāki faktori ir veicinājuši augstāku vidējo un lielāku patērētāju skaitu 800 ballu diapazonā, ieskaitot:

• Mazāk profilos ir negatīvas plankumi. To patērētāju procentuālais daudzums, kuriem ir trešo pušu kolekcijas, laika posmā no 2014. gada līdz 2018. gadam ir nepārtraukti samazinājies. Tā kā maksājumu vēsture veido 35% no FICO punktu aprēķina, kavētie maksājumi ir acīmredzami veicinājuši tendenci.
• Cilvēki kredītu meklē atbildīgi. To patērētāju procentuālā daļa, kuriem 2018. gada aprīlī bija viena vai vairākas “smagas” izmeklēšanas, sasniedza četru gadu zemāko līmeni. Ir pierādīts, ka lielāks pieprasījumu skaits norāda uz paaugstinātu atmaksas risku.
• Šķiet, ka palīdz patērētāju izglītošana. FICO un Sallie Mae pētījumos 2018. gada februārī tika atklāts, ka patērētāji, kuri bieži pārbauda savus FICO rādītājus, vairāk vēlas iegūt augstākus kredītpunktus un pieņemt labākus finanšu lēmumus.

800 plus kredīta rādītāja priekšrocības

Jūs esat smagi strādājis, lai sasniegtu šo 800 plus kredītreitingu, tāpēc pārliecinieties, ka izmantojat visas iespējas. Papildus lielīšanās tiesībām jūsu ārkārtas kredītreitings liek jums izmantot vairākus finanšu ieguvumus, tostarp:

Jūs, visticamāk, tiksit apstiprināts, kad piesakāties jaunam kredītam.

Paturiet prātā, ka jūsu kredītreitings norāda uz jūsu kredītspēju un to, cik liela ir iespējamība atmaksāt aizņemto naudu. Ja jums ir augsts kredītreitings, aizdevēji uzskatīs jūs par mazāk riskantu, kas nozīmē, ka jūs, visticamāk, apstiprināsit kredītlīnijai vai aizdevumam.

Jūs varēsit saņemt zemākas procentu likmes un augstākus kredītlimitus.

Izmantojot kredīta rezultātu 800 plus, tiek uzskatīts, ka jūs ļoti iespējams atmaksāsit parādus, tāpēc aizdevēji var piedāvāt jums labākus piedāvājumus. Tas ir taisnība, ja jūs saņemat hipotēku, auto aizdevumu vai mēģināt iegūt labāku kredītkartes procentu likmi.

Parasti jums automātiski tiek piedāvāti labāki hipotēkas vai automašīnas aizdevuma nosacījumi, ja jums ir ārkārtējs kredītreitings (pieņemot, ka viss pārējais ir kārtībā). Ja jums ir esošs aizdevums, iespējams, ka tagad, kad jums ir augsts kredītreitings, jūs varētu refinansēt ar labāku likmi. Tāpat kā jebkurš refi, vispirms sasmalciniet skaitļus, lai pārliecinātos, ka pārvietošanās ir finansiāli pamatota.

Kredītkartes ir atšķirīgas, un jums, iespējams, nāksies lūgt, lai iegūtu izdevīgāku darījumu, it īpaši, ja jums kādu laiku ir bijusi šī karte. Ja jūsu kredītreitings nesen sasniedza 800 plus diapazonu vai ja jūs nekad iepriekš neesat rūpīgi izpētījis savus nosacījumus, zvaniet esošajiem kredīta izsniedzējiem, paziņojiet viņiem savu kredītreitingu un pajautājiet, vai viņi var pazemināt procentu likmi vai palielināt savu kredītlīniju. Pat ja jums nav vajadzīgs augstāks limits, tas var atvieglot labu kredītreitinga izlietojuma koeficienta uzturēšanu (cik jums parādā salīdzinājumā ar pieejamo kredītu).

Jūs kvalificēsities labākām kredītkartēm ar labāku atlīdzību.

Tādas pašas kredītkartes izmantošana, kas jums bijusi gadu desmitiem, var būt laba kredītvēstures ilguma ziņā, taču jūs varētu zaudēt vērtīgas priekšrocības. Izmantojot 800 plus kredītreitingu, jūs varētu pretendēt uz tādām priekšrocībām kā piekļuve lidostas atpūtas telpām (lieliski, ja jums ir ilgs izlaidums), bezmaksas brokastis viesnīcās un iespēja nopelnīt skaidru naudu un lidsabiedrības jūdzes ātrāk - piemērs, pusotras jūdzes par vienu iztērētu dolāru, nevis parasto vienu jūdzi par dolāru.

Viens vienkāršs veids, kā atrast izdevīgāku darījumu, ir piezvanīt esošajam kredītkartes izsniedzējam un pajautāt, vai kvalificējaties citai kartei ar labāku atalgojumu un priekšrocībām. Ja tā, tad jūsu izdevējs var izskaidrot pieteikšanās procesu (tas var būt kaut kas, ko jūs varat darīt pa tālruni vai tiešsaistē), un ļaut jums pārslēgties uz jauno karti. Varat arī izpētīt kredītkartes tiešsaistē, lai atrastu jums vislabāko.

Pārbaudiet savu rezultātu

Saskaņā ar likumu jums ir tiesības katru gadu saņemt vienu bezmaksas kredītreitingu no visām “lielajām trim” kredītreitingu aģentūrām - Equifax, Experian un TransUnion. Pārskatot savus pieprasījumus, kredīta ziņojumu varat saņemt reizi četros mēnešos, lai visu gadu varētu sekot līdzi savam kredīta pārskatam. Ir tikai viena vieta, kur saņemt bezmaksas, federāli pilnvarotu ziņojumu: AnnualCreditReport.com.

Kamēr kredītvēstures pārskatā nav iekļauts FICO rādītājs, jūs, iespējams, varēsit to pārbaudīt bez maksas, ja kredītkartes izsniedzējs piedalīsies FICO Score Open Access programmā. Pēc FICO datiem, programmā piedalās vairāk nekā 170 finanšu institūcijas, tostarp Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Federal Union, PNC Bank un Wells Fargo.

Ja jūsu kredītkartes izsniedzējs piedalās, jūs varēsit pārbaudīt savu rezultātu, piesakoties savā kontā tiešsaistē, vai arī tas tiks iekļauts ikmēneša pārskatā (vai abos). Ja jums nav piekļuves jūsu kredītreitingam ar kredītkartes izsniedzēja vai cita aizdevēja starpniecību, varat to iegādāties tiešsaistē vienā no trim kredītreitingu aģentūrām vai vietnē myfico.com.

Grunts līnija

Jūsu kredītreitings ietekmē jūsu iespējas saņemt kredītu un nosacījumus, ko aizdevēji piedāvās, piemēram, hipotēkas procentu likmi. Jūsu vērtējums var ietekmēt arī jūsu darba iespējas (darba devēji bieži veic kredītpārbaudes) un mājokļa iespējas (namīpašnieki arī veic kredītpārbaudes). Jūsu rezultātu pat var ieskaitīt likmē, kuru maksājat par automašīnu un māju īpašnieku apdrošināšanu. Tā kā šis viens numurs ir tik svarīgs, ir ieteicams to izsekot un vajadzības gadījumā veikt pasākumus, lai to uzlabotu.